Berufsunfähigkeitsversicherung was ist zu beachten

Wer eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen möchte, der sollte im Vorfeld einige wichtige Punkte beachten. So ist in erster Linie die Leistung der Anbieter ein wichtiges Indiz für die Qualität. Auch ist entscheidend, wann der BU-Versicherer zahlt und wie die Zahlungsmoral der Anbieter aussieht ist wichtig. Erfahren Sie nun, worauf Sie unbedingt achten sollten beim Berufsunfähigkeitsschutz.
Profitieren Sie von den günstigen Online-Konditionen und erhalten eine bedarfsgerechte Absicherung, die individuell auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten ist.

Was zu beachten ist I – Das Vergleichen der Testsieger

Ganz wichtig ist der Tarifvergleich unter den Testsiegern. Das Deutsche Institut für Service-Qualität hat die derzeit besten Berufsunfähigkeitsversicherungen ermittelt:

  • 1 Community Life 98,9 sehr gut
  • 2 Canada Life 95,4 sehr gut
  • 3 Nürnberger 86,0 sehr gut
  • 4 Arag 85,5 sehr gut
  • 5 Nürnberger Beamten 85,4 sehr gut
  • 6 Württembergische 84,8 sehr gut
  • 7 Europa 84,6 sehr gut
  • 8 Basler 84,0 sehr gut
  • 9 Die Bayerische 83,6 sehr gut
  • 10 Dialog 83,4 sehr gut
  • 11 Stuttgarter 83,2 sehr gut
  • 12 Hannoversche 83,1 sehr gut
  • 13 Gothaer 82,8 sehr gut
  • 14 Ergo 82,5 sehr gut
  • 15 Universa 82,4 sehr gut
  • 16 Alte Leipziger 82,1 sehr gut
  • 17 Swiss Life 81,8 sehr gut
  • 18 Barmenia 81,4 sehr gut
  • 19 Continentale 81,3 sehr gut
  • 20 Bayern-Versicherung 81,1 sehr gut
  • 21 Axa 80,9 sehr gut
  • 21 DBV 80,9 sehr gut
  • 23 LV 1871 80,0 sehr gut
  • 24 Zurich 79,6 gut
  • 25 HDI 79,2 gut
  • 26 Hanse-Merkur 79,1 gut
  • 27 Allianz 78,8 gut n.v.
  • 28 Inter-Risk 78,7 gut
  • 29 Condor 78,6 gut
  • 30 Volkswohl Bund 78,5 gut
  • 31 Provinzial Nord-West 78,3 gut
  • 32 Feuersozietät 77,6 gut
  • 33 SDK 75,9 gut
  • 34 WWK 74,5 gut
  • 35 Ergo Direkt 72,9 gut
  • 36 Debeka 71,3 gut
  • 37 VPV 65,0 befriedigend
  • 38 Cosmos Direkt 59,6 ausreichend
  • 39 HUK24 59,0 ausreichend
  • 40 HUK-Coburg 58,7 ausreichend
  • 41 WGV 57,9 ausreichend
  • 42 Inter 57,0 ausreichend
  • 43 R+V 56,4 ausreichend

Was zu beachten ist II – Die Zahlungsmoral ist zu beachten

Berufsunfähigkeitsversicherung was ist zu beachten

Ein entscheidendes Kriterium ist die Zahlungsmoral der Berufsunfähigkeitsversicherer. So werden Statistiken erhoben, die eine Prozessquote je Versicherungsantrag ermitteln. So kann der Versicherungsnehmer im Vorfeld in Erfahrung bringen, wo im Leistungsfall Zahlungen erfolgen und wo die Versicherungsbedingungen weniger gut sind. Auch hier können Sie sich absichern, wenn Sie einmal berufsunfähig sind. Die besten Versicherungsbedingungen im Bereich der Berufsunfähigkeitsrente können Sie unter https://www.bu-vergleichsberichte.de/klagequote/ in Erfahrung bringen.

Jetzt Vergleich anfordern >
PlatzierungenAnbieterTestnoteBewertungen
Platz 1AachenMünchener0,67(„sehr gut“)
Platz 2Europa Versicherung0,6(„sehr gut“)
Platz 3Hannoversche Leben 0,6(„sehr gut“)
Platz 4VHV0,6(„sehr gut“)
Platz 5Familienfürsorge0,7(„sehr gut“)
Platz 6HanseMerkur0,7(„sehr gut“)
Platz 7Huk240,7(„sehr gut“)
Platz 8Huk-Coburg0,7(„sehr gut“)
Platz 9Provinzial Rheinland 0,7(„sehr gut“)
Platz 10Dialog0,8(„sehr gut“)

Was zu beachten ist III – Zertifizierte BU-Versicherung und Kombination mit Lebensversicherung

Eine zertifizierte Berufsunfähigkeitsversicherung bietet steuerliche Vorteile beim Abschluss und der Versicherungslaufzeit für den Versicherungsnehmer. Eine günstige Option ist auch der doppelte Versicherungsschutz aus einer Lebensversicherung und einer Berufsunfähigkeitsrente. So bietet die Versicherung eine Rente, wenn der Beruf nicht mehr ausgeübt werden kann, gleichzeitig entfallen die Beiträge für die Risikolebensversicherung. In der Regel zahlt die Versicherung ab einer Berufsunfähigkeit von 50 Prozent oder mehr. Nutzen Sie auch hier den Vergleich und gelangen so zum Abschluss.

