Cosmos Berufsunfähigkeitsversicherung Vergleich

Die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) bietet jedem Versicherungsnehmer eine wichtige Absicherung.  Sie schützt vor finanziellen Einbußen, wenn ein Arbeitnehmer aufgrund von Krankheit oder durch einen Unfall nicht mehr in der Lage ist, seinen Beruf auszuüben. Der Erfahrungsbericht der Stiftung Warentest fest, dass unter allen Anbietern auch die Cosmos Direkt für die Absicherung der Arbeitskraft zu berücksichtigen sind. Das Deutsche Institut für Service-Qualität und der Sender n-tv haben nur ein ausreichendes Testurteil finden können. 
Profitieren Sie von den günstigen Online-Konditionen und erhalten eine bedarfsgerechte Absicherung, die individuell auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten ist. Dabei stehen auch hier die aktuellen BU Testsieger zur Auswahl. 

Cosmos Direkt nur auf Rang 44 im DISQ Vergleichstest

  • 1 Janitos 95,6 sehr gut
  • 2 Swiss Life Partner 95,5 sehr gut
  • 3 Oberösterreichische Versicherung 95,2 sehr gut
  • 4 GVO 93,4 sehr gut
  • 5 Interrisk 92,9 sehr gut
  • 6 Waldenburger Versicherung 91,3 sehr gut
  • 7 Hannoversche 90,6 sehr gut
  • 8 Haftpflichtkasse Darmstadt 90,6 sehr gut
  • 9 Adcuri 89,9 sehr gut
  • 10 Gothaer 89,4 sehr gut
  • 11 Axa 88,7 sehr gut
  • 12 Basler 88,2 sehr gut
  • 13 Hanse-Merkur 87,6 sehr gut
  • 14 Helvetia 85,9 sehr gut
  • 15 Ostangler Versicherungen 85,0 sehr gut
  • 44 CosmosDirekt 67,4 befriedigend

Getestet werden die besten Haftpflicht Policen.

Cosmos Berufsunfähigkeitsversicherungen Vergleiche: Basis- und Comfort-Schutz

Cosmos BU Vergleich

Der angebotene Versicherungsschutz kommt zum Tragen, wenn ein Arbeitnehmer seinen Beruf nicht mehr ausüben kann, bevor er das Rentenalter erreicht hat. Dies ist bei jedem vierten Deutschen der Fall und kann bei den Betroffenen eine finanzielle Versorgungslücke verursachen. Cosmos Direkt bietet zum Schließen dieser Lücke einen Basis- sowie einen Comfort-Schutz an. Die beiden Tarife haben viele Gemeinsamkeiten, weisen aber dennoch einige Leistungsunterschiede auf. Zum Test der Policen geht es hier lang.

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DFSI vergleicht BU Direktversicherungen

 

Versicherer Tarifname AVB-Bewertung Nettoprämie Bruttoprämie Prämien-Bewertung Finanzstärke-Note Gesamtbewertung
EUROPA BU-Vorsorge Premium – E-B1 Premium hervorragend 67,78 € 112,97 € sehr gut 1,00 hervorragend
Hannoversche BUZ Comfort Plus gut 54,78 € 105,30 € hervorragend 1,00 hervorragend
ERGO Direkt Lebensversicherung AG Q25 Premium hervorragend 88,29 € 135,83 € gut 1,75 sehr gut
CosmosDirekt Comfort-Schutz gut 74,66 € 189,22 € gut 1,00 gut
WGV-Lebensversicherung AG B1/B2 BUZ gut 70,45 € 128,69 € gut 1,75 gut

Der Basis-Schutz

Mit dem Basis-Schutz bietet der Direktanbieter den Versicherungsnehmern eine preiswerte Absicherung an. Trotz des günstigen Preises beinhaltet dieser Tarif viele Leistungen. Die Laufzeit der Berufsunfähigkeitsversicherung kann bis zum Alter von 67 Jahren frei gewählt werden, wobei eine Police mit kürzerer Laufzeit günstiger ist. Die bessere Absicherung bietet allerdings der Abschluss einer Versicherung, die eine möglichst lange Laufzeit beinhaltet.

