Berufsunfähigkeitsversicherungen Testsieger 2018 / 2019

In der heutigen Zeit kommt es vermehrt zur Berufsaufgabe durch Krankheiten oder sonstige Probleme. Eine Berufsunfähigkeit stellt den Menschen vor unüberwindbare Herausforderungen, denn seine finanziellen Verpflichtungen laufen weiter, selbst wenn er keine Arbeit mehr hat. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung liefert den passenden Schutz für den Versicherten, falls es aufgrund seiner Gesundheit nicht mehr möglich ist, seinen Beruf auszuüben. Der Berufsunfähigkeitsversicherung Testsieger lässt sich leicht über Focus oder Stiftung Warentest online finden.

Nutzen Sie die wesentlich günstigeren Online-Konditionen und vergleichen die besten und leistungsstärksten Anbieter für Ihr Versicherungs-Portfolio. Auch hier stehen die aktuellen BU Testsieger zur Auswahl.

Die aktuellen BU Testsieger laut Finanztest

  • Europa SBU E-BU (01.17)
    Hannoversche SBU 17 B1 (04.17)
    Alte Leipziger SBU BV10 BV 11 (06.17)
    Provinzial NordWest BUZ Top (01.17)
    R + V a.G. BUZ B/BR D119 (01.17)
    R + V AG SBU BV04 (01.17)
    Condor SBU C 80 (01.17)
    Barmenia SBU Solo BU (01.17)
    Dialog SBUABsBu-D professional (01.17)
    Familienfürsorge SBU Premium (01.17)
    Generali SBU 17 (01.17)
    Huk24 SBU 24 Premium (01.17)
    Swiss Life SBU Plus (01.17)
    Swiss Life / Klinikrente SBU plus (04.17)
    Swiss Life / Metallrente SBU plus (04.17)
    Volkswohl Bund SBU (01.17)
    WWK SBU Komfort BS08 (01.17)
    AachenMünchener SBU (01.17)
    Allianz SBU Plus OBUU (12.16)
    Axa SBU ALVSBV (12.16)
    Axa BUZ ALVT2 (12.16)
    Basler SBU BP 17 (01.17)
    DBV (Axa) SBU ALVSDV (12.16)5
    DBV (Axa) BUZ ALVT2 (12.16)
    Gothaer SBU Premium (01.17)

Warum eine BU sinnvoll ist

Es ist gleich, in welchem Beruf es geschieht, doch selbst bei einer Bürotätigkeit kann es vorkommen, dass die Gesundheit eines Tages nicht mehr mitspielt. Ärzte, Ingenieure und Beamte haben einen höheren Lebensstandard. Können oder dürfen sie ihre Arbeit nicht mehr ausüben, weil es körperliche und gesundheitliche Gründe hat, stehen sie vor einem finanziellen Problem, weil sich der Lebensstandard nicht mehr halten lässt. Liegt eine 50-prozentige oder sogar höhere Berufsunfähigkeit vor, zahlt die BU einen monatlichen Betrag aus, der das Problem beseitigt.

