Berufsunfähigkeitsversicherung ohne Gesundheitsfragen Vergleich

Wenn der Interessent eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließt, so muss er bereits mit der Antragstellung an die Versicherung neben seinen persönlichen Daten auch ein entsprechendes Formular mit Gesundheitsfragen oder Gesundheitsprüfung ausfüllen. Dieser sogenannte Gesundheitsfragebogen dient dem Versicherer zur Einschätzung ihres Risikos und um sich dahingehend abzusichern, dass nicht gleich nach Versicherungsabschluss der Versicherungsfall eintritt.

Nutzen Sie die wesentlich günstigeren Online-Konditionen und vergleichen die besten und leistungsstärksten Anbieter für Ihr Versicherungs-Portfolio.

Die häufigsten Krankheiten in Deutschland Top 10

• Platz 1: Essentielle (primäre) Hypertonie: Bluthochdruck, der keine anderen Ursachen, wie z.B. eine Nierenerkrankung, hat
• Platz 2: Rückenschmerzen
• Platz 3: Chronische ischämische Herzkrankheit (ischämisch bedeutet mangelhaft durchblutet)
• Platz 4: Nicht primär insulinabhängige Diabetes mellitus (Typ 2): Zuckerkrankheit bzw. Altersdiabetes
• Platz 5: Nichttoxische Struma: Vergrößerung der Schilddrüse
• Die am häufigsten diagnostizierten Krankheiten
• Platz 6: Adipositas (Fettleibigkeit)
• Platz 7: Krankheiten der Leber
• Platz 8: Gastritis (Magenschleimhautentzündung) und Duodentitis (Schleimhautentzündung im Zwölffingerdarm)
• Platz 9: Varizen (Krampfadern an den Beinen)
• Platz 10: Spondylosis deformans (Veränderungen der Wirbel)

Berufsunfähigkeitsversicherungen ohne Gesundheitsfragen Vergleichsberichte: Im Detail

Jeder Mensch wird von den Versicherungen in unterschiedliche Gefahren-oder Risikogruppen eingeteilt. Die Berechnung lässt die Anbieter besser erkennen, wann statistisch der Schadensfall in Zukunft eintreten wird. Je höher das Risiko ist, desto mehr stiegen auch die Versicherungsprämien. Es kann auch passieren, dass eine Person unter den gewissen Voraussetzungen vom Versicherer nicht versicherbar ist. Er wird dann von der Police ausgeschlossen.

Meldefrist / Mindestens 36 Monate rückwirkende Leistung
Verbindliche Fristen bei der Leistungsfallbearbeitung
Verkürzter Prognosezeitraum: 6 Monate
Anspruch auf BU durch Pflegebedürftigkeit
Verzicht auf Kündigungs-/Anpassungsrecht aus § 19 VVG bei unverschuldeter Anzeigepflichtverletzung
Verzicht auf die Arztanordnungsklausel
Hinweis auf Dauer des Rücktrittsrechts
Verzicht auf zeitlich begrenzte Anerkenntnis der BU / DU
Rückwirkende Leistung, wenn Prognose (über 6 Monate) nicht möglich war
Verzicht auf abstrakte Verweisung
Kundenfreundliche Definition der „Lebensstellung“ bei konkreter Verweisung
Verzicht auf Umorganisation bei weisungsgebundenen Mitarbeitern
Keine bedingungsgemäße Einschränkung.
Keine Einschränkungen bei Verzicht auf abstrakte Verweisung
Keine bedingungsgemäßen Einschränkungen: Ist die versicherte Preson aus dem Berufsleben ausgeschieden, bevor sie einen Antrag… mehr
Zumutbare Umorganisation bei Selbstständigen
Geltungsbereich weltweit
Verzicht auf Untersuchungen im Inland (oder Kostenübernahme) ?
Keine ausdrückliche Regelung in den Bedingungen, dass Untersuchungen in Deutschland durchgeführt werden müssen. Für die Nachprüfung… mehr
Nachversicherungen

