Berufsunfähigkeitsversicherung vs Unfallversicherung

Heute werden einmal die Vor- aber auch Nachteile einer Berufsunfähigkeitsversicherung vs privaten Unfallversicherung gegenübergestellt. Dabei zeigt sich, dass BU-Policen zwar etwas teurer sind als Unfallversicherungen, die Leistungen sind jedoch auch höher. So spielt die Ursache der Berufsunfähigkeit keine Rolle, mitversichert sind auch psychische Erkrankungen und eine Unfähigkeit ab bereits 50 Prozent.

Auf Grund der besseren Leistungen sollten Sie zunächst versuchen, eine Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen und erst alternativ eine Unfallversicherung wählen.

Die besten Unfallversicherungen laut ascore Ranking

Unternehmen
Tarif
Produkt
Scoring
Basler Sachversicherungs-AG
Zeus
6 Sterne
Basler Sachversicherungs-AG
Gold
6 Sterne
Die Haftpflichtkasse VVaG
VARIO Vollschutz
6 Sterne
Die Haftpflichtkasse VVaG
VARIO Vollschutz inkl. Hilfe-Paket
6 Sterne
DOMCURA AG
Top-Schutz
6 Sterne
InterRisk Versicherungs-AG
Unfall XXL mit MaxiTaxe (UT2013)
6 Sterne
InterRisk Versicherungs-AG
Unfall XXL mit PlusTaxe (UT2013)
6 Sterne
InterRisk Versicherungs-AG
Unfall XXL mit HeilberufeTaxe (UT2013)
6 Sterne
Janitos Versicherung AG
Best Selection mit Gliedertaxe Top
6 Sterne
Janitos Versicherung AG
Best Selection mit Zusatzpakete Plus und Medic, Gliedertaxe Exklusiv
6 Sterne
maxpool GmbH
max-UV Premium mit max-Gliedertaxe
6 Sterne
maxpool GmbH
max-UV Premium
6 Sterne
Adcuri GmbH (Barmenia)
Premium-Schutz
5,5 Sterne
Alte Leipziger Versicherung AG
comfort
5,5 Sterne
ARAG Allgemeine Versicherungs-AG
Premium inkl. Todesfall-Leistung
5,5 Sterne
Barmenia Allgemeine Versicherungs-AG
Premium-Schutz
5,5 Sterne
degenia Versicherungsdienst AG
optimum T18 (12.2018)
5,5 Sterne
GVO Gegenseitigkeit Versicherung Oldenburg VVaG
TOP-VIT
5,5 Sterne
INTER Allgemeine AG
PREMIUM
5,5 Sterne
InterRisk Versicherungs-AG
Unfall XXL mit StandardTaxe (UT2013)
5,5 Sterne
LBN Versicherungsverein a.G.
BESSER+
5,5 Sterne
Neodigital Versicherung AG
NEO L
5,5 Sterne
prokundo GmbH (VWB)
KomfortPlus inkl. Gliedertaxe XXL
5,5 Sterne
RheinLand Versicherungs AG
Plus
5,5 Sterne
RheinLand Versicherungs AG
Premium
5,5 Sterne
Rhion Versicherung AG
Plus
5,5 Sterne
Rhion Versicherung AG
Premium
5,5 Sterne
S.L.P. Vertriebsservice AG
Primus Plus
5,5 Sterne
VHV Allgemeine Versicherung AG
KLASSIK-GARANT mit Baustein EXKLUSIV
5,5 Sterne
VOLKSWOHL BUND Sachversicherung AG
KomfortPlus inkl. Gliedertaxe XXL
5,5 Sterne
Adcuri GmbH (Barmenia)
Top-Schutz
5 Sterne
Alte Leipziger Versicherung AG
classic
5 Sterne
Ammerländer Versicherung VVaG
Exclusiv-Schutz
5 Sterne
ARAG Allgemeine Versicherungs-AG
Komfort inkl. Todesfall-Leistung
5 Sterne
ASKUMA AG
SorgenfreiPlus
5 Sterne
Barmenia Allgemeine Versicherungs-AG
Top-Schutz
5 Sterne
degenia Versicherungsdienst AG
optimum T18
5 Sterne
Die Bayerische (Sach)
Unfall-Police OPTIMAL Prestige
5 Sterne
Die Haftpflichtkasse VVaG
VARIO Komfortschutz Plus
5 Sterne
Gothaer Allgemeine Versicherung AG
Unfall Premium
5 Sterne
HDI Versicherung AG
Paket Rundum Sorglos
5 Sterne
HDI Versicherung AG
Paket Rundum Sorglos inkl. Schutzbrief
5 Sterne
InterRisk Versicherungs-AG
Unfall XL mit PlusTaxe (UT2013)
5 Sterne
InterRisk Versicherungs-AG
