WGV Berufsunfähigkeitsversicherung Test & Erfahrungen

Die Berufsunfähigkeitsversicherung gibt dem Versicherten eine gewisse Sicherheit für den Fall, dass er irgendwann aufgrund einer Berufsunfähigkeit seinen Beruf aufgeben muss. Häufig greift die Unfallversicherung hierbei nicht. Es gilt nur, einen guten Anbieter zu finden, der entsprechende Tarife anbietet. Ähnlich wie bei einer Risikolebensversicherung gibt es bei der BU Versicherung viele Auflagen, die der Versicherte vorher erfüllen muss. Wir haben die WGV in einem Testbericht der Stiftung Warentest überprüft. Es hilft nämlich, vorher zu vergleichen. Beim Deutsche Institut für Service-Qualität landet der BU-Versicherer nur auf Rang 41.
Profitieren Sie von den günstigen Online-Konditionen und erhalten eine bedarfsgerechte Absicherung, die individuell auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten ist. Dabei stehen auch die aktuellen Testsieger im Vergleich.

WGV BU-Versicherung auf Rang 41 von 43

Weit abgeschieden landet die WGV Bu-Versicherung im DISQ Vergleichstest, neu zwei Anbieter waren noch schlechter:

  • 1 Community Life 98,9 sehr gut
  • 2 Canada Life 95,4 sehr gut
  • 3 Nürnberger 86,0 sehr gut
  • 4 Arag 85,5 sehr gut
  • 5 Nürnberger Beamten 85,4 sehr gut
  • 6 Württembergische 84,8 sehr gut
  • 7 Europa 84,6 sehr gut
  • 8 Basler 84,0 sehr gut
  • 9 Die Bayerische 83,6 sehr gut
  • 10 Dialog 83,4 sehr gut
  • 11 Stuttgarter 83,2 sehr gut
  • 12 Hannoversche 83,1 sehr gut zum Anbieter
  • 13 Gothaer 82,8 sehr gut
  • 14 Ergo 82,5 sehr gut
  • 15 Universa 82,4 sehr gut
  • 16 Alte Leipziger 82,1 sehr gut
  • 17 Swiss Life 81,8 sehr gut
  • 18 Barmenia 81,4 sehr gut
  • 19 Continentale 81,3 sehr gut
  • 41 WGV 57,9 ausreichend

Warum die BU Versicherung sinnvoll ist

Eine BU Versicherung dient der Absicherung bei Berufsunfähigkeit. Sie ist sowohl als separate als auch angeschlossene Versicherung im Rahmen einer Risiko- oder Lebensversicherung abgeschlossen werden. In der heutigen Zeit erkranken immer mehr Menschen und können ihren Beruf nicht mehr, wie gewohnt, ausüben. In solchen Fällen verlieren sie oftmals ihre finanzielle Sicherheit, weswegen der Abschluss einer BU Versicherung immer sinnvoll ist. Allerdings müssen für den Abschluss bestimmte Voraussetzungen erfüllt werden.

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Die Tarife der WGV

Die WGV ist ein Versicherer, der eine BU Versicherung bereits ab einer 50-prozentigen Berufsunfähigkeit auszahlen lässt. Wählen kann der Interessent bei der WGV zwischen zwei Tarifen:

  • Beitragsbefreiung
  • Beitragsbefreiung plus Rente

Bei dem ersten Modell entfällt die Beitragszahlung während einer Berufsunfähigkeit. Des Weiteren bleibt der Versicherungsschutz erhalten, sofern eine Hinterbliebenen- oder Altersversorgung erforderlich ist. Die BU Versicherung plus Rente zahlt darüber hinaus noch eine monatliche Rente aus. Der Tarif greift übrigens auch, wenn eine Pflegebedürftigkeit vorliegt. Erfahren Sie auf diesem Artikel mehr zum Thema BU und Elternzeit.

