Berufsunfähigkeitsversicherung Direktversicherung Vergleich

Mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung als Direktversicherung können Interessenten die finanzielle Lücke schließen für den Fall, dass aufgrund unvorhergesehener Ereignisse die berufliche Tätigkeit nicht mehr ausgeübt werden kann. Somit stellt die Berufsunfähigkeitsversicherung als Direktversicherung eine der wichtigsten Grundabsicherungen eines jeden Arbeitnehmers dar.
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CosmosDirekt zum besten Risikoversicherer im DISQ Test gekürt

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  • 2 HUK-Coburg 83,3 sehr gut
  • 3 HUK24 79,9 gut
  • 4 R+V 79,8 gut
  • 5 Münchener Verein 79,8 gut
  • 6 Debeka 78,8 gut
  • 7 DEVK 78,4 gut
  • 8 Allianz 78,0 gut
  • 9 Axa 77,4 gut
  • 10 Barmenia 74,2 gut
  • 11 Sparkassen Direktversicherung 73,9 gut
  • 12 Württembergische 72,1 gut
  • 13 AachenMünchener 71,8 gut
  • 14 Zurich 69,8 befriedigend
  • 15 SV Sparkassenversicherung 69,4 befriedigend
  • 16 Ergo 69,3 befriedigend
  • 17 Gothaer 67,3 befriedigend zum Anbieter
  • 18 LVM 67,2 befriedigend
  • 19 Generali 63,7 befriedigend
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Die gefragtesten Versicherungsprodukte 2018 laut Ranking Unternehmen Mediaworx