DFSI kürt Selbstständige BerufsunfähigkeitsPolice (OBUU) zum  Testsieger

Unternehmen Tarifname Versichererart AVB-Bewertung Netto-Prämie in EUR Brutto-Prämie in EUR Prämienbewertung Finanzstärke Note Gesamtbewertung
Allianz Selbstständige BerufsunfähigkeitsPolice (OBUU) Serviceversicherer hervorragend 81,82 101,01 sehr gut 1,00 hervorragend
Canada Life Berufsunfähigkeitsschutz Serviceversicherer sehr gut 65,38 65,38 hervorragend 1,00 hervorragend
Europa EUROPA Berufsunfähigkeitsversicherung (E-BU) Direktversicherer hervorragend 95,10 158,50 gut 1,00 hervorragend
Alte Leipziger SecurAL (Tarif BV10) Serviceversicherer hervorragend 85,71 109,89 sehr gut 1,25 sehr gut
AXA ALVSBV Serviceversicherer sehr gut 80,61 122,14 sehr gut 1,25 sehr gut
Barmenia Barmenia SoloBU Serviceversicherer hervorragend 78,52 112,18 sehr gut 2,00 sehr gut
Basler Basler BerufsunfähigkeitsVersicherung BP, BPL, BPS Serviceversicherer sehr gut 70,43 93,91 hervorragend 2,00 sehr gut
Condor SBU C80 C81 Serviceversicherer hervorragend 95,53 136,46 gut 1,00 sehr gut
Continentale Continentale Premium BU (PBU) Serviceversicherer hervorragend 102,35 176,16 gut 1,25 sehr gut
CosmosDirekt Comfort-Schutz Direktversicherer gut 76,81 194,09 sehr gut 1,00 sehr gut
Gothaer Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung Premium Serviceversicherer sehr gut 72,80 119,60 sehr gut 2,00 sehr gut
Hannoversche Berufsunfähigkeitsversicherung (Kurzbezeichnung B1 bzw. B2 für den Tarif mit Familienrabatt) Direktversicherer gut 70,67 91,18 hervorragend 1,00 sehr gut
HDI EGO Top Serviceversicherer hervorragend 78,46 104,61 sehr gut 1,75 sehr gut
HUK Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung Premium Serviceversicherer hervorragend 80,69 146,71 gut 1,00 sehr gut
HUK24 Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung Premium Direktversicherer gut 78,60 142,90 sehr gut 1,00 sehr gut
InterRisk SBV XL bzw. EcoPlan XL Serviceversicherer gut 62,69 118,28 hervorragend 2,00 sehr gut
Neue Bayerische Beamten BU PROTECT Komfort bzw. BU PROTECT young Komfort Serviceversicherer gut 58,73 95,49 hervorragend 1,75 sehr gut
Neue Bayerische Beamten BU PROTECT Komfort plus bzw. BU PROTECT young Komfort plus Serviceversicherer gut 66,24 105,15 hervorragend 1,75 sehr gut
Neue Bayerische Beamten BU PROTECT Prestige bzw. BU PROTECT young Prestige Serviceversicherer sehr gut 79,83 115,69 sehr gut 1,75 sehr gut
Nürnberger SBU2901C Serviceversicherer hervorragend 69,62 102,38 hervorragend 1,75 sehr gut
Nürnberger SDU2901C Serviceversicherer hervorragend 70,96 104,36 hervorragend 1,75 sehr gut
R+V R+V-BerufsunfähigkeitsPolice – Tarif BV Serviceversicherer sehr gut 99,26 141,80 gut 1,00 sehr gut
Stuttgarter BUV-PLUS Tarif 91 Serviceversicherer gut 68,05 103,10 hervorragend 1,25 sehr gut
Swisslife Swiss Life SBU, MetallRente.BU, KlinikRente.BU Serviceversicherer hervorragend 83,05 129,77 gut 2,00 sehr gut
uniVersa uniVersa ExklusivSBU (7403) Serviceversicherer sehr gut 74,68 106,69 hervorragend 2,00 sehr gut
uniVersa uniVersa PremiumSBU (7404) Serviceversicherer sehr gut 86,18 114,90 sehr gut 2,00 sehr gut
Volkswohlbund SBU Serviceversicherer hervorragend 74,75 111,57 sehr gut 2,00 sehr gut
WWK BioRisk BS08 Komfort NT Serviceversicherer hervorragend 99,33 148,26 gut 1,00 sehr gut
Zurich BerufsunfähigkeitsVorsorge Serviceversicherer sehr gut 80,30 100,38 sehr gut 1,75 sehr gut
Debeka BV-T (01/17) Serviceversicherer gut 158,09 225,84 befriedigend 1,75 gut
Dialog SBU-professional Serviceversicherer hervorragend 116,94 146,18 gut 2,00 gut
Familienfürsorge Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung Premium Serviceversicherer hervorragend 87,43 158,95 gut 1,75 gut
HanseMerkur SBU Serviceversicherer sehr gut 85,69 111,28 sehr gut 2,75 gut
Nürnberger SBU2901P Serviceversicherer sehr gut 92,91 136,63 gut 1,75 gut
SDK Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung (SBU) Serviceversicherer gut 81,95 120,04 sehr gut 3,00 gut
Württembergische BURV Serviceversicherer gut 129,75 179,62 befriedigend 2,00 gut
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Leistungen der Versicherung

