Berufsunfähigkeitsversicherung wie hoch sollte die Rente sein

Die erste Frage, die sich im Zusammenhang mit der Berufsunfähigkeitsversicherung ergibt, ist die Frage der optimalen versicherten Höhe. Dabei sollte die vereinbarte Berufsunfähigkeitsrente nicht unter dem Niveau des aktuellen Bruttoeinkommens liegen. Wer ein Einkommen in Höhe von 1.500 Euro erzielt, der sollte auch während der Dauer der Berufsunfähigkeit 1.500 Euro oder mehr erhalten. Auch die Stiftung Warentest untersucht die BU-Versicherer mit eben dieser Höhe. Hilfreich ist auch der Einschluss einer Dynamik-Klausel, um die jährlich steigende Inflation ausgleichen zu können.

Vergleichen Sie auch hier die aktuellen Testsieger und erhalten einen zugeschnittenen Versicherungsschutz, der Sie vor dem wirtschaftlichen Ruin bewahrt.

Rankinghaus mediaworx untersucht größte Versicherer

# Marke Monatl. Markensuchen 2016/2017; Monatl. Markensuchen 2017/2018; Absolute Veränderung; Prozentuale Veränderung

  • 1 … … 401.400 403.600 2.200 1%
    2 …24 301.480 301.590 110 0%
    3 ALLIANZ 168.100 175.500 7.400 4%
    4 DEBEKA 141.600 116.600 -25.000 -18%
    5 COSMOSDIREKT 111.600 111.300 -300 0%
    6 ERGO 82.600 90.000 7.400 9%
    7 AXA 87.600 87.600 0 0%
    8 GOTHAER 72.600 78.600 6.000 8%
    9 SIGNAL IDUNA 75.300 75.300 0 0%
    10 DEVK 83.900 74.390 -9.510 -11%
    11 VHV 60.200 67.600 7.400 12%
    12 DKV 64.900 65.900 1.000 2%
    13 HANSE MERKUR 64.900 64.900 0 0%
    14 ERGO DIREKT 42.400 62.900 20.500 48%
    15 HDI 67.600 58.600 -9.000 -13%
    16 GENERALI 51.200 55.300 4.100 8%
    LVM 51.200 55.300 4.100 8%
    18 VERSICHERUNGSKAMMER BAYERN 56.900 53.870 -3.030 -5%
    19 ALLSECUR 51.400 53.100 1.700 3%
    20 WGV 41.900 51.200 9.300 22%
    21 WÜRTTEMBERGISCHE * 27.600 49.300 21.700 79%
    22 R+V * 44.900 46.300 1.400 3%
    23 ARAG 36.500 39.700 3.200 9%
    24 PROVINZIAL 38.500 38.500 0 0%
    25 ZURICH * 40.300 36.200 -4.100 -10%
    26 DA DIREKT 11.000 35.500 24.500 223%
    27 BARMENIA 31.500 32.500 1.000 3%
    28 ROLAND * 16.500 32.100 15.600 95%
    29 DIE BAYERISCHE 31.500 27.540 -3.960 -13%
    30 EUROPA * 27.100 27.100 0 0%
    31 AACHENMÜNCHENER 30.700 26.600 -4.100 -13%
    32 NÜRNBERGER * 22.200 22.200 0 0%
    33 CONCORDIA 24.700 22.000 -2.700 -11%
    34 DEUTSCHE FAMILIENVERSICHERUNG 7.320 20.200 12.880 176%
    35 ALTE LEIPZIGER 20.000 20.000 0 0%
    36 HELVETIA 16.500 18.700 2.200 13%
    37 ADVOCARD 16.100 16.400 300 2%
    38 BGV 15.000 15.700 700 5%
    39 ENVIVAS 15.190 15.190 0 0%
    40 SWISSLIFE 10.220 15.120 4.900 48%
    41 CONTINENTALE 8.800 14.500 5.700 65%
    42 VGH 31.500 14.300 -17.200 -55%
    43 WWK 26.600 12.500 -14.100 -53%
    44 SPARKASSENVERSICHERUNG 14.800 12.100 -2.700 -18%
    45 UKV 6.300 11.800 5.500 87%
    BASLER * 9.900 9.900 0 0%
    46 MECKLENBURGISCHE * 8.100 9.900 1.800 22%
    48 ÖRAG 11.000 9.800 -1.200 -11%
    UNIVERSA 14.500 9.000 -5.500 -38%
    49 D.A.S. * 10.500 9.000 -1.500 -14%
    HALLESCHE 9.000 9.000 0 0%
    52 DEURAG 9.700 8.200 -1.500 -15%
    53 INTER * 6.600 6.600 0 0%
    54 JANITOS 8.500 6.000 -2.500 -29%
    55 MÜNCHENER VEREIN 8.420 5.660 -2.760 -33%
    56 CANADA LIFE 6.810 5.610 -1.200 -18%
    57 WÜRZBURGER * 5.400 5.400 0 0%
    58 DMB 6.500 5.300 -1.200 -18%
    59 ALTE OLDENBURGER 4.540 4.570 30 1%
    60 FEUERSOZIETÄT 4.450 4.450 0 0%
    61 LV 1871 3.630 3.630 0 0%
    62 MANNHEIMER * 8.800 3.600 -5.200 -59%
    63 IDEAL * 3.600 2.900 -700 -19%
    64 KARLSRUHER * 1.000 890 -110 -11%

