Inhaltsangabe
Wenn der Interessent eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließt, so muss er bereits mit der Antragstellung an die Versicherung neben seinen persönlichen Daten auch ein entsprechendes Formular mit Gesundheitsfragen oder Gesundheitsprüfung ausfüllen. Dieser sogenannte Gesundheitsfragebogen dient dem Versicherer zur Einschätzung ihres Risikos und um sich dahingehend abzusichern, dass nicht gleich nach Versicherungsabschluss der Versicherungsfall eintritt.
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Die häufigsten Krankheiten in Deutschland Top 10
- Platz 1: Essentielle (primäre) Hypertonie: Bluthochdruck, der keine anderen Ursachen, wie z.B. eine Nierenerkrankung, hat
- Platz 2: Rückenschmerzen
- Platz 3: Chronische ischämische Herzkrankheit (ischämisch bedeutet mangelhaft durchblutet)
- Platz 4: Nicht primär insulinabhängige Diabetes mellitus (Typ 2): Zuckerkrankheit bzw. Altersdiabetes
- Platz 5: Nichttoxische Struma: Vergrößerung der Schilddrüse
- Die am häufigsten diagnostizierten Krankheiten
- Platz 6: Adipositas (Fettleibigkeit)
- Platz 7: Krankheiten der Leber
- Platz 8: Gastritis (Magenschleimhautentzündung) und Duodentitis (Schleimhautentzündung im Zwölffingerdarm)
- Platz 9: Varizen (Krampfadern an den Beinen)
- Platz 10: Spondylosis deformans (Veränderungen der Wirbel)
Produktscoring zu den besten Berufsunfähigkeitsversicherungen
Unternehmen
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Tarif
|
Produkt
Scoring |
---|---|---|
Allianz Lebensversicherungs-AG
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BerufsunfähigkeitsPolice Plus (p.i.)
|
5 Sterne
|
ALTE LEIPZIGER Lebensversicherung a.G.
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SecurAL (BV10)
|
6 Sterne
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ALTE LEIPZIGER Lebensversicherung a.G.
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SecurAL (BV10) mit AU-Klausel
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6 Sterne
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AXA Lebensversicherung AG
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ALVSBV (für BG 1* bis 3-) (p.i.)
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4,5 Sterne
|
AXA Lebensversicherung AG
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ALVSBV mit AU Option (für BG 1* bis 3-) (p.i.)
|
5 Sterne
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Barmenia Lebensversicherung a.G.
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Barmenia SoloBU
|
5,5 Sterne
|
Barmenia Lebensversicherung a.G.
|
Barmenia SoloBU mit AU-Option
|
6 Sterne
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Basler Lebensversicherungs-AG
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Basler Berufsunfähigkeits-Versicherung (BP, BPL)
|
6 Sterne
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Bayern-Versicherung Lebensversicherung AG (VKB)
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EinkommensSicherung Beruf (SBV)
|
5 Sterne
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Bayern-Versicherung Lebensversicherung AG (VKB)
|
EinkommensSicherung Beruf Plus (SBV Plus)
|
5 Sterne
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Canada Life Assurance Europe plc
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Berufsunfähigkeitsschutz (09-2018) (p.i.)
|
5,5 Sterne
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Community Life GmbH (iptiQ Life S.A.)
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Community Life Job
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4,5 Sterne
|
Continentale Lebensversicherung AG
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Continentale PremiumBU (PBU)
|
5,5 Sterne
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Continentale Lebensversicherung AG
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Continentale PremiumBU mit Pluspaket (PBU)
|
6 Sterne
|
Continentale Lebensversicherung AG
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Continentale PremiumBU Start (PBUS)
|
6 Sterne
|
Continentale Lebensversicherung AG
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Continentale PremiumBU Start mit Pluspaket (PBUS)
|
6 Sterne
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Debeka Lebensversicherungsverein a.G.
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Berufsunfähigkeits-Versicherung nach Tarif BV-S (01/17)
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3,5 Sterne
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Debeka Lebensversicherungsverein a.G.
