Fondsgebundene Berufsunfähigkeitsversicherung Test

Bereits bei der privaten Altersvorsorge wie der Riester-Rente haben die Langzeittests gezeigt, dass Fonds eine hervorragende Alternative bieten können und die Rendite sehr viel höher ausfällt als bei einer klassischen Rentenversicherung. Auch die Stiftung Warentest hat die Fonds-Policen getestet. Im Bereich der Berufsunfähigkeitsversicherung bietet die Gothaer Versicherung eine fondsgebundene BU-Versicherung, die mit einem innovativen Konzept die Chancen der Kapitalmärkte nutzen möchten.

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Die fondsgebundene Berufsunfähigkeitsversicherung der Gothaer im Praxistest

Dass die Gothaer Versicherung eine sehr gute BU-Versicherung bietet, zeigt die aktuelle test.de Ausgabe. Der Tarif SBU Premium erhält die Note 1,5. Die fondsgebundene Berufsunfähigkeitsversicherung hält laut Anbieter folgende Vorteile bereit:

  1. Beitragsbefreiungsdynamik von bis zu 10% und Nachversicherungsoptionen
  2. „Chance auf Geld-zurück-Effekt“ . Das Fondsguthaben kann bei guter Entwicklung zurück gezahlt werden
  3. Kombination aus Risikolebensversicherung und BU Versicherung in den BUZ Tarifen
  4. Alleinstellungsmerkmal durch Anlage an Kapitalmärkte
  5. Kombination auch mit Rürup-Rente möglich um Steuervorteile erhalten zu können
  6. Das Fondsvermögen entscheidet über den Beitrag

Der Kölner Versicherer kann zudem eine Bestnote im Morgen & Morgen Rating ergattern. Getestet wird die Berufsunfähigkeit.

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DISQ testet Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung – 79,0 Punkte im BU Test

Das Deutsche Institut für Service-Qualität hat in der aktuellen Ausgabe 41 Berufsunfähigkeitsversicherungen getestet. Testsieger wird die Canada Life Versicherung mit sehr guten 98,8 Punkten. Platz 2 geht an die Nürnberger Beamten Versicherung, die ebenfalls eine gute Rente bereit halten kann. Die Gothaer Berufsunfähigkeit kann immerhin den 22. Rang einnehmen und so zu einem guten Testurteil gelangen. Dabei werden Versicherungen wie die Allianz mit 76,9 Punkten hinter sich gelassen.

Vor- und Nachteile der fondsgebundenen Rentenversicherung

Eine fondsgebundenen Rentenversicherung biete Vor- aber auch Nachteile:

  • Vertrag ist schwerer zu kündigen, Steuerlich absetzbar sind Verträge bis zu 2005 abgeschlossen Policen
  • Beiträge und Rente unterliegen den Kursschwankungen
  • Riester-Rente garantierte die Beiträge im Alter
test.de vergleicht Be­rufs­un­fä­hig­keits­ver­si­che­run­gen 07/2017 – Gothaer mit 1,5

Die Stiftung Warentest hat auf test.de die aktuellen Ergebnisse im Bereich Vertrag inmitten einer BU-Versicherung veröffentlicht. Getestet werden die Bereiche Bedingungen (1,3) und Anträge (1,9). Dabei können folgende Leistungsmerkmale identifiziert werden:

  • SBU Premium Tarif offen für alle Berufe
  • Nettobeitrag im Jahr für Diplom­kaufleute (2000 Euro Rente, Lauf­zeit bis Endalter 67) 945 Euro
  • Nettobeitrag im Jahr für Industrie­mechaniker (1500 Euro Rente, Lauf­zeit bis Endalter 67) 1345
  • Nettobeitrag im Jahr für Medizi­nische Fach­angestellte (1000 Euro Rente, Lauf­zeit bis Endalter 67)

Es handelt sich nicht um die Fonds-Variante.

„Ries­ter-Fonds­po­li­cen: Op­ti­mie­rung der frei­en Fonds­an­la­ge“ laut Finanztest

Auch im Bereich der Altersvorsorge wie der staatlich geförderten Riester Rente stehen die Fonds zur Auswahl. Dabei bieten unter anderem folgende Anbieter Lösungen im Fondsbereich:

Aachen Münchener 2RGM Zertifizierungs­nummer000162

  • Beste Wahl
  • Fonds: DWS Global Value LD (LU0133414606)1

Allianz RiesterRente InvestGarantie Zertifizierungs­nummer003819

  • Beste Wahl
  • Fonds: DWS Akkumula LC (DE0008474024)2
  • Fonds: DWS Top Dividende LD (DE0009848119)2
  • Fonds: Robeco BP Global Premium Equities (EUR) D (LU0203975437)2

Alte Leipziger ALfonds-Riester (FR50) Zertifizierungs­nummer003958

  • Beste Wahl
  • Fonds: iShares Core MSCI World Ucits ETF (IE00B4L5Y983)3

AXA ALVIR1 – Kapitalerhalt im Todesfall und Rentengarantiezeit Zertifizierungs­nummer005867

  • Beste Wahl
  • Fonds: Axa Rosen­berg Global Equity Alpha B Euro (IE0031069051)2

Bayerische (Neue BBV) Riesterrente Zukunft Zertifizierungs­nummer005732

  • Beste Wahl
  • Fonds: iShares MSCI World EUR Hdg Ucits ETF (IE00B441G979)1Congenial Riester Garant Zertifizierungs­nummer004950
  • Beste Wahl
  • Fonds: iShares Core MSCI World Ucits ETF (IE00B4L5Y983)

Cosmos Direkt Fondsgebundene Riester-Rentenversicherung Zertifizierungs­nummer003677

  • Beste Wahl
  • Fonds: Convest 21 VL (Allianz GI) (DE0009769638)2
  • Fonds: DWS Akkumula (DE0008474024)

Continentale VorsorgePlus-Plan Zertifizierungs­nummer004479

  • Beste Wahl
  • Fonds: DWS Akkumula LC (DE0008474024)2
  • Fonds: Fidelity Interna­tional A (USD) (LU0048584097)2
  • Fonds: Robeco BP Global Premium Equities (EUR) D (LU0203975437

Debeka FRBM (15) Zertifizierungs­nummer001960

  • Beste Wahl
  • Fonds: iShares Stoxx Europe 600 Ucits ETF (DE) (DE0002635307)4

ERGO Riester-Rente Garant Invest Zertifizierungs­nummer005863

  • Beste Wahl
  • Fonds: Meag Euro­Ertrag (DE0009782730)5

Gothaer Ergänzungs Vorsorge Reflex Zertifizierungs­nummer003960

  • Beste Wahl
  • Fonds: Deutsche Invest Top Dividend LD (LU0507266061)2
  • Fonds: Pictet Global Megatrend Selection-P EUR (LU0386882277)2HanseMerkur Riester Care Invest
  • Beste Wahl
  • Fonds: Valu­eIn­vest Global A aus­schüttend (LU0135990504

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