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Produktscoring der besten Berufsunfähigkeitsversicherungen

Unternehmen
Tarif
Produkt
Scoring
Allianz Lebensversicherungs-AG
BerufsunfähigkeitsPolice Plus (p.i.)
5 Sterne
ALTE LEIPZIGER Lebensversicherung a.G.
SecurAL (BV10)
6 Sterne
ALTE LEIPZIGER Lebensversicherung a.G.
SecurAL (BV10) mit AU-Klausel
6 Sterne
AXA Lebensversicherung AG
ALVSBV (für BG 1* bis 3-) (p.i.)
4,5 Sterne
AXA Lebensversicherung AG
ALVSBV mit AU Option (für BG 1* bis 3-) (p.i.)
5 Sterne
Barmenia Lebensversicherung a.G.
Barmenia SoloBU
5,5 Sterne
Barmenia Lebensversicherung a.G.
Barmenia SoloBU mit AU-Option
6 Sterne
Basler Lebensversicherungs-AG
Basler Berufsunfähigkeits-Versicherung (BP, BPL)
6 Sterne
Bayern-Versicherung Lebensversicherung AG (VKB)
EinkommensSicherung Beruf (SBV)
5 Sterne
Bayern-Versicherung Lebensversicherung AG (VKB)
EinkommensSicherung Beruf Plus (SBV Plus)
5 Sterne
Canada Life Assurance Europe plc
Berufsunfähigkeitsschutz (09-2018) (p.i.)
5,5 Sterne
Community Life GmbH (iptiQ Life S.A.)
Community Life Job
4,5 Sterne
Continentale Lebensversicherung AG
Continentale PremiumBU (PBU)
5,5 Sterne
Continentale Lebensversicherung AG
Continentale PremiumBU mit Pluspaket (PBU)
6 Sterne
Continentale Lebensversicherung AG
Continentale PremiumBU Start (PBUS)
6 Sterne
Continentale Lebensversicherung AG
Continentale PremiumBU Start mit Pluspaket (PBUS)
6 Sterne
Debeka Lebensversicherungsverein a.G.
Berufsunfähigkeits-Versicherung nach Tarif BV-S (01/17)
3,5 Sterne
Debeka Lebensversicherungsverein a.G.
BU-Versicherung mit erweiterten Leistungen (Tarif BV-T, 01/17)
4 Sterne
Deutsche Ärzteversicherung AG
D-SBV (p.i.)
4,5 Sterne
Deutsche Ärzteversicherung AG
D-SBV mit AU-Klausel (p.i.)
5 Sterne
Dialog Lebensversicherungs-AG
SBU-professional (Vitality)
6 Sterne
Dialog Lebensversicherungs-AG
SBU-solution (risikoadäquate Kalkulation)
5,5 Sterne
Die Bayerische (LV)
BU PROTECT Komfort (09-2018)
5 Sterne
Die Bayerische (LV)
BU PROTECT Komfort plus (09-2018)
5,5 Sterne
Die Bayerische (LV)
BU PROTECT Prestige (09-2018)
6 Sterne
Getsurance (Squarelife Lebensversicherungs-AG)
Job Comfort
5 Sterne
Getsurance (Squarelife Lebensversicherungs-AG)
Job Premium
5 Sterne
Gothaer Lebensversicherung AG
Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung Invest (p.i.)
5 Sterne
Gothaer Lebensversicherung AG
Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung Plus (BU17P)
4,5 Sterne
Gothaer Lebensversicherung AG
Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung Premium (p.i.)
5,5 Sterne
HanseMerkur Lebensversicherung AG
Profi Care (SBU 2017)
5 Sterne
HDI Lebensversicherung AG
EGO Top (BVZ17) (p.i.)
6 Sterne
Helvetia schweizerische Lebensversicherungs-AG
SBU/SBUW (p.i.)
5 Sterne
INTER Lebensversicherung AG
INTER ProBeruf (L01N171)
4,5 Sterne