VersicherungSuchen Q2/2017Suchen Q2/2018Absolute Veränderung von Q2/2017 zu Q2/2018Prozentuale Veränderung von Q2/2017 zu Q2/2018
RENTENVERSICHERUNG11000011000000
RECHTSSCHUTZVERSICHERUNG905009050000
REISERÜCKTRITTSVERSICHERUNG905009050000
KFZ VERSICHERUNG11000090500-19500-0.18
ZAHNZUSATZVERSICHERUNG6050074000135000.22
HAFTPFLICHTVERSICHERUNG740007400000
HAUSRATVERSICHERUNG605006050000
BERUFSUNFÄHIGKEITSVERSICHERUNG405004950090000.22
PRIVATE KRANKENVERSICHERUNG405004050000
RIESTER RENTE271003310060000.22
KRANKENVERSICHERUNG331003310000
RISIKOLEBENSVERSICHERUNG331003310000
UNFALLVERSICHERUNG331003310000
STERBEGELDVERSICHERUNG1210027100150001.24
HANDYVERSICHERUNG3310027100-6000-0.18
REISEVERSICHERUNG181002220041000.23
PFLEGEVERSICHERUNG222002220000
BETRIEBLICHE ALTERSVORSORGE148001810033000.22
WOHNGEBÄUDEVERSICHERUNG181001810000
FAHRRADVERSICHERUNG148001480000
ROLLER VERSICHERUNG81001210040000.49
MOTORRAD VERSICHERUNG99001210022000.22
HUNDEVERSICHERUNG121001210000
REISEKRANKENVERSICHERUNG121001210000
MOPEDVERSICHERUNG8100990018000.22
PRIVATE RENTENVERSICHERUNG9900990000
BERUFSHAFTPFLICHTVERSICHERUNG5400810027000.5
AUSLANDSREISEKRANKENVERSICHERUNG8100810000
BETRIEBSHAFTPFLICHTVERSICHERUNG8100810000
OLDTIMER VERSICHERUNG8100810000
DROHNEN VERSICHERUNG99008100-1800-0.18
KRANKENTAGEGELDVERSICHERUNG4400660022000.5
KAUTIONSVERSICHERUNG5400660012000.22
KRANKENZUSATZVERSICHERUNG5400660012000.22
BAUHERRENHAFTPFLICHT4400540010000.23
D&O VERSICHERUNG4400540010000.23
KRANKENHAUSZUSATZVERSICHERUNG4400540010000.23
BAULEISTUNGSVERSICHERUNG5400540000
KAPITALLEBENSVERSICHERUNG5400540000
KFZ HAFTPFLICHTVERSICHERUNG5400540000
VERKEHRSRECHTSSCHUTZ5400540000
ELEMENTARVERSICHERUNG2400440020000.83
VOLLKASKOVERSICHERUNG360044008000.22
BRILLENVERSICHERUNG4400440000
FAHRLEHRERVERSICHERUNG4400440000
STUDENTISCHE KRANKENVERSICHERUNG4400440000
ARBEITSRECHTSSCHUTZ1900360017000.89
TIERVERSICHERUNG290036007000.24
SCHUTZBRIEF44003600-800-0.18
KURZZEITKENNZEICHEN VERSICHERUNG2900290000
PFERDEVERSICHERUNG2900290000
PFLEGEZUSATZVERSICHERUNG2900290000
PRIVATE UNFALLVERSICHERUNG2900290000
LKW VERSICHERUNG36002900-700-0.19
ERWERBSUNFÄHIGKEITSVERSICHERUNG190024005000.26
KREDITVERSICHERUNG2400240000
YOUNGTIMER VERSICHERUNG2400240000
REISEGEPÄCKVERSICHERUNG29002400-500-0.17
WASSERSCHADEN VERSICHERUNG100019009000.9
VERMÖGENSSCHADENHAFTPFLICHT130019006000.46
CYBER VERSICHERUNG160019003000.19
ZWEITWAGENVERSICHERUNG160019003000.19
FONDSGEBUNDENE RENTENVERSICHERUNG1900190000
GLASVERSICHERUNG1900190000
TRANSPORTVERSICHERUNG1900190000
VERMIETERRECHTSSCHUTZ24001900-500-0.21
GEWERBEVERSICHERUNG88016007200.82
MIETRECHTSSCHUTZ100016006000.6
PRIVATE RECHTSSCHUTZVERSICHERUNG130016003000.23
AUSBILDUNGSVERSICHERUNG1600160000
GRUNDEIGENTÜMER VERSICHERUNG19001600-300-0.16
TIERHALTERHAFTPFLICHT19001600-300-0.16
BEAMTE KRANKENVERSICHERUNG88013004200.48
ELEKTRONIKVERSICHERUNG88013004200.48
KINDERINVALIDITÄTSVERSICHERUNG88013004200.48
FAMILIENRECHTSSCHUTZ100013003000.3
HUNDEHALTERHAFTPFLICHT100013003000.3
BERUFSRECHTSSCHUTZ1300130000
IPHONE VERSICHERUNG1300130000
KFZ SCHUTZBRIEF1300130000
REISESTORNOVERSICHERUNG1300130000
TRAKTOR VERSICHERUNG1300130000
FONDSGEBUNDENE LEBENSVERSICHERUNG16001300-300-0.19
MIETAUSFALLVERSICHERUNG16001300-300-0.19
PFLEGE BAHR16001300-300-0.19
