Berufsunfähigkeitsversicherung Vergleich mit Beitragsrückerstattung

Mittlerweile stellen Anbieter auch Tarife mit einer Beitragsrückerstattung zur Verfügung. Versicherte erhalten mit einer solchen BU einen Teil der Beiträge vom Anbieter am Ende der Versicherungslaufzeit wieder. Eine solche Berufsunfähigkeitsversicherung mit Beitragsrückgewähr klingt zunächst sinnvoll, ist im Vergleich zur klassischen BU wenig empfehlenswert wie der Test zeigen kann. So raten Versicherungsexperten auf Grund der geringeren Nettobeiträge zur klassischen Berufsversicherung. Eine Kombination aus Risikolebensversicherung und BU-Versicherung bietet eine gute Alternative, um die Familie finanziell zu schützen.

Nutzen Sie die wesentlich günstigeren Online-Konditionen und vergleichen die besten und leistungsstärksten Anbieter für Ihr Versicherungs-Portfolio. Dabei stehen auch hier die aktuellen Testsieger im Vergleich.

DFSI vergleich BU Policen

Unternehmen Tarifname Versichererart AVB-Bewertung Netto-Prämie in EUR Brutto-Prämie in EUR Prämienbewertung Finanzstärke Note Gesamtbewertung
Alte Leipziger SecurAL (Tarif BV10) Serviceversicherer hervorragend 58,57 75,10 sehr gut 1,25 hervorragend
Canada Life Berufsunfähigkeitsschutz Serviceversicherer hervorragend 65,58 65,58 sehr gut 1,00 hervorragend
Continentale Continentale Premium BU (PBU) Serviceversicherer hervorragend 50,07 85,74 hervorragend 1,25 hervorragend
Europa EUROPA Berufsunfähigkeitsversicherung (E-BU) Direktversicherer hervorragend 46,37 77,28 hervorragend 1,00 hervorragend
HDI EGO Top Serviceversicherer hervorragend 52,10 69,47 hervorragend 1,75 hervorragend
Allianz Selbstständige BerufsunfähigkeitsPolice (OBUU) Serviceversicherer hervorragend 71,67 88,48 gut 1,00 sehr gut
AXA ALVSBV Serviceversicherer sehr gut 66,54 101,59 gut 1,25 sehr gut
Barmenia Barmenia SoloBU Serviceversicherer hervorragend 63,50 90,71 gut 2,00 sehr gut
Basler Basler BerufsunfähigkeitsVersicherung BP, BPL, BPS Serviceversicherer sehr gut 46,93 62,57 hervorragend 2,00 sehr gut
Condor SBU C80 C81 Serviceversicherer hervorragend 70,28 100,40 gut 1,00 sehr gut
CosmosDirekt Comfort-Schutz Direktversicherer gut 50,32 127,19 sehr gut 1,00 sehr gut
Gothaer Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung Premium Serviceversicherer sehr gut 54,00 80,50 hervorragend 2,00 sehr gut
Hannoversche Berufsunfähigkeitsversicherung (Kurzbezeichnung B1 bzw. B2 für den Tarif mit Familienrabatt) Direktversicherer gut 61,03 78,75 hervorragend 1,00 sehr gut
Neue Bayerische Beamten BU PROTECT Komfort bzw. BU PROTECT young Komfort Serviceversicherer gut 47,96 77,99 hervorragend 1,75 sehr gut
Neue Bayerische Beamten BU PROTECT Komfort plus bzw. BU PROTECT young Komfort plus Serviceversicherer gut 54,07 85,83 sehr gut 1,75 sehr gut
Nürnberger SBU2901C Serviceversicherer hervorragend 67,12 98,70 gut 1,75 sehr gut
Nürnberger SDU2901C Serviceversicherer hervorragend 68,43 100,63 gut 1,75 sehr gut
R+V R+V-BerufsunfähigkeitsPolice – Tarif BV Serviceversicherer gut 72,24 103,19 gut 1,00 sehr gut