INTER Lebensversicherung AG
INTER ProBeruf BUZ (B01,02,03N171)
4,5 Sterne
InterRisk Lebensversicherungs-AG Vienna Insurance Group
Berufsunfähigkeitsversicherung XL (B 921)
5 Sterne
InterRisk Lebensversicherungs-AG Vienna Insurance Group
Berufsunfähigkeitsversicherung XXL (B922)
5,5 Sterne
InterRisk Lebensversicherungs-AG Vienna Insurance Group
Smart BU
4,5 Sterne
Lebensversicherung von 1871 a.G.
Golden SBU – Stand: 10-2018
5,5 Sterne
Münchener Verein Lebensversicherung AG
Deutsche Handwerker BerufsunfähigkeitsVersicherung (Tarif 56)
5,5 Sterne
Münchener Verein Lebensversicherung AG
Deutsche Handwerker BerufsunfähigkeitsVersicherung Aktiv (Tarif 55)
5 Sterne
Münchener Verein Lebensversicherung AG
Premium BUZ (59)
4,5 Sterne
myLife Lebensversicherung AG
myLife Berufsunfähigkeit Komfort plus (BVN plus)
4,5 Sterne
NÜRNBERGER Lebensversicherung AG
SBU2901FC
5 Sterne
NÜRNBERGER Lebensversicherung AG
Investment BU IBU2910DC
5,5 Sterne
NÜRNBERGER Lebensversicherung AG
SBU2910DC
5,5 Sterne
NÜRNBERGER Lebensversicherung AG
SBU2910DP
6 Sterne
NÜRNBERGER Lebensversicherung AG
SDU2910DC
5,5 Sterne
Öffentliche Lebensversicherung Berlin Brandenburg AG
EinkommensSicherung Beruf (SBV)
5 Sterne
Öffentliche Lebensversicherung Berlin Brandenburg AG
EinkommensSicherung Beruf Plus (SBV Plus)
5 Sterne
SAARLAND Lebensversicherung AG
EinkommensSicherung Beruf (SBV)
5 Sterne
SAARLAND Lebensversicherung AG
EinkommensSicherung Beruf Plus (SBV Plus)
5 Sterne
SIGNAL IDUNA Lebensversicherung a. G.
SI Premium Berufsunfähigkeitsversicherung
5,5 Sterne
Stuttgarter Lebensversicherung a.G.
BU PLUS (T91)
5,5 Sterne
Stuttgarter Lebensversicherung a.G.
BU PLUS life (T91-L)
5,5 Sterne
Stuttgarter Lebensversicherung a.G.
BU PLUS premium (T91-A)
5,5 Sterne
Süddeutsche Lebensversicherung a.G.
SBU
4,5 Sterne
SV SparkassenVersicherung Lebensversicherung AG
Top-SBV
5 Sterne
Swiss Life AG, Niederlassung für Deutschland
KlinikRente.BU / KlinikRente.BU plus (T134) 10/2018
5,5 Sterne
Swiss Life AG, Niederlassung für Deutschland
MetallRente.BU / MetallRente.BU plus (T130) 10-2018
5,5 Sterne
Swiss Life AG, Niederlassung für Deutschland
Swiss Life SBU/SBUplus (T120) 10-2018
5,5 Sterne
uniVersa Lebensversicherung a.G.
ExklusivSBU18 (7403)
5 Sterne
uniVersa Lebensversicherung a.G.
PremiumSBU18 (7404)
5,5 Sterne
VOLKSWOHL BUND Lebensversicherung a.G.
BUZ
6 Sterne
VOLKSWOHL BUND Lebensversicherung a.G.
SBU
6 Sterne
VOLKSWOHL BUND Lebensversicherung a.G.
SBU+
6 Sterne
Württembergische Lebensversicherung AG
BURV (p.i.)
4,5 Sterne
WWK Lebensversicherung a.G.
WWK BioRisk – Berufsunfähigkeitsversicherung Komfort (BS08) NT
5 Sterne
WWK Lebensversicherung a.G.
WWK BioRisk – Berufsunfähigkeitsversicherung Komfort (BS08) Sx
5 Sterne
Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung AG
BerufsunfähigkeitsVorsorge (SBU) BG1 bis BG3
5,5 Sterne