Cosmos Direkt mit 59,6 im ntv Ranking

  • 1 Community Life 98,9 sehr gut
  • 2 Canada Life 95,4 sehr gut
  • 3 Nürnberger 86,0 sehr gut
  • 4 Arag 85,5 sehr gut
  • 5 Nürnberger Beamten 85,4 sehr gut
  • 6 Württembergische 84,8 sehr gut
  • 7 Europa 84,6 sehr gut
  • 8 Basler 84,0 sehr gut
  • 9 Die Bayerische 83,6 sehr gut
  • 10 Dialog 83,4 sehr gut
  • 11 Stuttgarter 83,2 sehr gut
  • 12 Hannoversche 83,1 sehr gut
  • 13 Gothaer 82,8 sehr gut
  • 14 Ergo 82,5 sehr gut
  • 15 Universa 82,4 sehr gut
  • 38 Cosmos Direkt 59,6 ausreichend

Folgende Fakten sind beim Basis-Schutz zu beachten:

Die Auszahlung der Rente

Ab einer Berufsunfähigkeit von 50 Prozent erhält der Versicherungsnehmer die monatliche Rente in der Höhe, welche er beim Abschluss der Versicherung vereinbart hat. Der gesetzliche Schutz zahlt erst eine Rente, wenn tatsächlich 100 Prozent nachgewiesen sind. Das zeigt auf, wie schnell eine Leistungslücke beim Betroffenen entstehen kann.

test.de vergleicht die besten Be­rufs­un­fä­hig­keits­ver­si­che­run­gen in 07/2017

CosmosDirekt BUZ Comfort LA 1013 A (01.17)

  • Tarif offen für alle Berufe
  • Tarif (Stand der Bedingungen)
  • test.de- Qualitäts­urteil GUT (1,7)
  • Bedingungen gut (2,0)
  • Anträge sehr gut (0,7)

CosmosDirekt BUZ Basis LA 859 A (01.17)

  • Tarif offen für alle Berufe
  • Tarif (Stand der Bedingungen)
  • test.de- Qualitäts­urteil GUT (2,5)
  • Bedingungen befriedigend (3,1)
  • Anträge sehr gut (0,7)

Die Beitragsbefreiung

Wenn die Berufsunfähigkeit eintritt, ist der Versicherungsnehmer von der Beitragszahlung befreit. Diese Leistung gilt für den gesamten Vertrag. Einige Anbieter erlassen die Prämien jedoch erst ab einen bestimmten Behinderungsgrad. Daher ist es sehr wichtig, dass der Verbraucher den Vertrag genau durchliest und die Konditionen versteht. Bei Fragen müssen diese unverzüglich mit dem Versicherer geklärt werden.

Die jährliche Rentenerhöhung

Aufgrund der zu erwartenden Gewinnbeteiligung erhalten Versicherte, die eine Berufsunfähigkeitsrente beziehen, jährlich höhere Rentenbezüge. Wird jedoch kein Gewinn erwirtschaftet, besteht für den Verbraucher kein rechtlicher Anspruch auf die Zahlung. Der Policeninhaber kann sich jedoch sicher sein, dass die Zahlung nie gesenkt wird. Wichtiges zum Thema Auszahlung.

Bei bereits gezahlten Renten ist keine Rückzahlung erforderlich

Versicherungsnehmer, die bereits Leistungen von Cosmos Direkt erhalten haben, müssen diese nicht zurückzahlen, falls sie später einen negativen Bescheid erhalten sollten. Das ist in diesen Fall schon besonders, denn in der Regel hat der Versicherer einen Anspruch auf die bereits gezahlten Leistungen. Der Interessent kann hier erkennen, wie kundenorientiert diese Branche arbeiten kann.

Eine rückwirkende Auszahlung der Rente ist möglich

Sollte die Berufsunfähigkeit der Versicherung erst später mitgeteilt werden, ist eine rückwirkende Auszahlung der Rente möglich. Diese Leistung wird dem Versicherungsnehmer von Cosmos Direkt für einen Zeitraum von drei Jahren zugesichert, wenn die Berufsunfähigkeit nachweisbar ist. Diese Handlungsweise zeigt auf, dass dem Direktanbieter die Versicherten sehr wichtig sind.

Abstrakte Verweisung

Wenn Cosmos Direkt die Berufsunfähigkeitsrente auszahlt, verzichtet die Versicherung darauf, zu überprüfen, ob es dem Versicherten möglich ist, einer anderen Arbeit nachzugehen. Wird im Vertrag nicht auf diese Verweisung verzichtet, kann das zu Problemen führen. Gerade bei der gesetzlichen Erwerbsminderungsrente müssen die Antragsteller der Verweisung Folge leisten.

Die Berufsunfähigkeitsversicherung bietet einen weltweiten Schutz

Es spielt keine Rolle, an welchem Ort der Versicherte berufsunfähig wird. Nur die Prüfung der Leistung wird in Deutschland durchgeführt. Die BU-Rente kann jedoch in der Regel in allen Ländern bezogen werden. Damit der Versicherungsschutz wirklich vorhanden ist, sollte der Verbraucher in den Vertrag nachlesen, ob die Police auf der ganzen Welt besteht.

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Absicherung der Angehörigen

Im Todesfall wird eine Hinterbliebenen-Absicherung ausgezahlt. Die Höhe dieser Geldsumme hängt von der Versicherungssumme ab, die für die Berufsunfähigkeitsversicherung vereinbart wurde. Durch die Kombination mit anderen Policen kann der Schutz des Versicherungsnehmers deutlich erweitert werden. Weitere Fakten zum Thema Kosten.