Unsere Partner vergleichen >

Großer Vergleichstest der besten BU Anbieter laut ascore

Unternehmen
Tarif
Produkt
Scoring
Allianz Lebensversicherungs-AG
BerufsunfähigkeitsPolice Plus (p.i.)
5 Sterne
ALTE LEIPZIGER Lebensversicherung a.G.
SecurAL (BV10)
6 Sterne
ALTE LEIPZIGER Lebensversicherung a.G.
SecurAL (BV10) mit AU-Klausel
6 Sterne
AXA Lebensversicherung AG
ALVSBV (für BG 1* bis 3-) (p.i.)
4,5 Sterne
AXA Lebensversicherung AG
ALVSBV mit AU Option (für BG 1* bis 3-) (p.i.)
5 Sterne
Barmenia Lebensversicherung a.G.
Barmenia SoloBU
5,5 Sterne
Barmenia Lebensversicherung a.G.
Barmenia SoloBU mit AU-Option
6 Sterne
Basler Lebensversicherungs-AG
Basler Berufsunfähigkeits-Versicherung (BP, BPL)
6 Sterne
Bayern-Versicherung Lebensversicherung AG (VKB)
EinkommensSicherung Beruf (SBV)
5 Sterne
Bayern-Versicherung Lebensversicherung AG (VKB)
EinkommensSicherung Beruf Plus (SBV Plus)
5 Sterne
Canada Life Assurance Europe plc
Berufsunfähigkeitsschutz (09-2018) (p.i.)
5,5 Sterne
Community Life GmbH (iptiQ Life S.A.)
Community Life Job
4,5 Sterne
Continentale Lebensversicherung AG
Continentale PremiumBU (PBU)
5,5 Sterne
Continentale Lebensversicherung AG
Continentale PremiumBU mit Pluspaket (PBU)
6 Sterne
Continentale Lebensversicherung AG
Continentale PremiumBU Start (PBUS)
6 Sterne
Continentale Lebensversicherung AG
Continentale PremiumBU Start mit Pluspaket (PBUS)
6 Sterne
Debeka Lebensversicherungsverein a.G.
Berufsunfähigkeits-Versicherung nach Tarif BV-S (01/17)
3,5 Sterne
Debeka Lebensversicherungsverein a.G.
BU-Versicherung mit erweiterten Leistungen (Tarif BV-T, 01/17)
4 Sterne
Deutsche Ärzteversicherung AG
D-SBV (p.i.)
4,5 Sterne
Deutsche Ärzteversicherung AG
D-SBV mit AU-Klausel (p.i.)
5 Sterne
Dialog Lebensversicherungs-AG
SBU-professional (Vitality)
6 Sterne
Dialog Lebensversicherungs-AG
SBU-solution (risikoadäquate Kalkulation)
5,5 Sterne
Die Bayerische (LV)
BU PROTECT Komfort (09-2018)
5 Sterne
Die Bayerische (LV)
BU PROTECT Komfort plus (09-2018)
5,5 Sterne
Die Bayerische (LV)
BU PROTECT Prestige (09-2018)
6 Sterne
Getsurance (Squarelife Lebensversicherungs-AG)
Job Comfort
5 Sterne
Getsurance (Squarelife Lebensversicherungs-AG)
Job Premium
5 Sterne
Gothaer Lebensversicherung AG
Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung Invest (p.i.)
5 Sterne
Gothaer Lebensversicherung AG
Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung Plus (BU17P)
4,5 Sterne
Gothaer Lebensversicherung AG
Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung Premium (p.i.)
5,5 Sterne
HanseMerkur Lebensversicherung AG
Profi Care (SBU 2017)
5 Sterne
HDI Lebensversicherung AG
EGO Top (BVZ17) (p.i.)
6 Sterne
Helvetia schweizerische Lebensversicherungs-AG
SBU/SBUW (p.i.)
5 Sterne
INTER Lebensversicherung AG
INTER ProBeruf (L01N171)
4,5 Sterne
INTER Lebensversicherung AG