Unfall XL mit HeilberufeTaxe (UT2013)
5 Sterne
InterRisk Versicherungs-AG
Unfall XL mit MaxiTaxe (UT2013)
5 Sterne
Konzept & Marketing GmbH
allsafe bodyguard – prime
5 Sterne
LBN Versicherungsverein a.G.
BESSER
5 Sterne
maxpool GmbH
max-UV Plus
5 Sterne
NV-Versicherungen VVaG
NV UnfallPremium 4.0
5 Sterne
prokundo GmbH (VWB)
Komfort inkl. Gliedertaxe XL
5 Sterne
Stuttgarter Versicherung AG
Unfallvorsorge aktiv – Premium (181 – 184) mit XXL-Gliedertaxe
5 Sterne
VHV Allgemeine Versicherung AG
KLASSIK-GARANT
5 Sterne
VOLKSWOHL BUND Sachversicherung AG
Komfort inkl. Gliedertaxe XL
5 Sterne
Württembergische Versicherung AG
PremiumSchutz
5 Sterne
ASKUMA AG
OptimumPlus
4,5 Sterne
Concordia Versicherungs-Gesellschaft a.G.
Sorglos
4,5 Sterne
degenia Versicherungsdienst AG
premium T18
4,5 Sterne
degenia Versicherungsdienst AG
premium T18 (12.2018)
4,5 Sterne
DOMCURA AG
Komfort-Schutz
4,5 Sterne
Gothaer Allgemeine Versicherung AG
Unfall Plus
4,5 Sterne
InterRisk Versicherungs-AG
Unfall XL mit StandardTaxe (UT2013)
4,5 Sterne
Konzept & Marketing GmbH
U4konzept Jubiläumstarif
4,5 Sterne
Konzept & Marketing GmbH
U4konzept Tarif advanced
4,5 Sterne
Stuttgarter Versicherung AG
Unfallvorsorge aktiv – Komfort (181 – 184) mit XL-Gliedertaxe
4,5 Sterne
Debeka Allgemeine Versicherung AG
Comfort Plus inkl. Leistungspaket
4 Sterne
degenia Versicherungsdienst AG
classic T18
4 Sterne
Die Bayerische (Sach)
Unfall-Police OPTIMAL Komfort
4 Sterne
Konzept & Marketing GmbH
allsafe bodyguard – fine
4 Sterne
S.L.P. Vertriebsservice AG
Primus
4 Sterne
Stuttgarter Versicherung AG
Unfallversicherung für Beruf und Freizeit (151)
4 Sterne
Württembergische Versicherung AG
KomfortSchutz
4 Sterne
Ammerländer Versicherung VVaG
Comfort-Schutz
3,5 Sterne
Debeka Allgemeine Versicherung AG
Comfort
3,5 Sterne
Debeka Allgemeine Versicherung AG
Comfort Plus
3,5 Sterne
Janitos Versicherung AG
Basic mit Gliedertaxe Trend
3,5 Sterne
LBN Versicherungsverein a.G.
GUT
3,5 Sterne
Stuttgarter Versicherung AG
Unfallvorsorge aktiv – Basis (181 – 184) mit L-Gliedertaxe
3,5 Sterne
ARAG Allgemeine Versicherungs-AG
Basis
3 Sterne
ASKUMA AG
BasisPlus
3 Sterne
Concordia Versicherungs-Gesellschaft a.G.
Basis-Plus
3 Sterne
Die Haftpflichtkasse VVaG
VARIO Komfortschutz
3 Sterne
Gothaer Allgemeine Versicherung AG
Unfall Basis
3 Sterne
GVO Gegenseitigkeit Versicherung Oldenburg VVaG
VIT
3 Sterne
INTER Allgemeine AG
EXKLUSIV
3 Sterne
Interlloyd Versicherungs-AG
Protect
3 Sterne
Neodigital Versicherung AG
NEO M
3 Sterne
prokundo GmbH (VWB)
Basis inkl. Gliedertaxe L
3 Sterne
RheinLand Versicherungs AG
Standard
3 Sterne
Rhion Versicherung AG
Standard
3 Sterne
VOLKSWOHL BUND Sachversicherung AG
Basis inkl. Gliedertaxe L
3 Sterne
Die Haftpflichtkasse VVaG
VARIO Basisschutz
2,5 Sterne
DOMCURA AG
Standard
2,5 Sterne
HDI Versicherung AG
Paket Basis
2,5 Sterne
Württembergische Versicherung AG
KompaktSchutz
2,5 Sterne
Adcuri GmbH (Barmenia)
Basis-Schutz
2 Sterne
Alte Leipziger Versicherung AG
compact
2 Sterne
Barmenia Allgemeine Versicherungs-AG
Basis-Schutz
2 Sterne
Neodigital Versicherung AG
NEO S
2 Sterne
maxpool GmbH
max-UV
1,5 Sterne
INTER Allgemeine AG
BASIS
1 Sterne
Die Bayerische (Sach)
Unfall-Police OPTIMAL Smart
0,5 Sterne

