Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll oder nicht

Der Beruf ist für jeden Menschen eine gute Grundlage, um seine finanzielle Unabhängigkeit zu sichern. Kommt es zur Berufsunfähigkeit, entstehen finanzielle Lücken und daraus resultierende Abhängigkeit. Daher ist es sinnvoll, eine Absicherung zu schaffen, die in solchen Fällen ausgleichende Wirkung besitzt. Ob eine Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll ist? Auch der Blick auf die aktuellen Testsieger des Deutschen Institutes für Service-Qualität ist sinnvoll. Getestet werden auch die sinnvollen Unfallversicherungen, die günstiger sind als die BU-Versicherungen. 

Berufsunfähigkeitsversicherung
Absicherung für die FamilieBerufsunfähigkeitsversicherung
Steuervorteile
Berufsunfähigkeitsversicherung
Schutz bei Krankheit und UnfallBerufsunfähigkeitsversicherung
Fels in der Brandung

Ja und das gilt eigentlich für jeden. Auf dem Markt gibt es genügend Versicherer, die ein passendes Angebot bereithalten. Doch den richtigen zu finden, ist wieder eine andere Aufgabe, der man sich stellen muss.

Nutzen Sie die wesentlich günstigeren Online-Konditionen und vergleichen die besten und leistungsstärksten Anbieter für Ihr Versicherungs-Portfolio. Dabei stehen auch hier die aktuellen Testsieger zur Auswahl.  

Beste BU Anbieter für Selbstständige im Vergleichsranking von Franke und Bornberg

  1. AachenMünchener LV
  2. DANV LV
  3. ERGO LV
  4. HDI LV
  5. NÜRNBERGER LV
  6. Stuttgarter LV
  7. Swiss Life LV
  8. Zurich Deutscher Herold LV

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Blick auf die DISQ Testsieger ist sinnvoll

TestrankingTOP 10TestwertungTestnote
Rang 01Canada Life 98,8 sehr gut
Rang 02Nürnberger Beamten 87,2 sehr gut
Rang 03Nürnberger 86,9 sehr gut
Rang 04Hannoversche 86,4 sehr gut
Rang 05Europa 84,7 sehr gut
Rang 06Interrisk 83,9 sehr gut
Rang 07Dialog 83,0 sehr gut
Rang 08Württembergische 82,6 sehr gut
Rang 09Continentale 82,6 sehr gut
Rang 10Alte Leipziger 82,5 sehr gut

Sinnvolle Vereinbarungen beim Berufsunfähigkeitsschutz

  • Leistungs-Update-Garantie
  • Nachversicherungsgarantie
  • Dienstunfähigkeitsklausel für Beamte
  • Infektionsklausel für Ärzte und Heilberufe
  • Einschluss einer Risikolebensversicherung
  • Dynamisierung zum Ausgleich der Inflation
  • verkürzter Prognosezeitraum
  • Wieder-Eingliederungshilfe ins Berufsleben
  • Verzicht auf abstrakte Verweisung

Für wen die BU sinnvoll istArbeitsunfähigkeitsbescheinigung

Die Berufsunfähigkeitsversicherung, kurz auch als BU bezeichnet, ist sinnvoll für jeden, der einen festen Beruf ausübt. Dazu gehören sowohl Ärzte, Akademiker, Ingenieure, Menschen mit Bürotätigkeit, aber auch Selbständige, Beamte und alle Kaufleute, die sich mittels ihres Berufes regelmäßige Einkünfte sichern. Für Studenten kann der Abschluss sinnvoll sein, wenn sie nach ihrem Abschluss einem Beruf nachgehen, der mit einem hohen Risiko zur Berufsunfähigkeit behaftet ist. Denn üben sie den Beruf erst einmal aus, weigern sich viele Versicherer, den Antrag zu bewilligen.

Die Sache mit der Laufzeit

Die Laufzeit ist ein wesentliches Element der Berufsunfähigkeitsversicherung. Sie beschreibt im Vertrag den Zeitraum, in dem die Menschen auf die Leistungen zurückgreifen können. In der Regel wird empfohlen, die Versicherung bis zum 65. Lebensjahr abzuschließen. Es gibt jedoch auch andere Versicherer, die Versicherte nur bis zum 60. Lebensjahr absichern. Kommt es in den letzten fünf Jahren der Erwerbstätigkeit zu Erkrankungen, die eine weitere Ausübung verhindern, erhält er keine Leistungen. Daher ist die Laufzeit immens wichtig, wenn es um den Abschluss geht.

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Modelle im Zuge von Risiko- und Rentenversicherung

Der Verbraucher hat jederzeit die Möglichkeit, eine zusätzliche Renten- oder Risikolebensversicherung abzuschließen. Oftmals werden diese inklusive Berufsunfähigkeitsversicherung angeboten. Testinstitute empfehlen jedoch, von solchen Modellen Abstand zu nehmen. Berufsunfähigkeitsversicherungen sollten immer separat abgeschlossen werden aufgrund der Laufzeit. Denn oft ist diese Versicherung gleichzeitig zum Ablauf der Risiko- oder Rentenversicherung abgelaufen. Einen anderen Versicherer zu finden, der die Police fortführt, ist schwierig, meist sogar unmöglich. Ab wann versicherte Personen als berufsunfähig gelten.