INTER ProBeruf BUZ (B01,02,03N171)
4,5 Sterne
InterRisk Lebensversicherungs-AG Vienna Insurance Group
Berufsunfähigkeitsversicherung XL (B 921)
5 Sterne
InterRisk Lebensversicherungs-AG Vienna Insurance Group
Berufsunfähigkeitsversicherung XXL (B922)
5,5 Sterne
InterRisk Lebensversicherungs-AG Vienna Insurance Group
Smart BU
4,5 Sterne
Lebensversicherung von 1871 a.G.
Golden SBU – Stand: 10-2018
5,5 Sterne
Münchener Verein Lebensversicherung AG
Deutsche Handwerker BerufsunfähigkeitsVersicherung (Tarif 56)
5,5 Sterne
Münchener Verein Lebensversicherung AG
Deutsche Handwerker BerufsunfähigkeitsVersicherung Aktiv (Tarif 55)
5 Sterne
Münchener Verein Lebensversicherung AG
Premium BUZ (59)
4,5 Sterne
myLife Lebensversicherung AG
myLife Berufsunfähigkeit Komfort plus (BVN plus)
4,5 Sterne
NÜRNBERGER Lebensversicherung AG
SBU2901FC
5 Sterne
NÜRNBERGER Lebensversicherung AG
Investment BU IBU2910DC
5,5 Sterne
NÜRNBERGER Lebensversicherung AG
SBU2910DC
5,5 Sterne
NÜRNBERGER Lebensversicherung AG
SBU2910DP
6 Sterne
NÜRNBERGER Lebensversicherung AG
SDU2910DC
5,5 Sterne
Öffentliche Lebensversicherung Berlin Brandenburg AG
EinkommensSicherung Beruf (SBV)
5 Sterne
Öffentliche Lebensversicherung Berlin Brandenburg AG
EinkommensSicherung Beruf Plus (SBV Plus)
5 Sterne
SAARLAND Lebensversicherung AG
EinkommensSicherung Beruf (SBV)
5 Sterne
SAARLAND Lebensversicherung AG
EinkommensSicherung Beruf Plus (SBV Plus)
5 Sterne
SIGNAL IDUNA Lebensversicherung a. G.
SI Premium Berufsunfähigkeitsversicherung
5,5 Sterne
Stuttgarter Lebensversicherung a.G.
BU PLUS (T91)
5,5 Sterne
Stuttgarter Lebensversicherung a.G.
BU PLUS life (T91-L)
5,5 Sterne
Stuttgarter Lebensversicherung a.G.
BU PLUS premium (T91-A)
5,5 Sterne
Süddeutsche Lebensversicherung a.G.
SBU
4,5 Sterne
SV SparkassenVersicherung Lebensversicherung AG
Top-SBV
5 Sterne
Swiss Life AG, Niederlassung für Deutschland
KlinikRente.BU / KlinikRente.BU plus (T134) 10/2018
5,5 Sterne
Swiss Life AG, Niederlassung für Deutschland
MetallRente.BU / MetallRente.BU plus (T130) 10-2018
5,5 Sterne
Swiss Life AG, Niederlassung für Deutschland
Swiss Life SBU/SBUplus (T120) 10-2018
5,5 Sterne
uniVersa Lebensversicherung a.G.
ExklusivSBU18 (7403)
5 Sterne
uniVersa Lebensversicherung a.G.
PremiumSBU18 (7404)
5,5 Sterne
VOLKSWOHL BUND Lebensversicherung a.G.
BUZ
6 Sterne
VOLKSWOHL BUND Lebensversicherung a.G.
SBU
6 Sterne
VOLKSWOHL BUND Lebensversicherung a.G.
SBU+
6 Sterne
Württembergische Lebensversicherung AG
BURV (p.i.)
4,5 Sterne
WWK Lebensversicherung a.G.
WWK BioRisk – Berufsunfähigkeitsversicherung Komfort (BS08) NT
5 Sterne
WWK Lebensversicherung a.G.
WWK BioRisk – Berufsunfähigkeitsversicherung Komfort (BS08) Sx
5 Sterne
Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung AG
BerufsunfähigkeitsVorsorge (SBU) BG1 bis BG3
5,5 Sterne