BETRIEBSUNTERBRECHUNGSVERSICHERUNG88010001200.14
INHALTSVERSICHERUNG88010001200.14
PFLEGETAGEGELDVERSICHERUNG88010001200.14
PHOTOVOLTAIKVERSICHERUNG88010001200.14
PFLEGEPFLICHTVERSICHERUNG1000100000
VERANSTALTERHAFTPFLICHT1000100000
WARENKREDITVERSICHERUNG1000100000
BAUHERRENHAFTPFLICHTVERSICHERUNG16001000-600-0.38
BETRIEBSVERSICHERUNG4808804000.83
DREAD DISEASE VERSICHERUNG5908802900.49
GRUNDBESITZERHAFTPFLICHT7208801600.22
BETRIEBLICHE KRANKENVERSICHERUNG88088000
KRANKENVERSICHERUNG FÜR STUDENTEN88088000
PRIVATE ARBEITSLOSENVERSICHERUNG88088000
FAHRANFÄNGER VERSICHERUNG1000880-120-0.12
FEUERVERSICHERUNG1000880-120-0.12
KOMPOSITVERSICHERUNG1000880-120-0.12
ANHÄNGERVERSICHERUNG1300880-420-0.32
FIRMENRECHTSSCHUTZ4807202400.5
MASCHINENVERSICHERUNG4807202400.5
AU PAIR VERSICHERUNG5907201300.22
GRUNDFÄHIGKEITSVERSICHERUNG5907201300.22
VERANSTALTUNGSVERSICHERUNG5907201300.22
DEUTSCHLANDRENTE72072000
INSASSENUNFALLVERSICHERUNG880720-160-0.18
INSTRUMENTENVERSICHERUNG880720-160-0.18
PRODUKTHAFTPFLICHTVERSICHERUNG880720-160-0.18
VERTRAUENSSCHADENVERSICHERUNG880720-160-0.18
TEILKASKOVERSICHERUNG1000720-280-0.28
GESCHÄFTSVERSICHERUNG2105903801.81
GEWERBEHAFTPFLICHTVERSICHERUNG3205902700.84
PROBEFAHRT VERSICHERUNG4805901100.23
REISEUNFALLVERSICHERUNG4805901100.23
AMBULANTE ZUSATZVERSICHERUNG59059000
MASCHINENBRUCHVERSICHERUNG59059000
FORDERUNGSAUSFALLVERSICHERUNG720590-130-0.18
KAMERAVERSICHERUNG880590-290-0.33
BÜRGSCHAFTSVERSICHERUNG390480900.23
IMMOBILIEN RECHTSSCHUTZ390480900.23
LEITUNGSWASSERVERSICHERUNG48048000
BERUFSUNFALLVERSICHERUNG590480-110-0.19
GERÄTEVERSICHERUNG590480-110-0.19
DIEBSTAHLVERSICHERUNG880480-400-0.45
RECHTSANWALT VERSICHERUNG2603901300.5
GEWÄSSERSCHADENHAFTPFLICHT320390700.22
INVENTARVERSICHERUNG320390700.22
GESCHÄFTSINHALTSVERSICHERUNG39039000
STATIONÄRE ZUSATZVERSICHERUNG39039000
VERANSTALTUNGSHAFTPFLICHTVERSICHERUNG210320110.52
BEIHILFEVERSICHERUNG260320600.23
GEWERBERECHTSSCHUTZ260320600.23
SPORTVERSICHERUNG260320600.23
TELEMATIK VERSICHERUNG260320600.23
KUNSTVERSICHERUNG32032000
LABORVERSICHERUNG32032000
TABLET VERSICHERUNG32032000
UNFALLVERSICHERUNG FÜR KINDER390320-70-0.18
VEREINSHAFTPFLICHT390320-70-0.18
GEWERBEHAFTPFLICHT170260900.53
EVENTVERSICHERUNG210260500.24
FERIENHAUSVERSICHERUNG210260500.24
VEREINSVERSICHERUNG210260500.24
ERWEITERTE PRODUKTHAFTPFLICHT26026000
VERKEHRSHAFTUNGSVERSICHERUNG320260-60-0.19
RECHTSSCHUTZ FÜR SELBSTÄNDIGE1102101000.91
BETRIEBSRECHTSSCHUTZ170210400.24
VERANSTALTUNGSAUSFALLVERSICHERUNG170210400.24
BAUHELFER UNFALLVERSICHERUNG21021000
EINBRUCH VERSICHERUNG21021000
GRUPPENVERSICHERUNG21021000
KRANKENVERSICHERUNG FÜR BEAMTE21021000
MONTAGEVERSICHERUNG21021000
WERKVERKEHRSVERSICHERUNG21021000
ERTRAGSAUSFALLVERSICHERUNG260210-50-0.19
UMWELTHAFTPFLICHTVERSICHERUNG260210-50-0.19
VALORENVERSICHERUNG260210-50-0.19
WORK AND TRAVEL VERSICHERUNG260210-50-0.19
AUSSTELLUNGSVERSICHERUNG90170800.89
FRACHTFÜHRERVERSICHERUNG90170800.89
BETRIEBSINHALTSVERSICHERUNG140170300.21
INDUSTRIEVERSICHERUNG17017000
INTERNET RECHTSSCHUTZ17017000
KREBSVERSICHERUNG210170-40-0.19
UMWELTSCHADENVERSICHERUNG260170-90-0.35
KFZ FLOTTENVERSICHERUNG14014000
LUFTFAHRTVERSICHERUNG170140-30-0.18
PFLEGEKOSTENVERSICHERUNG170140-30-0.18
HAUSBESITZERHAFTPFLICHT210140-70-0.33
UNTERHALTS RECHTSSCHUTZ170110-60-0.35
GESAMT12209201270520496000.041