Entbindung von der ärztlichen Schweigepflicht

Der Antragsteller einer Berufsunfähigkeitsversicherung muss ebenso zwingend seinen jeweiligen behandelnden Arzt sowie die jeweilige Klinik von deren Schweigepflicht entbinden und gibt ebenso gleich mit der Antragstellung an die Versicherungsgesellschaft sein entsprechendes Einverständnis hierfür. Das Gleiche gilt für sämtliche bereits durchgeführte Operationen, denen der Verbraucher sich in der Vergangenheit bereits unterzogen hat. Hier gibt es weitere Informationen, ab wann der Versicherte als berufsunfähig gilt.

Die häufigsten Krankheiten in Deutschland 11 bis 20

• Platz 11: Gonarthrose (Arthrose im Kniegelenk)
• Platz 12: Depression
• Platz 13: Chronisch obstruktive Lungenerkrankung (Raucherlunge)
• Platz 14: Akute (nicht dauerhafte) Infektionen der Atemwege
• Platz 15: Asthma bronchiale (chronische Atemwegsentzündung)
• Die am häufigsten diagnostizierten Krankheiten
• Platz 16: Gastroösophageale Refluxkrankheit (Magen schließt nicht richtig, Magensäure gelangt in die Speiseröhre)
• Platz 17: Bandscheibenschäden
• Platz 18: Akute Bronchitis
• Platz 19: Herzinsuffizienz (Herz pumpt nicht genug Blut durch den Körper)
• Platz 20: Kardiale Arrhythmien (Herzrhythmusstörungen)

Stets wahrheitsgemäß beantworten

Die Versicherten müssen immer korrekte Angaben in dem Gesundheitsfragebogen eintragen, denn ansonsten verlieren sie möglicherweise den Versicherungsschutz. So sollten die Verbraucher gut über jede einzelne der gestellten Gesundheitsfragen nachdenken, bevor womöglich noch eine allzu hastig beantwortete Frage im Nachhinein nicht korrekt beantwortet sein sollte und dies am Ende zu Problemen führt.

Auch Medikamente sind angabepflichtig

Bezüglich einer bestehenden Dauermedikamention sind im Gesundheitsfragebogen ebenso wahrheitsgemäße Angaben zu machen. Dies betrifft den Namen des jeweiligen Medikamentes bzw. des Wirkstoffs sowie die Angabe der täglichen Dosierung. Hier können die Versicherungsunternehmer erkennen, ob ein höheres Risiko für den Leistungsfall entstehen könnte.

Die häufigsten Krankheiten in Deutschland 21 bis 30

• Platz 21: Osteoporose (Knochenschwund; Knochensubstanz wird abgebaut, Knochen brechen leichter)
• Platz 22: Cholelithiasis (Gallensteine)
• Platz 23: Schlafstörungen
• Platz 24: Sonstige Formen von Diabetes
• Platz 25: Migräne
• Die am häufigsten diagnostizierten Krankheiten
• Platz 26: Bronchitis
• Platz 27: Koxarthrose (Arthrose des Hüftgelenkes)
• Platz 28: Krankheiten des Harnsystems
• Platz 29: Prostatahyperplasie (Vergrößerung der Prostata)
• Platz 30: Erkrankungen des Weichteilgewebes

Auskünfte auch wegen bereits früherer Berufsunfähigkeiten

Auch möchten die Versicherungsgesellschaften gerne Auskünfte bezüglich möglicher bereits im Vorfeld bestandener Berufsunfähigkeiten sowie auch von Arbeitsunfähigkeiten erfahren, die zum Beispiel länger als 6 Wochen bestanden und wobei ein Bezug von Krankengeld vor lag. Diese Maßnahme dient auch dazu, um den allgemeinen Gesundheitszustand des Antragstellers besser einschätzen zu können.