Vergleich der beiden Systeme

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung mit einer entsprechenden Beitragsrückerstattung scheint sinnvoll zu sein. Dennoch bürgt diese Geld-zurück-Garantie auch gewisse Risiken wie Fachmänner betonen. Denn eine Altersvorsorge sollte nicht mit einer Risikovorsorge kombiniert werden. Des Weiteren bieten die Versicherer folgende Optionen an:

  • Beitragsverrechnung der Überschüsse
  • Bonusrente für Versicherte
  • Geld zurück im Alter

Eine Berufabsicherung mit Rückerstattung der Beiträge bietet den Vorteil, dass die erwirtschafteten Überschüsse der Anbieter zurück gezahlt werden können. Sinnvoll ist diese Beitragsrückerstattung allerdings nur dann, wenn die Bruttobeiträge nicht hätten besser angelegt werden können. So in etwa mit einer privaten Altersvorsorge. Vergleichen Sie hier auch die besten Anbieter der Risikolebensversicherung.

Unsere Partner vergleichen >

Vergleich mit Rechner sinnvoll

Es ist sinnvoll Rechner zu benutzen, um bereits im Vorfeld die Leistungen ermitteln zu können. Eine derartige Berechnung ist jedoch sinnvoller, wenn es um eine private Altersvorsorge geht. Überschüsse der Berufsunfähigkeitsversicherer lassen sich nicht ermitteln. Das können Interessenten jedoch im Rahmen einer Lebensversicherung oder eine staatlich geförderten Riester-Rente tun. Denn Beiträge, Zinsen und Zulagen werden garantiert. Eine staatlich garantierte Beitragsrückgewähr gibt es zudem bei der Basisrente.

Vorteile bei der Steuer

Wer eine Beiträge bei der Steuer absetzen möchte, der hat insbesondere mit der staatlich geförderten Rürup-Rente die Möglichkeit dazu. Auch in diesem Zusammenhang lässt sich eine Berufsunfähigkeitsversicherung kombinieren. Wenn die Basisrente mehr als 50 Prozent der gezahlten Bruttobeiträge ausmachen sollte, dann können Sparer die Steuervorteile in vollem Umfang nutzen und bis zu 80 Prozent der gezahlten Versicherungsprämien steuerlich geltend machen. Im Jahre 2025 können Versicherte 100 Prozent der Prämie beim Finanzamt ansetzen wie die Tests zeigen.

Erhalten Sie hier weitere Informationen zu folgenden Themen:

Garantierter Versicherungsschutz

Überschüsse können nicht garantiert werden. Ein garantierter Versicherungsschutz ist jedoch der Erhalt der Rentenzahlung im Falle einer Berufsunfähigkeit. Das ist das wichtigste Leistungsmerkmal einer privaten Berufsunfähigkeitsversicherung. Die Gesundheitsfragen im Antrag sollten wahrheitsgemäß beantwortet werden wie der Vergleich zeigen kann. Gleiches gilt auch bei der privaten Krankenversicherung. Denn bei fehlerhaften Angaben & falschen Antworten droht der Schutz zu entfallen. Eine etwaige Beitragsrückerstattung ist in diesem Fall nicht betroffen wie der Vergleich zeigt.

DISQ vergleicht Risikolebensversicherungen mit Auszahlung im Todesfall

Mit einer Risikolebensversicherung erhalten die Angehörigen eine Auszahlung der Versicherungssumme, die der Versicherte mit dem Anbieter vereinbart hat.

  • 1 Europa 100,0 sehr gut
  • 2 DLVAG 96,7 sehr gut
  • 3 WGV 96,3 sehr gut
  • 4 BNP Paribas Cardif 95,5 sehr gut
  • 5 Hannoversche 94,5 sehr gut
  • 6 Mylife 94,5 sehr gut
  • 7
  • 8 Prisma-Life 93,2 sehr gut
  • 9 Ergo Direkt 92,2 sehr gut
  • 10 CosmosDirekt 91,8 sehr gut
  • 11 Württembergische 91,0 sehr gut
  • 12 Zurich Life 90,6 sehr gut
  • 13 Credit Life 88,8 sehr gut
  • 14 Canada Life 87,1 sehr gut
  • 15 Basler 86,9 sehr gut
  • 16 Stuttgarter 86,8 sehr gut
  • 17
  • 18 Allianz 84,9 sehr gut
  • 19 Dialog 83,7 sehr gut
  • 20 Axa 81,1 sehr gut

Kombination mit Risikolebensversicherung

Versicherungen bieten eine kombinierte Absicherung auch mit einer Risikolebensversicherung an. Auch mit einer Lebensversicherung fallen Gesundheitsfragen für die Versicherten an. Der Schutz erstreckt sich jedoch auch dann, wenn die versicherte Person versterben sollte. Sinnvoll ist zudem, dass die Beiträge für die Lebensversicherung im Falle einer Berufsunfähigkeit entfallen. Wie hoch die Rente ausfällt, das richtet sich nach den Beiträge und der Überschussbeteiligung der jeweiligen Versicherer. Eine Rückerstattung der Beiträge gibt es in diesem Fall jedoch nicht. In der Regel erfolgt eine Beitragsverrechnung durch die Überschüsse. Wer keine private Berufsunfähigkeitsversicherung erhalten kann, dem steht noch die Unfallversicherung als weitere Option offen. Wer möchte, der kann auch hier eine Versicherung abschließen

Unsere Partner vergleichen >