BU-Versicherer mit sehr guter Stiftung Warentest Bewertung

In der aktuellen Stiftung Warentest Analyse können etwa die Hälfte der untersuchten BU-Versicherungen eine sehr gute test.de Note erzielen. Testsieger wird die Europa Berufsunfähigkeitsversicherung:

  1. Condor
  2. Continentale
  3. Alte Leipziger
  4. Barmenia
  5. Basler
  6. Bayerische
  7. Dialog
  8. Gothaer
  9. Hannoversche
  10. HanseMerkur
  11. HDI
  12. Europa Interrisk
  13. LV 1871
  14. Nürnberger
  15. Öffentl. Berlin Brandenburg
  16. Provinzial NordWest
  17. R + V a.G.
  18. R + V AG
  19. Stuttgarter
  20. Swiss Life
  21. Swiss Life / Klinikrente
  22. Swiss Life / Metallrente
  23. Universa
  24. Vers.kammer Bayern
  25. Volkswohl Bund
  26. WWK

Die getesteten Tarife bieten auch unterschiedliche Versicherungssummen an, um im Leistungsfall eine optimale Rente zahlen zu können.

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Weitere interessante Themen auf Berufsunfähigkeitsversicherung im Vergleich:

Berufsunfähigkeitsversicherung
BU Rente 2000 EUR
Berufsunfähigkeitsversicherung
BU Test
Berufsunfähigkeitsversicherung
Hypovereinsbank
Berufsunfähigkeitsversicherung
Geld zurück

Wie hoch die BU-Rente mit Dynamik-Vereinbarung

Mit der Dynamik-Option sichern sich Versicherungsnehmer eine stetige Erhöhung der Rente für den Leistungsfall, Es wird mit dieser Dynamisierung die Rentenversicherung an die Inflation angepasst. Mit Blick auf die inflationäre Anpassung zeigt sich, dass jährlich 2 bis 5 Prozent einberechnet werden sollten. Das ist der durchschnittliche Verlust der Kaufkraft. Der Dynamik-Option können Sie auch widersprechen, nach drei Widersprüchen erlischt die Möglichkeit der Erhöhung jedoch.

Wie Sie die optimale BU-Renten Höhe ermitteln

Um erfahren zu können, wie hoch die Berufsunfähigkeitsversicherung ausfallen soll, ist es sinnvoll sämtliche Lebenshaltungskosten aufzulisten:

  • Miete und Nebenkosten
  • Stromkosten, Rundfunkgebühren Rundfunkbeitrag,
  • Mitgliedsbeiträge Vereine wie Fitnessstudio
  • Lebensmittel, Urlaub, Auto Versicherung, Benzin/Diesel, Steuer
  • Abonnements Zeitschriften, Streaming-Dienste, Kleidung
  • Optionale Kosten für Haustiere Tierarzt, Futter, Hundesteuer, etc.
  • Telefon, Internet, Handy, Haftpflicht, Rechtschutz und auch die Prämien der BU Versicherung
  • Lebensversicherung, Rentenversicherung, Kontoführungsgebühren
  • Finanzierungskosten Kredit- und Leasingkosten, Hobbys, Kinder
  • Theater, Hobbys, Friseur, Zahnarzt, etc.

Diese Liste hilft Ihnen rasch, einen Überblick zu gewinnen. Da es sich bei einigen Ausgaben um jährliche Investitionen handelt ist es sinnvoll eine Jahresrechnung anzustellen und durch 12 zu teilen. Bei einer jährlichen Ausgabe von 24.000 Euro / 12 teilen = 2.000 Euro monatliche Kosten. Die Sparkasse bietet einen Haushaltsrechner an (https://www.sparkasse.de/service/rechner/haushaltsrechner.html).