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Die Vorteile der Berufsunfähigkeitsversicherung vs. Unfallversicherung

Im Vergleich zur Unfallversicherung ergeben sich mit der BU Versicherung etliche Vorteile. Dabei haben wir die wichtigsten Vorteile einmal für Sie zusammengefasst:

  1. Leistungen gibt es bei bereits 50 Prozent
  2. BU Rente auch bei psychischen Erkrankungen
  3. Grund Ihrer Berufsunfähigkeit spielt für Versicherer keine Rolle
  4. Schließt die Versorgungslücke und sichert die Existenz des Versicherten
  5. Unfall-, Grundfähigkeits- oder Dread-Disease-Versicherung sichern nur bestimmte Krankheiten ab
  6. Leistungen liegen über dem Niveau der gesetzlichen Absicherungen
  7. Planungssicherheit auf Grund von Dynamik und Anpassungen der Leistungen bei besonderes Erignissen im Rahmen der
  8. Nachversicherungsgarantie

Was bei der 10-Jahres-Frist beachtet werden sollte. 

Nachteile der Berufsunfähigkeitsversicherung VS private Unfallversicherung

Im Gegenzug zur privaten Unfallversicherung können sich bei BU Versicherungen auch Nachteile ergeben:

  • BU-Versicherungen sind deutlich teurer als private Unfallversicherung
  • Die Gesundheitsfragen sind ausführlich, Vorerkrankungen sind oftmals Ausschlusskriterium
  • Das Ausmaß der Berufsunfähigkeit entscheidet, ob Versicherer zahlt

Erfahren Sie auch hier, welche Leistungen die gesetzliche Krankenversicherung und weitere Versicherungen übernehmen.

Leistungen, die eine Unfallversicherung enthalten sollte – BU versus Unfall

In der folgenden Auflistung werden die Leistungen aufgeführt, die eine Unfallpolice mit sich bringen sollte:

  1. Alkoholklausel bis 1,6%o mitversichert
    Anrechnung der Mitwirkung von Krankheiten/Gebrechen bei Unfällen mitversichert ohne Anrechnung des Mitwirkungsanteils (100%)
    Arbeitslosigkeit mitversichert, Ruheversicherung bis 3 Jahre
    Beitragsfreier Einschluss von Neugeborenen mitversichert bis zur Vollendung des 1. Lebensjahres, 100.000 EUR Invaliditätssumme und 10.000 EUR im Todesfall und 20 EUR Krankenhaustagegeld
    Beitragsfreistellung der Kinderunfall bei Tod des VN mitversichert bis zum 18. Lebensjahr wenn der VN bei Antragsstellung das 45. Lebensjahr nicht vollendet hat
    Eigenbewegung mitversichert laut Bedingungswerk
    Erhöhte Kraftanstrengung mitversichert laut Bedingungswerk
    Erfrieren, Ertrinken/Ersticken, Fristverlängerung bei Invaliditätsansprüchen
    Genesungsgeld (nur versichert wenn Krankenhaustagegeld gezahlt wird), Gase / Dämpfe
    Nahrungsmittelvergiftungen, Herzinfarkt/Schlaganfall, Infektionskrankheiten
    Infektionskrankheiten (Schäden durch Schutzimpfungen)
    Insektenstiche, Innere Unruhen / passives Kriegsrisiko, mitversichert, wenn nicht aktiv beteiligt
    Leistungsverbesserungen gelten zukünftig automatisch
    Terroranschläge, Kapitalzahlung bei Unfall bis Alter, Krankenhaustagegeld (falls beantragt), Krankenhaustagegeld im Ausland, Krankenhaustagegeld bei ambulanten Operationen
    Kosten für Übernachtung Erziehungsberechtigter im Krankenhaus bei Kinderunfall (Rooming In)
    Rettung von Menschenleben und Sachen, Sofortleistung bei Schwerstverletzungen
    Sportveranstaltungen mit Erzielung von Höchstgeschwindigkeiten (z.B. Go-Kart)
    Strahlenschäden, Tauchtypische Gesundheitsschädigungen, Unfallrente ab Invaliditätsgrad
    Verbesserte Gliedertaxe, Vergiftung bei Kindern, Zahnersatz infolge Unfall
    Beitragsfreie Einschlüsse, Bergungskosten, Haushaltshilfe, Kosmetische Operationen
    Kurkostenbeihilfe, Pflegegeld, Reiserückholkosten
    Umschulungsmaßnahmen für unfallbedingte Berufsunfähigkeit
    Knochenbruch , Krebserkrankung, Assistance Leistungen, Spezielle Kindervorsorge, Leistungsgarantie gegenüber Musterbedingungen des GDV, Leistungsgarantie gegenüber Arbeitskreis Vermittlerrichtlinie und Gliedertaxe bei Verlust von Organen in %

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