Zu den gewöhnlichen Leistungen der BU-Versicherung gehört die Auszahlung eines monatlich festgelegten Betrages. Der Versicherer steht seinem Kunden ebenso zur Seite, wenn es darum geht, ob er in einen anderen Beruf wechseln muss, oder nicht. Allerdings sollte man im Vorfeld genügend Informationen einholen, um einen daraus resultierenden Zwang zu entgehen, was ich mittels integrierter Klauseln vornehmen lässt. Wichtig ist auch, dass eine gewisse Dynamik im Beitrag vorgesehen ist, um den festgelegten Betrag über Jahre hinweg stabil zu halten.

altersvorsorge-familie-gluecklich-300x98Etwas zum Thema Laufzeit

Die meisten Versicherungen halten eine Laufzeit bis zum Alter von 62 Jahren ausreichend. Jedoch ist es am wichtigsten, dass auch die Zeit danach noch abgedeckt ist. Aktuelle Tarife sind auch bis zum Alter von 66 oder 67 Jahren erhältlich. Denn läuft die Versicherung zum angegebenen Zeitraum aus und es kommt danach zu einem Problem mit der Gesundheit, empfängt er keinerlei Leistungen mehr, monatliche Zahlungen können demnach nicht eingefordert werden, um die Finanzen auch weiterhin im Griff zu behalten.

Bis zu welchem Alter macht eine BU Sinn

Allgemein wird empfohlen, die BU so früh wie möglich abzuschließen. Denn je jünger der Versicherte ist, desto geringer fallen die Beiträge aus, selbst wenn später eine gewisse Dynamik dazu kommt. Müsste man ein Alter in Jahren angeben, sollte man spätestens mit 30 Jahren eine BU abschließen. Studenten haben bereits vorher die Gelegenheit, sich versichern zu lassen, nicht erst beim Berufsantritt. Eine Absicherung erhalten sie somit leichter, da es bei vielen Berufen schwierig ist, danach noch eine Police zu erhalten.

Die BU Testsieger laut €uro Magazin

Nürnberger – SBU2800C
HDI – SBU EGO Top
Barmenia – SoloBU (L3651)
Stuttgarter – BUV-Plus, Tarif 91
HanseMerkur – SBU Profi Care
Iptiq Life SA – SBU Community Life Job
Canada Life – SBU
Allianz – BerufsunfähigkeitsPolice Plus (E 356)
ERGO – Berufsunfähigkeitsversicherung
Nürnberger Beamte – BSBU2800C

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Nachteile bei der BU

Zu den Nachteilen einer BU gehören vor allem die Schwierigkeiten beim Antrag und hierfür eine Bewilligung zu erhalten. Ist die Gesundheit bereits in Mitleidenschaft gezogen, oder man macht falsche Angaben zu Beruf und Gesundheit, ist man nicht ausreichend geschützt. Auch legen die Versicherungsbedingungen dem Verbraucher weitere Steine in den Weg in Form von Risikoklassen, in die der jeweilige Beruf eingeordnet wird. Es gibt zum Teil Versicherungen, die manche Berufe nicht versichern. Zum Teil sind dies Ärzte oder andere risikobehaftete Tätigkeiten.