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BU-Versicherung mit erweiterten Leistungen (Tarif BV-T, 01/17)
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4 Sterne
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Deutsche Ärzteversicherung AG
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D-SBV (p.i.)
|
4,5 Sterne
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Deutsche Ärzteversicherung AG
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D-SBV mit AU-Klausel (p.i.)
|
5 Sterne
|
Dialog Lebensversicherungs-AG
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SBU-professional (Vitality)
|
6 Sterne
|
Dialog Lebensversicherungs-AG
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SBU-solution (risikoadäquate Kalkulation)
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5,5 Sterne
|
Die Bayerische (LV)
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BU PROTECT Komfort (09-2018)
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5 Sterne
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Die Bayerische (LV)
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BU PROTECT Komfort plus (09-2018)
|
5,5 Sterne
|
Die Bayerische (LV)
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BU PROTECT Prestige (09-2018)
|
6 Sterne
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Getsurance (Squarelife Lebensversicherungs-AG)
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Job Comfort
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5 Sterne
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Getsurance (Squarelife Lebensversicherungs-AG)
|
Job Premium
|
5 Sterne
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Gothaer Lebensversicherung AG
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Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung Invest (p.i.)
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5 Sterne
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Gothaer Lebensversicherung AG
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Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung Plus (BU17P)
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4,5 Sterne
|
Gothaer Lebensversicherung AG
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Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung Premium (p.i.)
|
5,5 Sterne
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HanseMerkur Lebensversicherung AG
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Profi Care (SBU 2017)
|
5 Sterne
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HDI Lebensversicherung AG
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EGO Top (BVZ17) (p.i.)
|
6 Sterne
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Helvetia schweizerische Lebensversicherungs-AG
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SBU/SBUW (p.i.)
|
5 Sterne
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INTER Lebensversicherung AG
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INTER ProBeruf (L01N171)
|
4,5 Sterne
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INTER Lebensversicherung AG
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INTER ProBeruf BUZ (B01,02,03N171)
|
4,5 Sterne
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InterRisk Lebensversicherungs-AG Vienna Insurance Group
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Berufsunfähigkeitsversicherung XL (B 921)
|
5 Sterne
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InterRisk Lebensversicherungs-AG Vienna Insurance Group
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Berufsunfähigkeitsversicherung XXL (B922)
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5,5 Sterne
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InterRisk Lebensversicherungs-AG Vienna Insurance Group
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Smart BU
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4,5 Sterne
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Lebensversicherung von 1871 a.G.
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Golden SBU – Stand: 10-2018
|
5,5 Sterne
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Münchener Verein Lebensversicherung AG
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Deutsche Handwerker BerufsunfähigkeitsVersicherung (Tarif 56)
|
5,5 Sterne
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Münchener Verein Lebensversicherung AG
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Deutsche Handwerker BerufsunfähigkeitsVersicherung Aktiv (Tarif 55)
|
5 Sterne
|
Münchener Verein Lebensversicherung AG
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Premium BUZ (59)
|
4,5 Sterne
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myLife Lebensversicherung AG
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myLife Berufsunfähigkeit Komfort plus (BVN plus)
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4,5 Sterne
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NÜRNBERGER Lebensversicherung AG
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SBU2901FC
|
5 Sterne
|
NÜRNBERGER Lebensversicherung AG
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Investment BU IBU2910DC
|
5,5 Sterne
|
NÜRNBERGER Lebensversicherung AG
|
SBU2910DC
|
5,5 Sterne
|
NÜRNBERGER Lebensversicherung AG
|
SBU2910DP
|
6 Sterne
|
NÜRNBERGER Lebensversicherung AG
|
SDU2910DC
|
5,5 Sterne
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Öffentliche Lebensversicherung Berlin Brandenburg AG
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EinkommensSicherung Beruf (SBV)
|
5 Sterne
|
Öffentliche Lebensversicherung Berlin Brandenburg AG
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EinkommensSicherung Beruf Plus (SBV Plus)
|
5 Sterne
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SAARLAND Lebensversicherung AG
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EinkommensSicherung Beruf (SBV)
|
5 Sterne
|
SAARLAND Lebensversicherung AG
|
EinkommensSicherung Beruf Plus (SBV Plus)
|
5 Sterne
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SIGNAL IDUNA Lebensversicherung a. G.