Service Value vergleich Haftpflicht Versicherungen ohne Gesundheitsfragen

• sehr gut AachenMünchener
  sehr gut Allianz
  sehr gut CosmosDirekt
  sehr gut Die Continentale
  sehr gut HUK-COBURG
  sehr gut LVM
  sehr gut Mecklenburgische
  sehr gut Provinzial Rheinland
  sehr gut Württembergische
  sehr gut Zurich
  gut DEVK
  gut Die Haftpflichtkasse
  gut Gothaer
  gut HUK24
  gut Provinzial Nord Brandkasse
  gut VGH
  gut VHV
  gut Westfälische Provinzial
  gut WGV
  ARAG
  AXA
  Basler
  Concordia
  Debeka
  ERGO
  Generali
  HDI
  Helvetia
  Nürnberger
  R+V
  Signal Iduna
  SV SparkassenVersicherung
  Versicherungskammer Bayern

Nichtrauchererklärung

Bei manchen Gesundheitsfragebögen steht ganz am Ende des Vertrages eine „Nichtrauchererklärung“. Der Versicherungsnehmer muss darauf achten, dass er diese Erklärung nicht einfach leichtfertig abgibt. Wird dem Antragsteller nachgewiesen, dass er Raucher ist, verliert er mit sofortiger Wirkung seinen Versicherungsschutz. Die gezahlten Beiträge werden einbehalten.

Risiko-Sportarten sind anzugeben

Auch sind in den Gesundheitsfragen sogenannte „Risiko-Sportarten“ anzugeben. Nicht jedes Hobby wird automatisch mit einem Aufschlag versehen. Doch gefährliche Sportarten, wie Fallschirmspringen, müssen mit angegeben werden. Jeder hat Anbieter berechnet dann diese Angaben mit unterschiedlichen Risikotabellen. Ein Verzicht auf solche Hobby spart dem Verbraucher oft viel Geld, da dann keine hohen Prämien mehr fällig sind.

Die häufigsten Krankheiten in Deutschland 31 bis 40

• Platz 31: Skoliose (Seitliche Verbiegung der Wirbelsäule)
• Platz 32: Hämorrhoiden
• Platz 33: Sonstige Arthrose
• Platz 34: Venenkrankheiten
• Platz 35: Gastroenteritis (Magen-Darm-Grippe) bzw. Kolitis (Dickdarmentzündung)
• Die am häufigsten diagnostizierten Krankheiten
• Platz 36: Divertikulose (gutartige Veränderung des Dickdarms. Problem: Darmverschluss möglich)
• Platz 37: Polyarthrose (Sonderform der Arthrose, die besonders die Finger befällt)
• Platz 38: Hyperthyreose (Schilddrüsenüberfunktion)
• Platz 39: Osteochondrose der Wirbelsäule (Knochen-Knorpel-Veränderungen)
• Platz 40: Dermatitis (Hauterkrankungen, Ekzem)

Berufsgruppen müssen mitgeteilt werden

Sollten Sie in einem Beruf tätig sein, bei dessen Ausübung Sie nun also besonderen „Gefahren“ ausgesetzt sind, so müssen die Antragsteller dies ebenfalls im Gesundheitsfragebogen offen darlegen und entsprechend eintragen. So hat ein Bürojob kaum nennenswerte Gefahren für den Beruf. Doch Sprengmeister oder Mitarbeiter in einem Kernkraftwerk hantieren mit gefährlichen Substanzen. Hier kann es für den Versicherten schwer werden eine Police zu erhalten. Wie hoch die Kosten im Detail sind, kann hier eingesehen werden.

