Berufsunfähigkeitsversicherung Vergleich & Test 2019

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung bietet immer dann eine Absicherung, wenn die Versicherten nicht mehr in der Lage sind einer beruflichen Tätigkeit nachzugehen. Die Statistik zeigt, dass jeder vierte mindestens einmal im Berufsleben berufsunfähig ist. Angesichts dieser alarmierenden Zahlen wird der Abschluss einer BU immer wichtiger. Im Vergleich wird deutlich, dass auch die Leistungen der Anbieter aktuell sehr gut sind. Die Stiftung Warentest befand im aktuellen Testbericht 75 Angebote als sehr gut.

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Berufsunfähigkeitsversicherung Vergleich (Stand 2019)

Die Stiftung Warentest hat die Angebote im Bereich der Berufsunfähigkeitsversicherung einmal genauer unter die Lupe genommen. Im aktuellen BU Test können 75 Tarife mit einer sehr guten Bewertung aus dem Vergleich hervorgehen. Die aktuell besten Anbieter sind:

PlatzierungenAnbieterTestnoteBewertungen
Platz 1AachenMünchener0,67(„sehr gut“)
Platz 2Europa Versicherung0,6(„sehr gut“)
Platz 3Hannoversche Leben 0,6(„sehr gut“)
Platz 4VHV0,6(„sehr gut“)
Platz 5Familienfürsorge0,7(„sehr gut“)
Platz 6HanseMerkur0,7(„sehr gut“)
Platz 7Huk240,7(„sehr gut“)
Platz 8Huk-Coburg0,7(„sehr gut“)
Platz 9Provinzial Rheinland 0,7(„sehr gut“)
Platz 10Dialog0,8(„sehr gut“)

Die AachenMünchener Versicherung kann zum wiederholten Male Testsieger der Stiftung Warentest Untersuchung werden. Aber auch die Rente der anderen Berufsunfähigkeitsversicherungen bietet eine sehr gute Absicherung für die Versicherten an. Der Vergleich der Versicherungen zeigt zudem, dass die Versicherer bereits ab einer Berufsunfähigkeit von 50 Prozent Leistungen erbringen. Auch hier können Sie die besten Versicherer vergleichen.

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Die besten Berufsunfähigkeitsversicherungen laut Marktstudien von Infinma

  1. Advigon Versicherung AG
  2. Allianz Lebensversicherungs AG
  3. ALTE LEIPZIGER Lebensversicherung a.G.
  4. AXA Lebensversicherungs AG
  5. Barmenia Lebensversicherung a.G.
  6. Basler Lebensversicherungs AG
  7. Condor Versicherungen
  8. Continentale Lebensversicherung AG
  9. Credit Life AG
  10. DÄV Deutsche Ärzteversicherung AG
  11. DANV (ERGO Lebensversicherung AG)
  12. DBV Niederlassung der AXA Lebensversicherung AG
  13. DEVK Lebensversicherungsverein a.G.
  14. DEVK Allgemeine Lebensversicherungs AG
  15. Dialog Lebensversicherungs-AG
  16. die Bayerische
  17. ERGO Lebensversicherung AG
  18. EUROPA Lebensversicherung Aktiengesellschaft
  19. Getsurance (Eine Marke der Squarelife)
  20. Gothaer Lebensversicherung Aktiengesellschaft
  21. Hannoversche Lebensversicherung AG
  22. HanseMerkur Lebensversicherung AG
  23. HDI Lebensversicherung AG
  24. Helvetia Versicherungen AG
  25. IDUNA Vereinigte Lebensversicherung aG (SIGNAL IDUNA Gruppe)
  26. INTER Lebensversicherung AG
  27. InterRisk Lebensversicherungs-AG (Vienna Insurance Group)
  28. KlinikRente
  29. Lebensversicherung von 1871 auf Gegenseitigkeit München
  30. MetallRente GmbH*
  31. MÜNCHENER VEREIN Lebensversicherung a.G.
  32. myLife Lebensversicherung AG
  33. neue leben Lebensversicherung AG
  34. NÜRNBERGER Lebensversicherung AG
  35. Presseversorgungswerk
  36. PrismaLife AG
  37. R+V Lebensversicherung a. G.
  38. R+V Lebensversicherung AG
  39. Standard Life Versicherung Zweigniederlassung für Deutschland der The Standard Life Assurance Co.
  40. Stuttgarter Lebensversicherung a.G.
  41. Süddeutsche Lebensversicherung a.G.
  42. Swiss Life AG Niederlassung für Deutschland
  43. uniVersa Lebensversicherung a. G.
  44. Volkswohl Bund Lebensversicherung a. G.
  45. VPV Lebensversicherungs AG
  46. Württembergische Lebensversicherung AG
  47. WWK Lebensversicherung a.G.
  48. Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung AG