Die Berufsunfähigkeitsversicherung Direktversicherung Vergleich

Eine der wichtigsten Absicherungen für einen eventuellen Ernstfall, welcher in der Form einer Berufsunfähigkeit eintreten kann, stellt die Berufsunfähigkeitsversicherung als Direktversicherung ohnehin dar. Zwar gehört die Berufsunfähigkeitsversicherung zu den teuren Absicherungen, dennoch bietet die „neue“ Direktversicherung seit dem 01.01.2005 (§ 3 Nr. 63 EstG) zahlreiche attraktive Möglichkeiten eine BU in eine Direktversicherung einzubinden.

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Sinnvolle Vergleichsbericht

Hierbei können Versicherungsnehmer einer Berufsunfähigkeitsversicherung zudem erhebliche Kosteneinsparungen verzeichnen. Trotzt allem empfiehlt es sich einen ausführlichen Vergleich unterschiedlicher Versicherungsangebote einer Berufsunfähigkeitsversicherung Direktversicherung durchzuführen. Hierdurch erlangen Interessenten einen genauen Überblick zu allen infrage kommenden Anbietern, damit verbundenen Beitragskosten sowie eventuellen Besonderheiten.

DFSI vergleicht die besten Direktversicher

Versicherer Tarifname AVB-Bewertung Nettoprämie Bruttoprämie Prämien-Bewertung Finanzstärke-Note Gesamtbewertung
EUROPA BU-Vorsorge Premium – E-B1 Premium hervorragend 77,44 € 129,07 € hervorragend 1,00 hervorragend
Hannoversche BUZ Comfort Plus gut 72,17 € 138,57 € hervorragend 1,00 hervorragend
CosmosDirekt Comfort-Schutz gut 83,10 € 210,67 € gut 1,00 sehr gut
ERGO Direkt Lebensversicherung AG Q25 Premium hervorragend 85,83 € 132,04 € sehr gut 1,75 sehr gut
WGV-Lebensversicherung AG B1/B2 BUZ gut 81,30 € 148,95 € sehr gut 1,75 gut

Die Vorteile einer Berufsunfähigkeitsversicherung Direktversicherung

Die zahlreichen Vorteile einer Berufsunfähigkeitsversicherung Direktversicherung liegen deutlich auf der Hand. So lässt sich über den Arbeitgeber eine optimale Absicherung erreichen, welche zudem zahlreiche Einsparungen bei den Steuern und Sozialabgaben beinhalten. Damit sich Interessenten ein ausführliches Bild über die damit verbundenen Vorteile verschaffen können, folgt eine detaillierte Auflistung aller Vorteile einer Berufsunfähigkeitsversicherung Direktversicherung.