Wie hoch soll der Versicherungsschutz ausfallen

Mit Hilfe unseres Rechners können Sie zwischen 500 Euro bis hin zu 2.500 Euro wählen. Dabei werden 250er Schritte zur Verfügung gestellt. Je höher die Rente im Leistungsfall ausfallen soll, desto höher auch der monatliche Abschlag. Daher ist es wichtig, die Balance zu wahren. Wer ein Einkommen in Höhe von 1.500 Euro verdient, sollte daher keine 2.500 Euro Rente festlegen. Sinnvoller ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung in Höhe von 1.750 Euro, um auch zusätzliche Kosten ausgleichen zu können.

Monatliche Brutto- und Netto Rente des aktuellen test.de Gesamtsiegers

Im Stiftung Warentest werden die Jahresbeiträge für die Modellkunden ermittelt. Dabei ist es wichtig, dass auch die Laufzeit bis zum Eintritt in die gesetzliche Rente vereinbart wird:

Jahres­beitrag für Diplom­kaufleute (2000 Euro Rente, Lauf­zeit bis Endalter 67)

  • Nettobeitrag (Euro) 822 oder 67,5 Euro monatlich
  • Bruttobeitrag (Euro) 1369 oder 114 Euro monatlich

Jahres­beitrag für Industrie­mechaniker (1500 Euro Rente, Lauf­zeit bis Endalter 67)

  • Nettobeitrag (Euro) 947 oder 78,9 Euro monatlich
  • Bruttobeitrag (Euro) 1579 oder 131,58 Euro monatlich

Jahres­beitrag für Medizi­nische Fach­angestellte (1000 Euro Rente, Lauf­zeit bis Endalter 67)

  • Nettobeitrag (Euro) 522 oder 43,5 Euro monatlich
  • Bruttobeitrag (Euro) 869 oder 72,4 Euro monatlich

Die Beitragsunterschiede sind immens. Risikofaktoren sind zudem riskante Hobbys, Vorerkrankungen oder gefährliche Berufe.

Wie hoch sollte die Berufsunfähigkeitversicherung sein

Es gelten zahlreiche Faktoren, die über die Höhe einer Berufsunfähigkeitsrente entscheiden. Dabei sollte das derzeitig erzielte Einkommen und die Lebenshaltungskosten eingerechnet werden. Wer berufsunfähig ist, der darf auch die medizi­nischen Kosten nicht außer Acht lassen. Daher darf es ruhig ein wenig mehr Rente sein. Die aktuellen Testsieger stehen auch hier im Vergleich.

softfair PKV-Unternehmensrating

  • Allianz Private Krankenversicherungs-AG bbbbb
    Alte Oldenburger Krankenversicherung AG bbbbb
    Deutscher Ring Krankenversicherungsverein a. G. bbbbb
    HanseMerkur Krankenversicherung AG bbbbb
    INTER Krankenversicherung AG bbbbb
    LVM Krankenversicherungs-AG bbbbb
    Provinzial Krankenversicherung Hannover AG bbbbb
    SIGNAL Krankenversicherung a. G. bbbbb
    ARAG Krankenversicherungs-AG bbbb
    Central Krankenversicherung AG bbbb
    Concordia Krankenversicherungs-AG bbbb
    Debeka Krankenversicherungsverein a. G. bbbb
    DEVK Krankenversicherungs-AG bbbb
    HALLESCHE Krankenversicherung a.G. bbbb
    Landeskrankenhilfe V.V.a.G. bbbb
    Mecklenburgische Krankenversicherungs-AG bbbb
    Münchener Verein Krankenversicherung a.G. bbbb
    R+V Krankenversicherung AG bbbb
    uniVersa Krankenversicherung a. G. bbbb
    AXA Krankenversicherung AG bbb
    Continentale Krankenversicherung a.G. bbb
    DKV Deutsche Krankenversicherung AG bbb
    Gothaer Krankenversicherung AG bbb
    NÜRNBERGER Krankenversicherung AG bbb
    Süddeutsche Krankenversicherung a.G. bbb
    Barmenia Krankenversicherung a. G. bb
    Bayerische Beamtenkrankenkasse AG bb
    …-…-Krankenversicherung AG bb
    Pax-Familienfürsorge Krankenversicherung AG im Raum der Kirchen bb
    Union Krankenversicherung AG bb
    Württembergische Krankenversicherung AG bb

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