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SI Premium Berufsunfähigkeitsversicherung
|
5,5 Sterne
|
Stuttgarter Lebensversicherung a.G.
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BU PLUS (T91)
|
5,5 Sterne
|
Stuttgarter Lebensversicherung a.G.
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BU PLUS life (T91-L)
|
5,5 Sterne
|
Stuttgarter Lebensversicherung a.G.
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BU PLUS premium (T91-A)
|
5,5 Sterne
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Süddeutsche Lebensversicherung a.G.
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SBU
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4,5 Sterne
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SV SparkassenVersicherung Lebensversicherung AG
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Top-SBV
|
5 Sterne
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Swiss Life AG, Niederlassung für Deutschland
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KlinikRente.BU / KlinikRente.BU plus (T134) 10/2018
|
5,5 Sterne
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Swiss Life AG, Niederlassung für Deutschland
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MetallRente.BU / MetallRente.BU plus (T130) 10-2018
|
5,5 Sterne
|
Swiss Life AG, Niederlassung für Deutschland
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Swiss Life SBU/SBUplus (T120) 10-2018
|
5,5 Sterne
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uniVersa Lebensversicherung a.G.
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ExklusivSBU18 (7403)
|
5 Sterne
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uniVersa Lebensversicherung a.G.
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PremiumSBU18 (7404)
|
5,5 Sterne
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VOLKSWOHL BUND Lebensversicherung a.G.
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BUZ
|
6 Sterne
|
VOLKSWOHL BUND Lebensversicherung a.G.
|
SBU
|
6 Sterne
|
VOLKSWOHL BUND Lebensversicherung a.G.
|
SBU+
|
6 Sterne
|
Württembergische Lebensversicherung AG
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BURV (p.i.)
|
4,5 Sterne
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WWK Lebensversicherung a.G.
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WWK BioRisk – Berufsunfähigkeitsversicherung Komfort (BS08) NT
|
5 Sterne
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WWK Lebensversicherung a.G.
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WWK BioRisk – Berufsunfähigkeitsversicherung Komfort (BS08) Sx
|
5 Sterne
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Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung AG
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BerufsunfähigkeitsVorsorge (SBU) BG1 bis BG3
|
5,5 Sterne
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Berufsunfähigkeitsversicherungen ohne Gesundheitsfragen Vergleichsberichte: Im Detail
Jeder Mensch wird von den Versicherungen in unterschiedliche Gefahren-oder Risikogruppen eingeteilt. Die Berechnung lässt die Anbieter besser erkennen, wann statistisch der Schadensfall in Zukunft eintreten wird. Je höher das Risiko ist, desto mehr stiegen auch die Versicherungsprämien. Es kann auch passieren, dass eine Person unter den gewissen Voraussetzungen vom Versicherer nicht versicherbar ist. Er wird dann von der Police ausgeschlossen.
Meldefrist / Mindestens 36 Monate rückwirkende Leistung
Verbindliche Fristen bei der Leistungsfallbearbeitung
Verkürzter Prognosezeitraum: 6 Monate
Anspruch auf BU durch Pflegebedürftigkeit
Verzicht auf Kündigungs-/Anpassungsrecht aus § 19 VVG bei unverschuldeter Anzeigepflichtverletzung
Verzicht auf die Arztanordnungsklausel
Hinweis auf Dauer des Rücktrittsrechts
Verzicht auf zeitlich begrenzte Anerkenntnis der BU / DU
Rückwirkende Leistung, wenn Prognose (über 6 Monate) nicht möglich war
Verzicht auf abstrakte Verweisung
Kundenfreundliche Definition der „Lebensstellung“ bei konkreter Verweisung
Verzicht auf Umorganisation bei weisungsgebundenen Mitarbeitern
Keine bedingungsgemäße Einschränkung.
