Berufsunfähigkeitsversicherung Risikolebensversicherung Vergleich

Versicherer bieten eine selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung SBU und eine Berufsunfähigkeitszusatzversicherung BUZ. In der zweiten Variante kombiniert der Kunde einen Schutz gegen das Risiko der Berufsunfähigkeit, gleichzeitig zahlt der Anbieter eine Risikolebensversicherung im Todesfall. Diese doppelte Absicherung bietet vergleichsweise geringe Beiträge und deckt hohe Risiken. Im Vergleichstest der besten Versicherer von Risikolebens- und Berufsunfähigkeitsversicherung kann die Canada Life die Vergleichsexperten des DISQ überzeugen.

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DISQ vergleicht beste Riskolebensversicherung

Im letzten Risikolebensversicherungsvergleich können viele Versicherer sehr gute und gute Vergleichsnoten vom Deutschen Institut für Service Qualität erhalten. So sah das Vergleichsgebnis aus:

TestrankingTOP 10TestwertungTestnote
Rang 01Europa 100,0 sehr gut
Rang 02DLVAG 96,7 sehr gut
Rang 03WGV 96,3 sehr gut
Rang 04BNP Paribas Cardif 95,5sehr gut
Rang 05Hannoversche 94,5sehr gut
Rang 06Mylife 94,5sehr gut
Rang 07HUK24 93,9sehr gut
Rang 08Prisma-Life 93,2sehr gut
Rang 09Ergo Direkt 92,2 sehr gut
Rang 10CosmosDirekt 91,8sehr gut

Weitere Testergebnisse:

  • 11 Württembergische 91,0 sehr gut n.v.
    12 Zurich Life 90,6 sehr gut n.v.
    13 Credit Life 88,8 sehr gut n.v.
    14 Canada Life 87,1 sehr gut n.v.
    15 Basler 86,9 sehr gut n.v.
    16 Stuttgarter 86,8 sehr gut n.v.
    17 HUK-Coburg 85,6 sehr gut n.v.
    18 Allianz 84,9 sehr gut n.v.
    19 Dialog 83,7 sehr gut n.v.
    20 Axa 81,1 sehr gut n.v.
    20 DBV 81,1 sehr gut n.v.
    22 Gothaer 78,6 gut zum Anbieter
    23 Continentale 78,2 gut n.v.
    24 Interrisk 74,3 gut n.v.
    25 Zurich 74,1 gut n.v.

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DFSI vergleicht Service der Lebensversicherungen

Unternehmen Service
DFSI Punkte DFSI Rating DFSI Note
Württembergische Lebensversicherung Aktiengesellschaft 100,00 AAA Exzellent (0,5)
Credit Life AG 100,00 AAA Exzellent (0,5)
Continentale Lebensversicherung AG 100,00 AAA Exzellent (0,5)
Allianz Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft 100,00 AAA Exzellent (0,5)
Provinzial NordWest Lebensversicherung Aktiengesellschaft 99,84 AAA Exzellent (0,6)
IDEAL Lebensversicherung a.G. 99,61 AAA Exzellent (0,6)
Condor Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft 99,01 AAA Exzellent (0,6)
IDUNA Vereinigte Lebensversicherung aG 98,23 AAA Exzellent (0,6)
neue leben Lebensversicherung Aktiengesellschaft 97,83 AAA Exzellent (0,7)
Süddeutsche Lebensversicherung a.G. 95,36 AAA Exzellent (0,8)
Deutsche Ärzteversicherung Aktiengesellschaft 94,49 AAA Exzellent (0,8)
WWK Lebensversicherung auf Gegenseitigkeit 90,45 AAA Exzellent (1,0)
Barmenia Lebensversicherung a.G. 90,40 AAA Exzellent (1,0)
HanseMerkur Lebensversicherung AG 89,69 AA+ Sehr Gut (1,1)
uniVersa Lebensversicherung a.G. 89,07 AA+ Sehr Gut (1,1)
DEVK Allgemeine Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft 88,76 AA+ Sehr Gut (1,1)
AXA Lebensversicherung Aktiengesellschaft 88,34 AA+ Sehr Gut (1,1)
Stuttgarter Lebensversicherung a.G. 88,22 AA+ Sehr Gut (1,1)
Familienfürsorge Lebensversicherung AG im Raum der Kirchen 86,96 AA+ Sehr Gut (1,2)
HUK-COBURG-Lebensversicherung AG 86,86 AA+ Sehr Gut (1,2)
Basler Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft 81,04 AA+ Sehr Gut (1,5)
R+V LEBENSVERSICHERUNG AKTIENGESELLSCHAFT 81,02 AA+ Sehr Gut (1,5)
myLife Lebensversicherung AG 80,00 AA+ Sehr Gut (1,5)

Berufsunfähigkeitsversicherung Vergleich von DISQ

Die Canada Life überzeugt auch beim Test der Spar Champions im Bereich der Berufsunfähigkeitsversicherung:

