Berufsunfähigkeitsversicherung steuerfrei

Bei der Wahl der richtigen Berufsunfähigkeitsversicherung, spielen verschiedene Faktoren eine wichtige Rolle. Auch das Thema Berufsunfähigkeitsversicherung steuerfrei, oder auch nicht. Fakt ist in jedem Fall die Tatsache, dass eine BU steuerlich begünstigt ist. Zwar lassen sich die anfallenden Kosten nicht komplett von der Steuer absetzen, aber je nach Verdienst und Beitragsgrenze zumindest ein Teil. Hierbei gelten Freibeträge, die nicht überschritten werden dürfen. Sinn macht eine Berufsunfähigkeitsversicherung steuerfrei in jedem Fall, weil die Gefahr einer potentiellen Berufsunfähigkeit immer wie ein Damoklesschwert über dem Job schwebt. Schnell wirft Sie ein privater Sportunfall aus der Bahn oder eine lange Krankheit verhindert ein regelmäßiges berufliches Einkommen.

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Berufsunfähigkeitsversicherung steuerfrei – das sind die Fakten

Leider existieren hier einige Unterschiede zur betrieblichen Altersvorsorge oder anderen ähnlichen Versicherungsprodukten. Die monatlichen Beiträge zum Beispiel, sind nur begrenzt absetzbar. Meistens – und vor allem ab einem monatlichen Bruttogehalt von 2000 Euro – werden die Freibeträge durch Krankenversicherung, Rentenversicherung und Pflegeversicherung überschritten. Demnach lassen sich die direkten Beiträge kaum von der Steuer absetzen.

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Trotzdem lohnt sich die Berufsunfähigkeitsversicherung!

  1. Jährlicher Freibetrag von 1900 Euro für Angestellte (beinhaltet alle Beiträge zur Krankenversicherung und Berufsunfähigkeitsversicherung)
  2. Freiberufler und Selbstständige haben eine Freibetrag von 2800 Euro, weil hier die Beiträge aus eigener Tasche bezahlt werden müssen.
  3. Es gibt eine Berufsunfähigkeitsversicherung steuerfrei bzw. steuerlich absetzbar, aber eher nur für Geringverdiener unter einem Bruttolohn von 2000 Euro.

Ist die Rente aus der Berufsunfähigkeitsversicherung steuerfrei?

Das hängt vom prognostizierten Zeitraum bzw. der maßgeblichen Bezugsdauer ab. Hier ein kleines Beispiel:

Wenn Sie mit 50 Jahren berufsunfähig werden und eine Rentenzahlung aus der BU erhalten – voraussichtlich bis zum 65. Lebensjahr – dann beziffert sich das zu versteuernde Einkommen auf 150 Euro (15 Jahre Bezugsdauer entspricht 15 Prozent.

Sollten Sie mit 35 berufsunfähig werden und laut Vertrag bis zum 60. Lebensjahr eine Rente erhalten, müssen Sie 250 Euro versteuern (25 Jahre – 25 Prozent).

Ansonsten unterliegt die Berufsunfähigkeitsversicherung steuerfrei, ähnlich wie bei einer Leibrente – der regulären Besteuerung. Allerdings nur der zu versteuernde Anteil. Demnach können Sie in den meisten Fällen einen Großteil der Berufsunfähigkeitsrente behalten. Es gibt also tatsächlich eine Berufsunfähigkeitsversicherung steuerfrei – zumindest fast steuerfrei!

Übersicht Steuerfreibeträge laut steuerklassen.com
Steuerfreibeträge2018201720162015
Alleinerziehendenentlastungsbetrag1.908 Euro1.908 Euro1.908 Euro1.908 Euro
für 2 Kinder2.148 Euro2.148 Euro2.148 Euro2.148 Euro
(ab dem 2. Kind 240 Euro mehr)
Altersentlastungsbetrag912 Euro988 Euro1064 Euro1140 Euro
Ausbildungsfreibetrag924 Euro924 Euro924 Euro924 Euro
Behindertenpauschbetrag​bis zu 1.420 Eurobis zu 1.420 Eurobis zu 1.420 Eurobis zu 1.420 Euro
(abhängig vom Grad der Behinderung)
Gewerbesteuerfreibetrag24.5000 Euro24.5000 Euro24.5000 Euro24.5000 Euro
(Einzelunternehmen/ Personengesellschaften)
Grundfreibetrag9.000 Euro8.820 Euro8.652 Euro8.472 Euro
Kinderfreibetrag7.428 Euro7.356 Euro7.248 Euro7.152 Euro
(bis 2 Kinder)
Steuerfreibetrag für Rentner0.240.260.280.3
Sparerpauschbetrag801 Euro801 Euro801 Euro801 Euro
für Ehepaare1.602 Euro1.602 Euro1.602 Euro1.602 Euro
Übungsleiterpauschalebis zu 2.400 Eurobis zu 2.400 Eurobis zu 2.400 Eurobis zu 2.400 Euro
Veräußerungsgewinn45.000 Euro45.000 Euro45.000 Euro45.000 Euro