Weitere Vorteile der Absicherung

Die WGV liefert im Rahmen der BU Versicherung noch weitere Vorteile. Dazu gehören:

  • Die Einteilung in Berufsgruppen
  • Auf eine abstrakte Verweisung wird verzichtet
  • Verkürzter Prognosezeitraum
  • Sechs Monatsrenten als Wiedereingliederungshilfe
  • Nachversicherungsgarantie (Kauf einer Immobilie, Heirat, Geburt eines Kindes und vieles mehr)
  • Leistungen sind rückwirkend bis zu drei Jahren
  • Versicherungsschutz gilt weltweit
  • Beiträge werden zinslos gestundet, wenn gewünscht
  • Arztanordnungsklausel entfällt

Somit besitzt die WGV alle nötigen Voraussetzungen, die zu einer guten BU Versicherung gehören. Der Versicherte ist hervorragend abgesichert und profitiert von den Leistungen bei der Inanspruchnahme. Zudem kann er die gezahlten Beiträge bei der Einkommenssteuererklärung absetzen. Sie ist auch als BUZ abschließbar. Hier können Sie mehr zum Endalter für den Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung lesen.

Im Vergleich der BU Versicherung

Die WGV hat auch im letzten Test der Stiftung Warentest teilgenommen. Finanztest stellte klar, dass die Versicherung grundsätzlich nicht zu einem günstigen Preis erhältlich ist, man jedoch individuell bei den Versicherungen vergleichen soll, welcher Anbieter in Frage kommt. Im Fokus des Tests standen die Versicherungsbedingungen, Anträge, das Endalter und die versicherbaren Berufe. Die WGV schnitt wie folgt im Test zur BU Versicherung ab:

  • Bedingungen: sehr gut (1,3)
  • Anträge: sehr gut (1,0)
  • Endalter/versicherbare Berufe: sehr gut (1,0)
  • Gesamtnote: sehr gut (1,3)

Das getestete Modell (SBU) konnte auch zusätzlich zu einer Risikolebensversicherung abgeschlossen werden. Das breite Spektrum an versicherbaren Berufen verschaffte der BU Versicherung der WGV jedoch einen Vorteil.

So werden die Beiträge berechnet

Die WGV errechnet die Beiträge zur BU Versicherung so, wie es alle Versicherer machen. Sie verwendet mehrere Komponenten und berechnet so den Beitrag. Zu den einzelnen Elementen gehören:

  • Das Alter des Antragstellers
  • Die Versicherungsdauer (sollte in der Regel bis zum 65. Lebensjahr dauern)
  • Berufsgruppe
  • Eintrittsalter
  • Karenzzeit
  • Gesundheitszustand

Seit der Einführung des Unisex-Tarifes spielt das Geschlecht keine Rolle mehr. Ausschlaggebend sind außerdem weitere Faktoren wie die Höhe der monatlichen Berufsunfähigkeitsrente als auch die jährliche Rentensteigerung, sofern vorhanden.

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Alles über den Versicherer aus Stuttgart

Die WGV hat in Stuttgart ihre Zentrale und wurde im April 1921 gegründet. Das Unternehmen beschäftigt 847 Mitarbeiter und verzeichnete 2018 einen Umsatz von 552,15 Millionen Euro. Das Hauptgeschäftsfeld des Anbieters ist die Vermittlung von Versicherungen. Zum Kundenstamm gehören sowohl Privat- als auch Businesskunden. Selbstverständlich gehören neben der BU Versicherung auch Haftpflicht- und Lebensversicherung zum Angebot des Versicherers. Bis 2011 verwaltete die WGV mehr als 4 Millionen Verträge.