TestrankingTOP 10TestwertungTestnote
Rang 01Canada Life 98,8 sehr gut
Rang 02Nürnberger Beamten 87,2 sehr gut
Rang 03Nürnberger 86,9 sehr gut
Rang 04Hannoversche 86,4 sehr gut
Rang 05Europa 84,7 sehr gut
Rang 06Interrisk 83,9 sehr gut
Rang 07Dialog 83,0 sehr gut
Rang 08Württembergische 82,6 sehr gut
Rang 09Continentale 82,6 sehr gut
Rang 10Alte Leipziger 82,5 sehr gut

Weitere Testergebnisse:

  • 11 Ergo 82,5 sehr gut n.v.
    12 Die Bayerische 81,9 sehr gut n.v.
    13 Basler 81,6 sehr gut n.v.
    14 Mylife 81,2 sehr gut n.v.
    15 HUK24 80,9 sehr gut n.v.
    16 LV 1871 80,5 sehr gut n.v.
    17 Stuttgarter 80,1 sehr gut n.v.
    18 HUK-Coburg 80,1 sehr gut n.v.
    19 Zurich 80,0 sehr gut n.v.
    20 Bayern-Versicherung 79,9 gut n.v.
    21 Swiss Life 79,2 gut n.v.
    22 Gothaer 79,0 gut zum Anbieter
    23 Barmenia 78,9 gut zum Anbieter
    24 Provinzial Nord-West 78,2 gut n.v.
    25 Condor 78,2 gut n.v.
    26 Axa 78,0 gut n.v.
    26 DBV 78,0 gut n.v.
    28 HDI 78,0 gut n.v.
    29 Allianz 76,9 gut n.v.
    30 Universa 76,8 gut n.v.
    31 Feuersozietät 76,1 gut n.v.
    32 Volkswohl Bund 75,9 gut n.v.
    33 SDK 75,6 gut n.v.
    34 Generali 75,5 gut n.v.
    35 Hanse-Merkur 74,9 gut zum Anbieter
    36 WWK 73,6 gut n.v.
    37 Debeka 70,0 gut n.v.

Kombination ist sinnvoll

Der kombinierte Schutz aus Todesfallabsicherung und Berufsunfähigkeitsschutz bietet den Vorteil, dass der Versicherer im Falle einer Berufsunfähigkeit:

  • Eine Berufsunfähigkeitsrente zahlt
  • Auf die Beiträge für die Risikolebensversicherung verzichtet

Versicherer zahlen in der Regel ab einer Erwerbsunfähigkeit von 50 Prozent. Im Vergleich zur gesetzlichen Erwerbsminderungsrente bietet der Schutz auch dann eine Absicherung, wenn der Versicherungsnehmer auf Grund einer psychischen Erkrankung berufsunfähig geworden ist. Vergleichen Sie auch hier die besten BUZ Versicherer.

Abgrenzung Risikolebensversicherung und Altersvorsorge

Eine BUZ Versicherung setzt sich aus einer Risikolebensversicherung und einer Berufsabsicherung zusammen. Die Kombination bietet keine private Altersvorsorge. Wenige Anbieter aus dem Versicherungsmarkt stellen jedoch auch eine Kombination aus privater Altersvorsorge und Berufsunfähigkeit-Versicherung zur Verfügung. In einigen Fällen lässt sich auch eine Rürup-Rente in den Schutz einbauen. So lassen sich die Beiträge der Versicherung steuerlich geltend machen. Eine Risikolebensversicherung bietet eine Absicherung lediglich im Todesfall an, eine klassische Lebensversicherung bietet zudem eine Rente im Alter an.

Doppelt absichern – Großes Plus bei der Steuer

Wer eine Rürup-Rente mit einer Berufsversicherung kombiniert, der kann die steuerlichen Vorteile der staatlich bezuschussten Basisrente voll ausschöpfen. Die Voraussetzung dabei ist, dass die Basisrente mehr als die Hälfte der kombinierten Versicherung ausmachen muss. Vergleichen Sie die Bedingungen der Versicherungen und erhalten eine kostenlose Beratung auch auf diesem Beitrag und sichern sich gegen alle Eventualität im Beruf und im Leben ab.

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Private Unfallversicherung im Vergleich zur SBU ohne Risikoversicherung

Eine klassische Unfallversicherung sichert mögliche Folgen eines Unfalls ab. Statistische gesehen tragen Unfällen nur einen geringen Anteil an resultierenden Berufsunfähigkeiten. Etwas jeder zehnte wird auf Grund der Folgen eines Unfalles berufsunfähig. Krankheiten wie Rückenprobleme, Herz-Kreislauf-Erkrankungen und psychische Erkrankungen tragen für fast 90 Prozent aller Fälle Verantwortung für berufsunfähige Personen. Im Vergleich der Kosten schneidet eine private Unfall allerdings besser ab. Sinnvoll ist der Versicherungsschutz immer dann, wenn die Versicherten keine selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen können.

Tarif im Test

Die besten Absicherungen bieten seit Jahren bereits die Versicherer wie folgt:

  • Provinzial Rheinland
  • Europa
  • Condor
  • HanseMerkur
  • R + V a.G.

Der Provinzial Tarif kann aktueller Testsieger der Stiftung Warentest werden. Vergleichen Sie auch hier die besten Berufsunfähigkeitsversicherungen, wenn Sie mögen.

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