Die aktuellen Testsieger laut DISQ

  • 1 Canada Life 98,8 sehr gut
  • 2 Nürnberger Beamten 87,2 sehr gut
  • 3 Nürnberger 86,9 sehr gut
  • 4 Hannoversche 86,4 sehr gut
  • 5 Europa 84,7 sehr gut
  • 6 Interrisk 83,9 sehr gut
  • 7 Dialog 83,0 sehr gut
  • 8 Württembergische 82,6 sehr gut
  • 9 Continentale 82,6 sehr gut
  • 10 Alte Leipziger 82,5 sehr gut
  • 11 Ergo 82,5 sehr gut
  • 12 Die Bayerische 81,9 sehr gut
  • 13 Basler 81,6 sehr gut
  • 14 Mylife 81,2 sehr gut
  • 15 HUK24 80,9 sehr gut
  • 16 LV 1871 80,5 sehr gut
  • 17 Stuttgarter 80,1 sehr gut
  • 18 HUK-Coburg 80,1 sehr gut
  • 19 Zurich 80,0 sehr gut
  • 20 Bayern-Versicherung 79,9 gut
  • 21 Swiss Life 79,2 gut
  • 22 Gothaer 79,0 gut
  • 23 Barmenia 78,9 gut
  • 24 Provinzial Nord-West 78,2 gut
  • 25 Condor 78,2 gut
  • 26 Axa 78,0 gut
  • 26 DBV 78,0 gut
  • 28 HDI 78,0 gut
  • 29 Allianz 76,9 gut
  • 30 Universa 76,8 gut
  • 31 Feuersozietät 76,1 gut
  • 32 Volkswohl Bund 75,9 gut
  • 33 SDK 75,6 gut
  • 34 Generali 75,5 gut
  • 35 Hanse-Merkur 74,9 gut
  • 36 WWK 73,6 gut
  • 37 Debeka 70,0 gut
  • 38 VGH 67,0 befriedigend
  • 39 Credit Life 59,2 ausreichend
  • 40 WGV 56,0 ausreichend
  • 41 R+V 53,5 ausreichend

Die Anbieter, die sich der Untersuchung von test.de gestellt haben

Das ist die Liste der getesteten Anbieter laut test.de:

  • AachenMünchener
    Allianz
    Alte Leipziger
    Axa
    Barmenia
    Basler
    Bayerische
    Canada Life
    Condor
    Continentale
    CosmosDirekt
    Credit Life
    DANV (Ergo)
    DBV (Axa)
    Debeka
    DEVK
    DEVK Eisenbahn
    Dialog
    Ergo
    Europa
    Familienfürsorge
    Generali
    Gothaer
    Hannoversche
    HanseMerkur
    HDI
    Huk24
    Huk-Coburg
    Iduna
    Interrisk
    LV 1871
    Mylife
    Nürnberger
    Öffentl. Berlin Brandenburg
    Öffentl. Braunschweig
    Öffentl. Oldenburg
    Provinzial Hannover
    Provinzial NordWest
    Provinzial Rheinland
    R + V a.G.
    R + V AG
    SDK
    Stuttgarter
    SV Spark. Vers.
    Swiss Life
    Swiss Life / Klinikrente
    Swiss Life / Metallrente
    Universa
    Vers.kammer Bayern
    Volkswohl Bund
    VPV
    WGV
    Württembergische
    WWK
    Zurich Deutscher Herold

Woran orientieren sich die Kosten

Die Kosten für eine Berufsunfähigkeitsversicherung sind in der Regel relativ hoch, was jedoch vom ausgeübten Beruf abhängig ist. Dazu kommen weitere Kriterien, die bei der Antragstellung darüber entscheiden, wie hoch der Beitrag ausfällt. Dazu gehören das Geschlecht, die Laufzeit, ob man Raucher oder Nichtraucher ist, welcher Tätigkeit man nachgeht und vor allem, wie hoch die monatliche BU-Rente ausfallen soll. Speziell letzteres hat bedeutenden Einfluss auf den monatlichen Beitrag. Einige Versicherungen bieten zusätzlich Rabatte an, was jedoch nicht die Regel ist.

Der letzte Test der Stiftung Warentest

Die Stiftung Warentest unternahm zuletzt im Jahr 2013 einen Test der aktuellen Tarife auf dem Markt. Im Test nahmen insgesamt 75 Angebote teil, der Testsieger war die AachenMünchener, welche die Bewertung ‚Sehr gut‘ erhielt. Danach folgten Generali, Hannoversche Leben und HanseMerkur, die mit ihren Angeboten punkten konnten. Einen solchen Test bei der Auswahl der richtigen Versicherung einzubeziehen kann sehr hilfreich sein. Zudem ist es wichtig, die Kriterien der Bewertung nachzulesen und zu prüfen, ob diese für den eigenen Bedarf zutreffend sind.