Keine Einschränkungen bei Verzicht auf abstrakte Verweisung
Keine bedingungsgemäßen Einschränkungen: Ist die versicherte Preson aus dem Berufsleben ausgeschieden, bevor sie einen Antrag… mehr
Zumutbare Umorganisation bei Selbstständigen
Geltungsbereich weltweit
Verzicht auf Untersuchungen im Inland (oder Kostenübernahme) ?
Keine ausdrückliche Regelung in den Bedingungen, dass Untersuchungen in Deutschland durchgeführt werden müssen. Für die Nachprüfung… mehr
Nachversicherungen
Entbindung von der ärztlichen Schweigepflicht
Der Antragsteller einer Berufsunfähigkeitsversicherung muss ebenso zwingend seinen jeweiligen behandelnden Arzt sowie die jeweilige Klinik von deren Schweigepflicht entbinden und gibt ebenso gleich mit der Antragstellung an die Versicherungsgesellschaft sein entsprechendes Einverständnis hierfür. Das Gleiche gilt für sämtliche bereits durchgeführte Operationen, denen der Verbraucher sich in der Vergangenheit bereits unterzogen hat. Hier gibt es weitere Informationen, ab wann der Versicherte als berufsunfähig gilt.
Jetzt Vergleich anfordern >Die häufigsten Krankheiten in Deutschland 11 bis 20
- Platz 11: Gonarthrose (Arthrose im Kniegelenk)
- Platz 12: Depression
- Platz 13: Chronisch obstruktive Lungenerkrankung (Raucherlunge)
- Platz 14: Akute (nicht dauerhafte) Infektionen der Atemwege
- Platz 15: Asthma bronchiale (chronische Atemwegsentzündung)
- Die am häufigsten diagnostizierten Krankheiten
- Platz 16: Gastroösophageale Refluxkrankheit (Magen schließt nicht richtig, Magensäure gelangt in die Speiseröhre)
- Platz 17: Bandscheibenschäden
- Platz 18: Akute Bronchitis
- Platz 19: Herzinsuffizienz (Herz pumpt nicht genug Blut durch den Körper)
- Platz 20: Kardiale Arrhythmien (Herzrhythmusstörungen)
Stets wahrheitsgemäß beantworten
Die Versicherten müssen immer korrekte Angaben in dem Gesundheitsfragebogen eintragen, denn ansonsten verlieren sie möglicherweise den Versicherungsschutz. So sollten die Verbraucher gut über jede einzelne der gestellten Gesundheitsfragen nachdenken, bevor womöglich noch eine allzu hastig beantwortete Frage im Nachhinein nicht korrekt beantwortet sein sollte und dies am Ende zu Problemen führt.
Auch Medikamente sind angabepflichtig
Bezüglich einer bestehenden Dauermedikamention sind im Gesundheitsfragebogen ebenso wahrheitsgemäße Angaben zu machen. Dies betrifft den Namen des jeweiligen Medikamentes bzw. des Wirkstoffs sowie die Angabe der täglichen Dosierung. Hier können die Versicherungsunternehmer erkennen, ob ein höheres Risiko für den Leistungsfall entstehen könnte.
Die häufigsten Krankheiten in Deutschland 21 bis 30
- Platz 21: Osteoporose (Knochenschwund; Knochensubstanz wird abgebaut, Knochen brechen leichter)
- Platz 22: Cholelithiasis (Gallensteine)
- Platz 23: Schlafstörungen
- Platz 24: Sonstige Formen von Diabetes
- Platz 25: Migräne
- Die am häufigsten diagnostizierten Krankheiten
- Platz 26: Bronchitis
- Platz 27: Koxarthrose (Arthrose des Hüftgelenkes)
- Platz 28: Krankheiten des Harnsystems
- Platz 29: Prostatahyperplasie (Vergrößerung der Prostata)
- Platz 30: Erkrankungen des Weichteilgewebes
Auskünfte auch wegen bereits früherer Berufsunfähigkeiten
Auch möchten die Versicherungsgesellschaften gerne Auskünfte bezüglich möglicher bereits im Vorfeld bestandener Berufsunfähigkeiten sowie auch von Arbeitsunfähigkeiten erfahren, die zum Beispiel länger als 6 Wochen bestanden und wobei ein Bezug von Krankengeld vor lag. Diese Maßnahme dient auch dazu, um den allgemeinen Gesundheitszustand des Antragstellers besser einschätzen zu können.