Top Ertragsstärke – Direkt -und Biometrieversicherer: laut DFSI

Unternehmen Versichererart Ertragsstärke Rohüberschussmarge Nettoverzinsung 2014-2016 Überschussbeteiligung 2017 Abschlusskosten-Quote Verwaltungskosten-Quote
DFSI Punkte DFSI Note in Prozent DFSI Punkte in Prozent DFSI Punkte in Prozent DFSI Punkte in Prozent DFSI Punkte in Prozent DFSI Punkte
Europa AG 96,33 Exzellent 9,53% 100,00 4,17% 77,16 3,00% 98,36 2,90% 100,00 0,83% 100,00
Neue BBV AG 93,06 Exzellent 3,51% 100,00 5,40% 100,00 3,05% 100,00 4,30% 69,70 2,01% 74,77
WGV AG 89,30 Sehr Gut 3,25% 100,00 4,39% 81,23 2,60% 85,25 3,25% 92,21 1,50% 100,00
Cosmos AG 88,14 Sehr Gut 5,62% 100,00 4,10% 75,93 2,60% 85,25 3,40% 88,24 1,01% 100,00
Hannoversche AG 84,85 Sehr Gut 3,01% 100,00 4,11% 76,05 2,50% 81,97 4,01% 74,88 1,30% 100,00
Ergo Direkt AG 81,70 Sehr Gut 3,86% 100,00 3,45% 63,89 2,75% 90,16 5,18% 57,93 2,11% 71,16
Dialog AG 77,24 Gut 40,13% 100,00 3,29% 60,93 2,60% 85,25 5,43% 55,23 2,47% 60,76
Targo AG 75,57 Gut 2,30% 100,00 3,94% 73,02 2,80% 91,80 6,16% 48,68 9,57% 15,67
DLVAG AG 55,09 Befriedigend 20,99% 100,00 2,92% 54,07 1,25% 40,98 13,23% 22,67 1,13% 100,00

DtGV hat die besten Kfz-Versicherungen getestet

  • 1 HUK24 83% 2.14 | gut
    2 R+V24 82% 2.19 | gut
    3 HUK-Coburg 81% 2.28 | gut
    4 DEVK 81% 2.29 | gut
    5 CosmosDirekt 80% 2.33 | gut
    6 Asstel 78% 2.49 | gut
    7 ADAC 77% 2.54 | befriedigend
    8 Europa 77% 2.55 | befriedigend
    9 DA Direkt 76% 2.57 | befriedigend
    10 wgv 76% 2.61 | befriedigend
    11 Allianz 75% 2.68 | befriedigend
    12 VHV 75% 2.69 | befriedigend
    13 Axa 74% 2.71 | befriedigend
    14 Sparkassen DirektVersicherung 74% 2.71 | befriedigend
    15 Direct Line 74% 2.74 | befriedigend
    16 Ergo Direkt 74% 2.76 | befriedigend
    17 R+V 73% 2.78 | befriedigend
    18 BavariaDirekt 73% 2.82 | befriedigend
    19 Gothaer 71% 2.92 | befriedigend
    20 HanseMerkur 70% 3.00 | befriedigend
    21 HDI 68% 3.16 | befriedigend
    22 Helvetia 66% 3.28 | befriedigend
    23 Debeka 65% 3.32 | befriedigend
    24 Versicherungskammer Bayern 64% 3.37 | befriedigend
    25 Continentale 62% 3.54 | ausreichend

Die BU Versicherung der WGV

Ein Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung ist immer empfehlenswert, falls es zu einer Berufsunfähigkeit kommt. Eine Unfallversicherung übernimmt die finanziellen Probleme, die anschließend immer folgen, nicht. Zu vergleichen hilft, die WGV BU Versicherung bietet jedoch alle Vorteile über ihre Tarife, die auch im Testbericht gut abgeschnitten haben. Sie lässt sich auch im Rahmen einer Risikolebensversicherung abschließen. Der Anbieter hält außerdem weitere Extra-Vorteile für seine Kunden bereit.

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Kontakt zum Unternehmen:

  • Sitz der Gesellschaften:
    Stuttgart
  • Adresse:
    Tübinger Straße 55
    70178 Stuttgart
  • Tel: 0711-1695-1500
    Fax: 0711-1695-5581
    Web: www.wgv-online.de