Wann ist ein Abschluss sinnvoll für Kaufleute, bei der Bürotätgkeit und für Studenten

Die meisten fragen sich, wann es bereits sinnvoll ist, eine Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen. Hierbei gilt: So früh wie möglich. Es gibt beispielsweise geeignete Tarife, in denen Studenten einen immensen Vorteil genießen: Sie schließen den Vertrag in jungen Jahren ab, zahlen niedrige Beiträge und gehen ohne erneute Gesundheits- und Risikoprüfung in ihren späteren Beruf über. Die Kündigung seitens des Versicherers erfolgt in der Regel nicht. Daher ist es besonders bei risikobehafteten Berufen wichtig, unbedingt vorher eine Versicherung abzuschließen. Was Studenten beachten sollten, können Sie auch unter www.bu-vergleichsberichte.de in Erfahrung bringen.

Warum für Selbständige die BU so wichtig ist

Selbständige haben nur ihre auszuübende Tätigkeit, der sie nachgehen, um ihre finanzielle Situation zu sichern. Kommt es zur Berufsunfähigkeit, haben sie keinerlei Grundlage mehr, um weiter zu machen. Daher ist für sie eine Berufsunfähigkeitsversicherung eine der besten Alternativen. Freiberufler sichern sich somit ihren Lebensstandard, um auch weiter in der Gesellschaft bestehen zu können. Denn sie sind in ihrem Beruf die einzige Arbeitskraft, die für jede Situation versichert sein muss.

Ist die Erwerbsunfähigkeitsversicherung sinnvoll oder nicht – Die aktuellen DISQ Testsieger

  • 1 Europa 99,1 sehr gut
  • 2 Continentale 96,4 sehr gut
  • 3 Stuttgarter 92,6 sehr gut
  • 4 HDI 92,3 sehr gut
  • 5 Dialog 92,2 sehr gut
  • 6 Volkswohl Bund 84,2 sehr gut
  • 7 Bayern-Versicherung 81,0 sehr gut
  • 8 Feuersozietät 79,4 gut
  • 9 Swiss Life 77,2 gut
  • 10 Die Bayerische 57,1 ausreichend
  • 11 WWK 54,7 ausreichend
  • 12 Ergo 51,7 ausreichend
  • 13 Generali 47,2 ausreichend
  • 14 Zurich 46,6 ausreichend

Was der Jurist empfiehlt- öffentlicher Dienst fährt günstiger

Innerhalb der Berufsunfähigkeitsversicherung sollte auf eine Verweisung in andere Berufe verzichtet werden. Hierfür gibt es eine spezifische Klausel, die innerhalb der Versicherungsbedingungen enthalten ist. Immer mehr Versicherer verzichten auf die Verweisung, die dem Versicherungsnehmer garantiert, dass er bei Feststellung gesundheitlicher Einschränkungen nicht in einen anderen Beruf verwiesen wird. Die Auszahlung der Leistungen erfolgt dann, ohne dass ein Berufswechsel vonnöten ist. Bei Ärzten und anderen Berufen ist dies eine sinnvolle Ergänzung im Vertrag. Auch für Beamte ist eine private Berufsunfsunfähigkeitsversicherung bzw. eine Dienstunfähigkeitsversicherung von besonderem Interesse. Erfahren Sie auch alles zum Thema Beamte und Beamtenanwärter auf https://www.bu-vergleichsberichte.de/dienstunfaehigkeitsversicherung-beamte-vergleich/.

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Etwas zum Thema Leistungsdynamik für Lehrer und Beamte

Beim Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung können diverse Zusatzoptionen in den Vertrag einfließen. Dazu gehört auch eine Leistungsdynamik. Diese sichert den Versicherten ab, sofern sich die wirtschaftliche Lage ändert. Sie sorgt dafür, dass die bei der Inanspruchnahme folgenden Auszahlungen ihre Höhe behalten. Von Focus Money und anderen Instituten wird dies ausdrücklich empfohlen, auch wenn dies gleichzeitig eine Erhöhung der Beiträge, die mit der Zeit erfolgt, bedeutet. Die Beitragsdynamik hingegen sichert die im Vertrag enthaltenen Leistungen ab.