Der Comfort-Schutz

Mit dem Comfort-Schutz können Versicherte gegen Aufpreis zusätzliche Leistungen in Anspruch nehmen. Alle im Basis-Schutz enthaltenen Versicherungsleistungen sind auch im Comfort-Schutz inbegriffen. Durch die zusätzliche Auswahl der unterschiedlichen Optionen können die Leistungen deutlich zu Gunsten des Versicherungsnehmers verbessert werden.

Folgende Leistungen gewährt der Comfort-Schutz zusätzlich:

Die Anerkennung der Berufsunfähigkeit erfolgt rückwirkend
Falls es während der ersten sechs Monate der Erkrankung nicht möglich war, eine ärztliche Prognose zu erstellen, erhält der Versicherte trotzdem eine Rentenzahlung ab dem Zeitpunkt des Eintritts der Berufsunfähigkeit.

Der Prognosezeitraum ist kürzer

Wenn der Versicherte vom Arzt die Prognose erhält, dass seine Erkrankung voraussichtlich über einen Zeitraum von sechs Monaten andauern wird, bezahlt Cosmos Direkt ihm die Berufsunfähigkeitsrente. Das erleichtert dem Verbraucher, die Leistungslücken besser zu überstehen. Die Familie kann so besser den Wegfall des Hauptgehaltes verkraften.

Unter bestimmten Voraussetzungen wird eine sofortige Leistung gewährt

Falls der Versicherte an einer schweren Krankheit leidet, wird ihm eine Leistung, die drei Monatsrenten beträgt, sofort ausgezahlt. Diese Zahlung erfolgt zusätzlich zur vereinbarten Berufsunfähigkeitsrente. Besteht diese Krankheit vor Abschluss, kann es sein, dass der Antragsteller von der Versicherung ausgeschlossen wird.

Die Anpassung der Versicherung ist möglich

Für Versicherungsnehmer, die den Comfort-Schutz gewählt haben, ist es möglich, die von ihnen gewählten Versicherungsleistungen flexibel an ihre jeweilige Lebenssituation anzupassen. Eine Erhöhung der Berufsunfähigkeitsrente ist auf diese Weise möglich, ohne dass der Versicherte sich einer Gesundheitsprüfung unterziehen muss.

Flexiblere Beitragszahlung

In besonderen Lebenslagen ,wie beispielsweise der Elternzeit ist es möglich, dass die Bezahlung der Beiträge dem Versicherten für einen Zeitraum von sechs Monaten gestundet wird. Für diese Leistung werden keine Zinsen fällig. Die Police sollte nicht ohne weiteres gekündigt werden. Ist sie einmal ausgesprochen, kann sie nicht mehr zurück genommen werden.

Für Menschen bis zum Alter von 30 Jahren

Für Versicherungsnehmer unter 30 Jahren bietet Cosmos Direkt einen günstigen Tarif an, bei dem die Beiträge in den ersten fünf Jahren der Versicherungszeit niedriger sind. Trotzdem wird dem Versicherten der komplette Versicherungsschutz gewährleistet. Der Anbieter geht hier davon aus, dass der Antragsteller noch gesund ist und daher auch keine Leistung beanspruchen wird. Das wirkt sich in diesen Fall auch auf die Prämie nieder.

Interessantes zum Unternehmen

Seit 1982 ist diese Versicherung im Direktvertrieb tätig. Das bedeutet, dass dieser Anbieter keine Mitarbeiter im Außendienst beschäftigt. Aufgrund der Kostenersparnis kann Cosmos Direkt günstige Versicherungen anbieten. Heute sind 1,6 Millionen Menschen bei diesem Anbieter versichert. Immer wieder kann das Unternehmer positiv auf sich aufmerksam machen. Besonders die kundenorientierte Verträge fallen den Prüfern auf.

Cosmos Berufsunfähigkeitsversicherungen Vergleiche

Die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) der Cosmos Direkt bietet viele Vorteile und wird in Tests gut bewertet. Die unterschiedlichen Tarife ermöglichen es, dass die Versicherungsnehmer das für ihre Lebenssituation passende Angebot wählen können. Zum günstigen Preis ist ein umfangreiches Leistungspaket erhältlich. Dadurch wird es Arbeitnehmern ermöglicht, ein Risiko ihren individuellen Bedürfnissen und finanziellen Möglichkeiten entsprechend abzusichern. Der Erfahrungsbericht der Prüfinstitute zeigt auf, dass der Verbraucher auch andere Angebote der Versicherer mit berücksichtigen sollte.

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Kontakt

CosmosDirekt Versicherung Hauptverwaltung
Halbergstr. 52-54
66121 Saarbrücken
Tel. 0681 9 66 – 6 666
Fax. 0681 9 66 – 6633
http://www.CosmosDirekt.de
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