Testsieger genauer beleuchten

Der Testsieger hinterlässt beim Leser einen guten Eindruck. Fakt ist jedoch, dass man beachtet, dass es sich um einen Musterkunden handelt, der im Test zur Ermittlung der Ergebnisse genutzt wird. Ob dessen Bedürfnisse und Ansprüche an eine BU ausreichend sind, entscheidet der Einzelfall. Daher ist es wichtig, auch andere Angebote zu prüfen. Entscheidend ist ebenfalls, wie viel eine BU kostet und ob der Versicherer die eigene Tätigkeit überhaupt versichert. Eine Beratung bei dem Versicherer hilft im Anschluss weiter. Warum eine BU sinnvoll ist, erfahren Sie auch unter https://www.bu-vergleichsberichte.de/berufsunfaehigkeitsversicherung-sinnvoll-oder-nicht/.

Bei Gesundheitsfragen bei der BU ehrlich bleiben

Gesundheitsfragen sind oft in einem Antrag zur BU enthalten. Wichtig ist hierbei, ehrlich zu bleiben und eventuelle gesundheitlichen Beeinträchtigungen in jedem Fall aufzuführen. Kommt es nämlich später zu einer Inanspruchnahme, die auf einen ursprünglichen Schaden zurückzuführen ist, erhält man keinerlei Unterstützung von der Versicherung. Daher ist es sinnvoller, direkt die Wahrheit zu hinterlegen, als später mit zahlreichen Problemen kämpfen zu müssen. Eine Alternative der Versicherungen ist die Gesundheitsprüfung. Hierfür gilt allerdings das gleiche.

Prozessquote wird bei vielen Versicherungen höher wie der Testbericht zeigt

Ein Problem, von dem das Magazin ‚Die Welt‘ berichtet, ist dass viele Versicherungen im Leistungsfall die Zahlung verweigern. Eine gesetzliche Handhabe gibt es nur in wenigen Fällen, zudem auch gewisse Klauseln in den Verträgen zur Rechtmäßigkeit beitragen. Hierbei ist es übrigens unerheblich, ob es sich um einen Testsieger handelt, oder das Produkt eines anderen Anbieters. Eine Unterstützung sind Listen, in denen die BU-Leistungsquote aufgeführt ist. Anhand dieser kann man sich einen guten Überblick zum gewählten Tarif verschaffen und Probleme vermeiden. Hier geht es zum Berufsunfähigkeitsversicherungen Vergleich.

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Lebensversicherung gekoppelt mit BU – Möglichst vermeiden

Viele Versicherer stellen ihren Kunden auch einen Berufsunfähigkeitsschutz zur Verfügung, der gleichzeitig mit einer Lebensversicherung geschlossen ist. Zeitschriften wie Focus Money und die Stiftung Warentest sprechen sich jedoch gegen solche Modelle aus. Denn muss der Versicherte die Police irgendwann einmal kündigen, hat er es hinterher umso schwerer, eine passende BU zu bekommen, die ihn noch aufnimmt. Daher ist es empfehlenswert, alle Tarife aktuell zu prüfen und einzeln zu versichern. Dank der Bewertungen ist ein guter Versicherer schnell und kostenlos ermittelt.

BU ist für viele notwendig- Testsieger finden Sie hier

Selbständige, Freiberufler und Ärzte haben keine Absicherung, wenn es bei ihnen zu einer Berufsunfähigkeit kommt. Sie müssen ihren finanziellen Standard halten und benötigen daher einen Schutz, auf den sie sich verlassen können. Focus und die Stiftung Warentest liefert geeignete Werkzeuge, um eine gute Berufsunfähigkeitsversicherung zu finden. Online kann man bereits einige Informationen sammeln und prüfen, ob der Testsieger für den eigenen Bedarf geeignet ist. Denn völlig sicher sein, dass man bis ins Rentenalter arbeitet, kann man niemals.

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