Alle Vorteile einer Berufsunfähigkeitsversicherung Direktversicherung im Überblick
    • – Hierdurch können Versicherungsnehmer einen einfachen und preisgünstigen Schutz im Falle einer Berufsunfähigkeit mit der Hilfe des Arbeitgebers in Anspruch nehmen.
    • – In einem derartigen Fall sind nicht Sie, sondern ihr Arbeitgeber Vertragspartner des jeweiligen Versicherungsanbieters einer Berufsunfähigkeitsversicherung Direktversicherung, was letztendlich bedeutet, dass Sie sich um nichts zu kümmern brauchen.
    • – Weiterhin fallen innerhalb bestimmter Grenzen keinerlei Steuern oder Sozialabgaben auf die jeweiligen Versicherungsbeiträge an.
    • – Erst mit Inanspruchnahme eines Leistungsfalls kommt eine entsprechende Besteuerung infrage, jedoch mit äußerst niedrigen Steuerbeträgen.
    • – Gleichzeitig kommen Versicherungsnehmer in den Genuss kundenfreundlicher Berufsunfähigkeitsbedingungen, wie zum Beispiel ein Verzicht auf abstrakte Verweisung.
    • – Eine Berufsunfähigkeitsversicherung Direktversicherung wurde bereits mehrfach mit dem Prädikat „ausgezeichneter Berufsunfähigkeitsschutz“ ausgezeichnet.

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Arbeitsplatzwechsel mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung Direktversicherung ohne Probleme

Im Leben kommt es immer wieder vor, dass gewisse Umstände einen Arbeitsplatzwechsel erforderlich machen. Mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung Direktversicherung ist dies überhaupt gar kein Problem, denn in einem solchen Fall können Versicherungsnehmer diese Form der Absicherung für den Ernstfall vom neuen Arbeitgeber weiterführen lassen. Eine zweite Alternative besteht darin, die bestehende Absicherung durch eigene Beitragszahlungen aufrechtzuerhalten.

Günstiger Berufsunfähigkeitsschutz ist im Ernstfall sinnvoll

Für den Fall, dass Versicherungsnehmer eine entsprechende Berufsunfähigkeitsversicherung als Direktversicherung über ihren Arbeitgeber abschließen lassen, werden hierfür fällige Beitragszahlungen aus dem Bruttoentgelt gezahlt. Hierbei ist der große Vorteil einer solchen Absicherung für den Ernstfall zu sehen, denn bei jährlichen Versicherungsbeiträgen, welche bis zu vier Prozent der Beitragsbemessungsgrenze ausmachen machen diese Variante so preisgünstig.

Beitragskosten entscheidend bei der Wahl einer Versicherungsvariante zur Berufsunfähigkeitsversicherung

Die Beitragskosten sind ein wichtiger Faktor, wenn es um die Wahl einer Berufsunfähigkeitsversicherung geht. Dennoch sollten nicht einzig und allein anfallende Beitragskosten den Mittelpunkt bei der Wahl der entsprechenden Versicherungsvariante stehen, sondern es kommt viel mehr auf eine optimale Eignung des entsprechenden Versicherungsangebotes für den Versicherungsnehmer selbst an. Weitere wichtige Themen:

Denn für den Fall, dass eine gewählte Versicherungsvariante nicht optimal alle Bedürfnisse und Anforderungen ausreichend abdeckt, wird der gewählte Versicherungsschutz nicht ausreichend gewährleistet. Ein ausführlicher Vergleich, welcher unter anderem durch die Stiftung Warentest alljährlich durchgeführt wird, hilft Interessenten bei der letztendlichen Entscheidung für eine entsprechende Absicherung. Alles Wissenswerte zum Arbeitgeberwechsel, die Nachteile im Vergleich 2014 als auch den Testsiegern wie der Allianz und der AachenMünchener Versicherung auf diesem Beitrag.