Vergleichen Sie die Angebote und bedenken Sie immer folgenden Faktor:

Je eher Sie eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen, umso günstiger werden die Beiträge. Die Versicherungsgesellschaften schätzen die potentielle Berufsunfähigkeit bei einem Kunden Mitte 20 natürlich geringer ein, als bei einem Kunden Mitte 40.

Also zögern Sie nicht länger und informieren Sie sich über die Berufsunfähigkeitsversicherung steuerfrei!

DFSI untersucht die besten BU Tarife für Altenpfleger
Unternehmen Tarifname Versichererart AVB-Bewertung Netto-Prämie in EUR Brutto-Prämie in EUR Prämienbewertung Finanzstärke Note Gesamtbewertung
Allianz Selbstständige BerufsunfähigkeitsPolice (OBUU) Serviceversicherer hervorragend 83,06 102,54 gut 1,00 hervorragend
Continentale Continentale Premium BU (PBU) Serviceversicherer hervorragend 70,17 120,47 sehr gut 1,25 hervorragend
Europa EUROPA Berufsunfähigkeitsversicherung (E-BU) Direktversicherer hervorragend 63,86 106,43 hervorragend 1,00 hervorragend
HUK24 Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung Premium Direktversicherer gut 69,55 126,45 hervorragend 1,00 hervorragend
Alte Leipziger SecurAL (Tarif BV10) Serviceversicherer hervorragend 79,66 102,13 gut 1,25 sehr gut
AXA ALVSBV Serviceversicherer sehr gut 74,70 128,79 gut 1,25 sehr gut
Barmenia Barmenia SoloBU Serviceversicherer hervorragend 82,37 117,68 gut 2,00 sehr gut
Condor SBU C80 C81 Serviceversicherer hervorragend 109,65 156,63 befriedigend 1,00 sehr gut
Familienfürsorge Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung Premium Serviceversicherer hervorragend 75,39 137,07 gut 1,75 sehr gut
Hannoversche Berufsunfähigkeitsversicherung (Kurzbezeichnung B1 bzw. B2 für den Tarif mit Familienrabatt) Direktversicherer gut 100,55 129,74 gut 1,00 sehr gut
HDI EGO Top Serviceversicherer hervorragend 77,20 102,93 sehr gut 1,75 sehr gut
HUK Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung Premium Serviceversicherer hervorragend 71,79 130,52 gut 1,00 sehr gut
Nürnberger SBU2901C Serviceversicherer hervorragend 82,80 121,77 gut 1,75 sehr gut
Nürnberger SDU2901C Serviceversicherer hervorragend 84,34 124,03 gut 1,75 sehr gut
R+V R+V-BerufsunfähigkeitsPolice – Tarif BV Serviceversicherer gut 89,41 127,72 gut 1,00 sehr gut
Swisslife Swiss Life SBU, MetallRente.BU, KlinikRente.BU Serviceversicherer hervorragend 65,41 102,21 sehr gut 2,00 sehr gut
uniVersa uniVersa ExklusivSBU (7403) Serviceversicherer sehr gut 54,74 78,20 hervorragend 2,00 sehr gut
uniVersa uniVersa PremiumSBU (7404) Serviceversicherer hervorragend 63,12 84,16 hervorragend 2,00 sehr gut
Württembergische BURV Serviceversicherer gut 61,43 84,74 hervorragend 2,00 sehr gut
WWK BioRisk BS08 Komfort NT Serviceversicherer hervorragend 120,70 132,64 befriedigend 1,00 sehr gut