Die Hauptursachen für eine Berufsunfähigkeit

• 24,35 % Erkrankungen des Skelett- und Bewegungsapparates
• 23,45 % Nervenerkrankungen
• 16,23 % sonstige Erkrankungen
• 14,44 % Krebs und andere bösartige Geschwüre
• 10,83 % Erkrankungen des Gefäßssystems
• 10,70 % durch Unfallfolgen

Berufsunfähigkeitsversicherungen ohne Gesundheitsfragen im Vergleichsbericht

Jeder Arbeitnehmer möchte seine Arbeitskraft mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung absichern. Doch es existieren hier harte Aufnahmebedingungen. So müssen beim Antrag auch die Gesundheitsfragen beantworten werden. Es kann auch passieren, dass der Versicherungsnehmer sich einer externen Gesundheitsprüfung unterziehen muss. Diese dient dazu, um den wahren Zustand der Versicherten zu ermitteln. Auch Lebensversicherungsgesellschaften greifen auf diese Maßnahmen zurück.

Erstversicherungsunternehmen laut BaFin

• AACHENMüNCHENER LEB.
  AIOI NISSAY DOWA LIFE INS.
  ALLIANZ LEBEN
  ALTE LEIPZIGER LEBEN
  ARAG LEBEN
  ATHENE LEBEN AG
  AXA LEBEN
  BARMENIA LEBEN
  BASLER LEBEN
  BASLER LEBEN (CH)
  BAYER. BEAMTEN LEBEN
  BAYERN-VERS.
  CONCORDIA OECO LEBEN
  CONDOR LEBEN
  CONTINENTALE LV AG
  COSMOS LEBEN
  CREDIT LIFE AG
  DEBEKA LEBEN
  DELTA DIREKT LEBEN
  DEVK ALLG. LEBEN
  DEVK DT. EISENBAHN LV
  DIALOG LEBEN
  DIREKTE LEBEN
  DT. LEBENSVERS.
  DT. ÄRZTEVERSICHERUNG
  ERGO DIREKT LEBEN AG
  ERGO LEBEN AG
  EUROPA LEBEN
  FAMILIENFüRSORGE LV
  FRANKFURTER LEBEN
  GENERALI LEBEN AG
  GOTHAER LEBEN AG
  HANNOVERSCHE LV AG
  HANSEMERKUR LEBEN
  HANSEMERKUR24 LV AG
  HDI LEBEN AG
  HEIDELBERGER LV
  HELVETIA LEBEN
  HUK-COBURG-LEBEN
  IDEAL LEBEN
  IDUNA VEREINIGTE LV
  INTER LEBENSVERS. AG
  INTERRISK LEBENSVERS.
  ITZEHOER LEBEN
  KARLSRUHER LV AG
  LANDESLEBENSHILFE
  LEBENSVERS. VON 1871
  LIFESTYLE LV AG
  LVM LEBEN
  MECKLENBURG. LEBEN
  MYLIFE DEUTSCHLAND
  MÜNCHENER VEREIN LEBEN
  NEUE BAYER. BEAMTEN
  NEUE LEBEN LEBENSVERS
  NÜRNBERGER BEAMTEN LV
  NÜRNBG. LEBEN
  OEFF. LEBEN BERLIN
  PB LEBENSVERSICHERUNG
  PLUS LEBEN
  PROTEKTOR LV AG
  PROV. LEBEN HANNOVER
  PROV.NORDWEST LEBEN
  PROV.RHEINLAND LEBEN
  R+V LEBEN
  R+V LEBENSVERS. AG
  RHEINLAND LEBEN
  SAARLAND LEBEN
  SKANDIA LEBEN
  SPARK.-VERS.SACHS.LEB
  STUTTGARTER LEBEN
  SV SPARKASSENVERS.
  SWISS LIFE AG (CH)
  SÜDDT.LEBEN
  TARGO LEBEN AG
  UNIVERSA LEBEN
  VER.POSTVERS.
  VICTORIA LEBEN
  VOLKSWOHL-BUND LEBEN
  VORSORGE LEBEN
  VPV LEBEN
  WGV-LEBEN
  WWK LEBEN
  WÜRTT. LEBEN
  ZURICH DTSCH. HEROLD