Service Value vergleich Haftpflicht Versicherungen ohne Gesundheitsfragen
- sehr gut AachenMünchener
sehr gut Allianz
sehr gut CosmosDirekt
sehr gut Die Continentale
sehr gut HUK-COBURG
sehr gut LVM
sehr gut Mecklenburgische
sehr gut Provinzial Rheinland
sehr gut Württembergische
sehr gut Zurich
gut DEVK
gut Die Haftpflichtkasse
gut Gothaer
gut HUK24
gut Provinzial Nord Brandkasse
gut VGH
gut VHV
gut Westfälische Provinzial
gut WGV
ARAG
AXA
Basler
Concordia
Debeka
ERGO
Generali
HDI
Helvetia
Nürnberger
R+V
Signal Iduna
SV SparkassenVersicherung
Versicherungskammer Bayern
Nichtrauchererklärung
Bei manchen Gesundheitsfragebögen steht ganz am Ende des Vertrages eine „Nichtrauchererklärung“. Der Versicherungsnehmer muss darauf achten, dass er diese Erklärung nicht einfach leichtfertig abgibt. Wird dem Antragsteller nachgewiesen, dass er Raucher ist, verliert er mit sofortiger Wirkung seinen Versicherungsschutz. Die gezahlten Beiträge werden einbehalten.
Risiko-Sportarten sind anzugeben
Auch sind in den Gesundheitsfragen sogenannte „Risiko-Sportarten“ anzugeben. Nicht jedes Hobby wird automatisch mit einem Aufschlag versehen. Doch gefährliche Sportarten, wie Fallschirmspringen, müssen mit angegeben werden. Jeder hat Anbieter berechnet dann diese Angaben mit unterschiedlichen Risikotabellen. Ein Verzicht auf solche Hobby spart dem Verbraucher oft viel Geld, da dann keine hohen Prämien mehr fällig sind.
Die häufigsten Krankheiten in Deutschland 31 bis 40
- Platz 31: Skoliose (Seitliche Verbiegung der Wirbelsäule)
- Platz 32: Hämorrhoiden
- Platz 33: Sonstige Arthrose
- Platz 34: Venenkrankheiten
- Platz 35: Gastroenteritis (Magen-Darm-Grippe) bzw. Kolitis (Dickdarmentzündung)
- Die am häufigsten diagnostizierten Krankheiten
- Platz 36: Divertikulose (gutartige Veränderung des Dickdarms. Problem: Darmverschluss möglich)
- Platz 37: Polyarthrose (Sonderform der Arthrose, die besonders die Finger befällt)
- Platz 38: Hyperthyreose (Schilddrüsenüberfunktion)
- Platz 39: Osteochondrose der Wirbelsäule (Knochen-Knorpel-Veränderungen)
- Platz 40: Dermatitis (Hauterkrankungen, Ekzem)
Berufsgruppen müssen mitgeteilt werden
Sollten Sie in einem Beruf tätig sein, bei dessen Ausübung Sie nun also besonderen „Gefahren“ ausgesetzt sind, so müssen die Antragsteller dies ebenfalls im Gesundheitsfragebogen offen darlegen und entsprechend eintragen. So hat ein Bürojob kaum nennenswerte Gefahren für den Beruf. Doch Sprengmeister oder Mitarbeiter in einem Kernkraftwerk hantieren mit gefährlichen Substanzen. Hier kann es für den Versicherten schwer werden eine Police zu erhalten. Wie hoch die Kosten im Detail sind, kann hier eingesehen werden.