Auf was Berufsanfänger laut DFSI achten sollten

Unternehmen Tarifname Versichererart AVB-Bewertung Netto-Prämie in EUR Brutto-Prämie in EUR Prämienbewertung Finanzstärke Note Gesamtbewertung
Allianz Selbstständige BerufsunfähigkeitsPolice (OBUU) Serviceversicherer hervorragend 19,47 24,04 sehr gut 1,00 hervorragend
Continentale Continentale Premium BU (PBU) Serviceversicherer hervorragend 17,34 29,08 sehr gut 1,25 hervorragend
Europa EUROPA Berufsunfähigkeitsversicherung (E-BU) Direktversicherer hervorragend 16,33 27,22 hervorragend 1,00 hervorragend
Alte Leipziger SecurAL (Tarif BV10) Serviceversicherer sehr gut 21,58 27,67 sehr gut 1,25 sehr gut
Barmenia Barmenia SoloBU Serviceversicherer hervorragend 22,21 31,73 gut 2,00 sehr gut
Basler Basler BerufsunfähigkeitsVersicherung BP, BPL, BPS Serviceversicherer gut 16,68 22,24 hervorragend 2,00 sehr gut
Canada Life Berufsunfähigkeitsschutz Serviceversicherer gut 17,72 17,72 hervorragend 1,00 sehr gut
Condor SBU C80 C81 Serviceversicherer sehr gut 25,75 36,78 gut 1,00 sehr gut
Dialog SBU-professional Serviceversicherer sehr gut 21,08 26,35 sehr gut 2,00 sehr gut
Familienfürsorge Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung Premium Serviceversicherer sehr gut 20,33 36,96 gut 1,75 sehr gut
Gothaer Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung Premium Serviceversicherer hervorragend 19,80 29,10 sehr gut 2,00 sehr gut
Hannoversche Berufsunfähigkeitsversicherung (Kurzbezeichnung B1 bzw. B2 für den Tarif mit Familienrabatt) Direktversicherer gut 17,52 22,60 hervorragend 1,00 sehr gut
HDI EGO Top Serviceversicherer hervorragend 18,78 25,04 hervorragend 1,75 sehr gut
HUK Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung Premium Serviceversicherer sehr gut 18,72 34,02 sehr gut 1,00 sehr gut
HUK24 Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung Premium Direktversicherer gut 18,13 32,96 sehr gut 1,00 sehr gut
InterRisk SBV XL bzw. EcoPlan XL Serviceversicherer gut 14,71 27,75 hervorragend 2,00 sehr gut
Neue Bayerische Beamten BU PROTECT Komfort bzw. BU PROTECT young Komfort Serviceversicherer gut 17,28 28,10 hervorragend 1,75 sehr gut
R+V R+V-BerufsunfähigkeitsPolice – Tarif BV Serviceversicherer gut 24,35 34,78 gut 1,00 sehr gut
Stuttgarter BUV-PLUS Tarif 91 Serviceversicherer sehr gut 20,74 31,43 gut 1,25 sehr gut

Was zu beachten ist IV – Wann zahlt der Anbieter die Rente

Wer im Rahmen einer Bu-Versicherung versichert ist, der erhält eine Rente bei anerkannter Berufsunfähigkeit. Anders als bei der gesetzlichen Erwerbsminderungsrente zahlt der Berufsversicherer auch dann, wenn der Versicherte noch in der Lage wäre, einen Berufs auszuführen. Auch hier können Sie die aktuellen Testergebnisse der Ratingagenturen Franke Bornberg, Focus Money und Co. einsehen. Auch die Zurich Versicherung bietet eine hohe Zahlungsmoral.

Was zu beachten ist V- Beispiel Zeckenbiss bei der Berufsunfähigkeit

Wer einen Zeckenbiss erlitten hat und nun an einer Borreliose erkrankt ist, der kann ebenfalls eine Berufsrente erhalten. Zeckenbisse können verschiedene Infektionskrankheiten hervorrufen. Das Risiko liegt in den Bakterien der Gattung Borrelia begründet. Diese Gattung zählt zur Gruppe der Spirochäten und wird nach dem bekannten französischen Bakteriologen Amédée Borrel bezeichnet.

Jetzt Vergleich anfordern >