Deutsches Institut für Service-Qualität vergleicht sinnvolle Unfallversicherungen

  • 1 GVO 99,2 sehr gut
  • 2 Interrisk 95,4 sehr gut
  • 3 Volkswohl Bund 94,3 sehr gut
  • 4 Hanse-Merkur 93,9 sehr gut
  • 5 Adcuri 91,3 sehr gut
  • 6 Domcura 90,8 sehr gut
  • 7 Helvetia 90,1 sehr gut
  • 8 Hannoversche 89,3 sehr gut
  • 8 VHV 89,3 sehr gut
  • 10 Janitos 89,1 sehr gut
  • 11 Haftpflichtkasse Darmstadt 88,4 sehr gut
  • 11 Interlloyd 88,4 sehr gut
  • 13 Swiss Life Partner 86,2 sehr gut
  • 14 Ammerländer Versicherung 84,7 sehr gut
  • 15 Die Bayerische 82,7 sehr gut
  • 16 Ostangler Versicherungen 79,7 gut
  • 17 HUK-Coburg 77,4 gut
  • 18 Concordia 77,4 gut
  • 19 HUK24 75,5 gut
  • 20 Nürnberger 75,3 gut
  • 21 NV-Versicherungen 74,1 gut
  • 22 Bruderhilfe 73,7 gut
  • 23 Würzburger 73,6 gut
  • 24 Europa 73,3 gut
  • 25 Ergo 72,3 gut
  • 26 Baden-Badener 71,6 gut
  • 27 Basler 71,4 gut
  • 28 Axa 70,7 gut
  • 29 Debeka 70,6 gut
  • 30 Arag 70,0 gut
  • 31 Degenia 67,4 befriedigend
  • 32 Rhion 67,1 befriedigend
  • 33 Grundeigentümer-Versicherung 66,7 befriedigend
  • 34 Häger 65,8 befriedigend
  • 35 Müchener Verein 62,0 befriedigend
  • 36 Universa 60,2 befriedigend
  • 37 WWK 57,7 ausreichend
  • 38 HDI 55,5 ausreichend
  • 39 DEVK 54,9 ausreichend
  • 40 Feuersozietät 51,2 ausreichend
  • 41 Versicherungskammer Bayern 51,2 ausreichend
  • 42 Öffentliche Braunschweig 45,5 ausreichend
  • 43 BGV 42,4 ausreichend

Der Wechsel der Versicherung

Wer in gehobenem Alter entscheidet, dass ein Wechsel sinnvoll wäre, der muss auch damit rechnen, von einer neuen Versicherung abgelehnt zu werden. Es kommt zu einer erneuten Gesundheitsprüfung, Nachversicherungsgarantien werden häufig ausgeschlossen, ebenso kann eine Ablehnung vom Antrag erfolgen. Ein guter Versicherungsschutz, der gleichzeitig auch günstig bleibt, lässt sich nur erzielen, wenn man ein geringes Eintrittsalter vorweisen kann und eine der Berufsgruppen erwischt, die nicht allzu viele Probleme bei der Gesundheit mit sich bringen.

Polizeibeamte und Ärzte – Sie alle sind gefährdet

Die mit einem großen Risiko zur Berufsunfähigkeit behafteten Berufsgruppen betreffen hauptsächlich Berufe, die gefährlich sind, oder bei denen der Berufstätige gewisse Kriterien erfüllen muss. Der Beamte bei der Polizei im Außendienst ist beispielsweise durch mögliche Schussverletzungen gefährdet, Ärzte können beim Auftreten diverser Krankheiten (beispielsweise Hepatitis oder HIV) nicht mehr ihrem Beruf nachgehen und erhalten somit kein Einkommen mehr. Um die eigene Familie abzusichern, ist eine früh abgeschlossene BU daher für sie unabdingbar.

Forum und Co. – Sie helfen bei der Auswahl

Um die Auswahl der richtigen Versicherung zu erleichtern, kann man neben diversen Testseiten auch Internetforen in Anspruch nehmen. Hier findet man die nötigen Informationen von Nutzern, die sehr unterschiedlich sind und auch mit ganz verschiedenen Problemen kämpfen. Ebenso sind Quellen wie das Handelsblatt oder die Wirtschaftswoche empfehlenswert, wenn man sich auf die Suche nach einem passenden Anbieter macht. Hier werden häufig auch die negativen Seiten der Versicherungen aufgedeckt, so dass man sich einigen Ärger im Vorfeld ersparen kann.

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Verbraucherzentrale liefert viele Hinweise für Akademiker und andere Berufsgruppen bis 67

Die Verbraucherzentralen der diversen Bundesländer liefern den Lesern praktische Informationen, verpackt in informativen Berichten und Tipps, die man beim Abschluss einer Versicherung bedenken sollte. Sie erläutern ebenfalls die Wichtigkeit der BU und klären über die entstehenden Kosten und die Pflicht-Leistungen der Versicherer auf, die in jedem Fall innerhalb des Vertrages enthalten sein sollten. Ein kleiner Tipp seitens der Verbraucherzentrale am Rande: Nicht unbedingt jede Versicherung, die teuer ist, enthält auch alle Vorkehrungen für den Ernstfall!

Sinnvoll oder nicht – Die BU sichert immer ab

Ob eine Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll ist, fragen sich viele Menschen. Versicherer gibt es genügend auf dem aktuellen Markt. Sinnvoll ist sie deshalb, weil im Falle einer Berufsunfähigkeit der Versicherte in jedem Fall darauf zurückgreifen kann, um seinen Lebensstandard und den seiner Familie zu erhalten, falls er irgendwann seinem Beruf nicht mehr nachgehen kann. Die Versicherung ist sowohl für Ärzte als auch Beamte unabdingbar, kann für Selbständige und Unternehmer aber ebenso empfehlenswert sein.

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