Die Hauptursachen für eine Berufsunfähigkeit
- 24,35 % Erkrankungen des Skelett- und Bewegungsapparates
- 23,45 % Nervenerkrankungen
- 16,23 % sonstige Erkrankungen
- 14,44 % Krebs und andere bösartige Geschwüre
- 10,83 % Erkrankungen des Gefäßssystems
- 10,70 % durch Unfallfolgen
Berufsunfähigkeitsversicherungen ohne Gesundheitsfragen im Vergleichsbericht
Jeder Arbeitnehmer möchte seine Arbeitskraft mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung absichern. Doch es existieren hier harte Aufnahmebedingungen. So müssen beim Antrag auch die Gesundheitsfragen beantworten werden. Es kann auch passieren, dass der Versicherungsnehmer sich einer externen Gesundheitsprüfung unterziehen muss. Diese dient dazu, um den wahren Zustand der Versicherten zu ermitteln. Auch Lebensversicherungsgesellschaften greifen auf diese Maßnahmen zurück.
Erstversicherungsunternehmen laut BaFin
- AACHENMüNCHENER LEB.
AIOI NISSAY DOWA LIFE INS.
ALLIANZ LEBEN
ALTE LEIPZIGER LEBEN
ARAG LEBEN
ATHENE LEBEN AG
AXA LEBEN
BARMENIA LEBEN
BASLER LEBEN
BASLER LEBEN (CH)
BAYER. BEAMTEN LEBEN
BAYERN-VERS.
CONCORDIA OECO LEBEN
CONDOR LEBEN
CONTINENTALE LV AG
COSMOS LEBEN
CREDIT LIFE AG
DEBEKA LEBEN
DELTA DIREKT LEBEN
DEVK ALLG. LEBEN
DEVK DT. EISENBAHN LV
DIALOG LEBEN
DIREKTE LEBEN
DT. LEBENSVERS.
DT. ÄRZTEVERSICHERUNG
ERGO DIREKT LEBEN AG
ERGO LEBEN AG
EUROPA LEBEN
FAMILIENFüRSORGE LV
FRANKFURTER LEBEN
GENERALI LEBEN AG
GOTHAER LEBEN AG
HANNOVERSCHE LV AG
HANSEMERKUR LEBEN
HANSEMERKUR24 LV AG
HDI LEBEN AG
HEIDELBERGER LV
HELVETIA LEBEN
HUK-COBURG-LEBEN
IDEAL LEBEN
IDUNA VEREINIGTE LV
INTER LEBENSVERS. AG
INTERRISK LEBENSVERS.
ITZEHOER LEBEN
KARLSRUHER LV AG
LANDESLEBENSHILFE
LEBENSVERS. VON 1871
LIFESTYLE LV AG
LVM LEBEN
MECKLENBURG. LEBEN
MYLIFE DEUTSCHLAND
MÜNCHENER VEREIN LEBEN
NEUE BAYER. BEAMTEN
NEUE LEBEN LEBENSVERS
NÜRNBERGER BEAMTEN LV
NÜRNBG. LEBEN
OEFF. LEBEN BERLIN
PB LEBENSVERSICHERUNG
PLUS LEBEN
PROTEKTOR LV AG
PROV. LEBEN HANNOVER
PROV.NORDWEST LEBEN
PROV.RHEINLAND LEBEN
R+V LEBEN
R+V LEBENSVERS. AG
RHEINLAND LEBEN
SAARLAND LEBEN
SKANDIA LEBEN
SPARK.-VERS.SACHS.LEB
STUTTGARTER LEBEN
SV SPARKASSENVERS.
SWISS LIFE AG (CH)
SÜDDT.LEBEN
TARGO LEBEN AG
UNIVERSA LEBEN
VER.POSTVERS.
VICTORIA LEBEN
VOLKSWOHL-BUND LEBEN
VORSORGE LEBEN
VPV LEBEN
WGV-LEBEN
WWK LEBEN
WÜRTT. LEBEN
ZURICH DTSCH. HEROLD