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Auch ein Durchführungsweg für die betriebliche Altersvorsorge

Für Arbeitnehmer und Mitarbeiter eines Unternehmens bietet sich zudem die Möglichkeit einer betrieblichen Altersvorsorge, die auch in Kombination mit einer Riester-Rente abgeschlossen werden kann. Der Arbeitgeber ist verpflichtet derartige Leistungen für die Angestellten zu bieten. Der Grund für eine private Vorsorge ist die sinkende gesetzliche Rentenversicherung. Versicherte erhalten im Rahmen einer privaten Altersvorsorge eine feste Verzinsung auf das Kapital. Seit dem Jahre 2013 wird auch private Pflege staatlich gefördert. Die Versicherungen können für 10 Euro im Monat abgeschlossen werden, der Staat zahlt einen Zuschuss in Höhe von 5 Euro. Im Angebot der privaten Versicherungen bieten sich im Vergleich zur gesetzlichen Pflegeversicherung folgende Vorteile:

  • Möglichkeit im Alter einer vereinbarten Auszahlung von bis zu 100 Prozent im Pflegefall zu erhalten
  • Auszahlung ab einer Pflegestufe von 0 sowie Versicherungsschutz bei Demenz
  • Wer die Beitragsbemessungsgrenze erreicht, der kann auch eine private Krankenversicherung erhalten
  • Beiträge sind über die Steuererklärung absetzbar
  • Keine Besteuerung der Auszahlung
  • Auch in Kombination mit einer BU möglich

Mit den besten Versicherungsanbietern zum optimalen Schutz

Die Stiftung Warentest führt jährlich einen ausführlichen Test aller Versicherungsanbieter einer Berufsunfähigkeitsversicherung Direktversicherung durch, hierbei fließen unterschiedliche Kriterien wie zum Beispiel anfallende Beitragskosten, Konditionen oder auch ehrliche Kundenmeinungen in die letztendliche Bewertung ein. Am Ende eines solchen Tests werden die Sieger mit dem entsprechenden Prädikat ausgezeichnet.

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Was ist mit der Steuer

Einer der besten Versicherungsanbieter einer Berufsunfähigkeitsversicherung Direktversicherung ist der Anbieter „Alte Leipziger“. Im ausführlichen Test aller Anbieter einer derartigen Absicherung wurde der Versicherungsanbieter „Alte Leipziger“ Versicherung mit Bestnoten ausgezeichnet, denn Top-Bedingungen sowie ein günstiges Preis-Leistungsverhältnis sind perfekte Grundvoraussetzungen dieses Versicherungsanbieters.

Flexible Tarifangebote einer Berufsunfähigkeitsversicherung Direktversicherung

Welche Bedingungen und Leistungsangebote machen ein gutes Tarifangebot einer Berufsunfähigkeitsversicherung Direktversicherung aus, eine Frage, welche Interessenten in einer kurzen Auflistung etwas ausführlicher erläutert wird.

  • – Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung Direktversicherung in zahlreichen Berufen sogar bis zu einem Alter von 67 Jahren möglich.
  • – Überschüsse werden dazu verwendet bereits vor Eintritt der Berufsunfähigkeit in der Regel als Bonusrente angewendet, wobei alternativ auch verzinsliche Ansammlung sowie Investmentfonds möglich.
  • – Vonseiten des Versicherungsanbieters wird eine Garantie zur Rentensteigerung gewährt, was in der Realität bedeutet, dass die Berufsunfähigkeitsrente einer Berufsunfähigkeitsversicherung Direktversicherung im Leistungsfall jährlich um den im Vorfeld ausgewählten Prozentsatz steigt.

Berufsunfähigkeitsversicherungen Direktversicherungen Vergleiche

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung als Direktversicherung gehört heute zu den wichtigsten Absicherungen überhaupt, denn schnell kann es im Berufsalltag oder privaten Alltag zu einem unvorhergesehenen Zwischenfall kommen, welcher letztendlich eine Berufsunfähigkeit nach sich zieht. Die Möglichkeit eine Berufsunfähigkeitsversicherung als Direktversicherung über den Arbeitgeber abschließen zu können, macht diese Form der Absicherung besonders preisgünstig. Machen Sie noch heute den Vergleich und finden Sie Ihr ganz persönliches Angebot.

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