Die gefragtesten Versicherungsanbieter laut Mediaworx

#MarkeMonatl. Markensuchen 2016/2017Monatl. Markensuchen 2017/2018Absolute VeränderungProzentuale Veränderung
1HUK COBURG40140040360022000.01
2HUK243014803015901100
3ALLIANZ16810017550074000.04
4DEBEKA141600116600-25000-0.18
5COSMOSDIREKT111600111300-3000
6ERGO826009000074000.09
7AXA876008760000
8GOTHAER726007860060000.08
9SIGNAL IDUNA753007530000
10DEVK8390074390-9510-0.11
11VHV602006760074000.12
12DKV649006590010000.02
13HANSE MERKUR649006490000
14ERGO DIREKT4240062900205000.48
15HDI6760058600-9000-0.13
16GENERALI512005530041000.08
LVM512005530041000.08
18VERSICHERUNGSKAMMER BAYERN5690053870-3030-0.05
19ALLSECUR514005310017000.03
20WGV419005120093000.22
21WÜRTTEMBERGISCHE *2760049300217000.79
22R+V *449004630014000.03
23ARAG365003970032000.09
24PROVINZIAL385003850000
25ZURICH *4030036200-4100-0.1
26DA DIREKT1100035500245002.23
27BARMENIA315003250010000.03
28ROLAND *1650032100156000.95
29DIE BAYERISCHE3150027540-3960-0.13
30EUROPA *271002710000
31AACHENMÜNCHENER3070026600-4100-0.13
32NÜRNBERGER *222002220000
33CONCORDIA2470022000-2700-0.11
34DEUTSCHE FAMILIENVERSICHERUNG732020200128801.76
35ALTE LEIPZIGER200002000000
36HELVETIA165001870022000.13
37ADVOCARD16100164003000.02
38BGV15000157007000.05
39ENVIVAS151901519000
40SWISSLIFE102201512049000.48
41CONTINENTALE88001450057000.65
42VGH3150014300-17200-0.55
43WWK2660012500-14100-0.53
44SPARKASSENVERSICHERUNG1480012100-2700-0.18
45UKV63001180055000.87
BASLER *9900990000
46MECKLENBURGISCHE *8100990018000.22
48ÖRAG110009800-1200-0.11
UNIVERSA145009000-5500-0.38
49D.A.S. *105009000-1500-0.14
HALLESCHE9000900000
52DEURAG97008200-1500-0.15
53INTER *6600660000
54JANITOS85006000-2500-0.29
55MÜNCHENER VEREIN84205660-2760-0.33
56CANADA LIFE68105610-1200-0.18
57WÜRZBURGER *5400540000
58DMB65005300-1200-0.18
59ALTE OLDENBURGER45404570300.01
60FEUERSOZIETÄT4450445000
61LV 18713630363000
62MANNHEIMER *88003600-5200-0.59
63IDEAL *36002900-700-0.19
64KARLSRUHER *1000890-110-0.11

Die gefragtesten Versicherungsprodukte laut Rankingunternehmen Mediaworx

VersicherungSuchen Q2/2017Suchen Q2/2018Absolute Veränderung von Q2/2017 zu Q2/2018Prozentuale Veränderung von Q2/2017 zu Q2/2018
RENTENVERSICHERUNG11000011000000
RECHTSSCHUTZVERSICHERUNG905009050000
REISERÜCKTRITTSVERSICHERUNG905009050000
KFZ VERSICHERUNG11000090500-19500-0.18
ZAHNZUSATZVERSICHERUNG6050074000135000.22
HAFTPFLICHTVERSICHERUNG740007400000
HAUSRATVERSICHERUNG605006050000
BERUFSUNFÄHIGKEITSVERSICHERUNG405004950090000.22
PRIVATE KRANKENVERSICHERUNG405004050000
RIESTER RENTE271003310060000.22
KRANKENVERSICHERUNG331003310000
RISIKOLEBENSVERSICHERUNG331003310000
UNFALLVERSICHERUNG331003310000
STERBEGELDVERSICHERUNG1210027100150001.24
HANDYVERSICHERUNG3310027100-6000-0.18
REISEVERSICHERUNG181002220041000.23
PFLEGEVERSICHERUNG222002220000
BETRIEBLICHE ALTERSVORSORGE148001810033000.22
WOHNGEBÄUDEVERSICHERUNG181001810000
FAHRRADVERSICHERUNG148001480000
ROLLER VERSICHERUNG81001210040000.49
MOTORRAD VERSICHERUNG99001210022000.22
HUNDEVERSICHERUNG121001210000
REISEKRANKENVERSICHERUNG121001210000
MOPEDVERSICHERUNG8100990018000.22
PRIVATE RENTENVERSICHERUNG9900990000
BERUFSHAFTPFLICHTVERSICHERUNG5400810027000.5
AUSLANDSREISEKRANKENVERSICHERUNG8100810000
BETRIEBSHAFTPFLICHTVERSICHERUNG8100810000
OLDTIMER VERSICHERUNG8100810000
DROHNEN VERSICHERUNG99008100-1800-0.18
KRANKENTAGEGELDVERSICHERUNG4400660022000.5
KAUTIONSVERSICHERUNG5400660012000.22
KRANKENZUSATZVERSICHERUNG5400660012000.22
BAUHERRENHAFTPFLICHT4400540010000.23
D&O VERSICHERUNG4400540010000.23
KRANKENHAUSZUSATZVERSICHERUNG4400540010000.23
BAULEISTUNGSVERSICHERUNG5400540000
KAPITALLEBENSVERSICHERUNG5400540000
KFZ HAFTPFLICHTVERSICHERUNG5400540000
VERKEHRSRECHTSSCHUTZ5400540000
ELEMENTARVERSICHERUNG2400440020000.83
VOLLKASKOVERSICHERUNG360044008000.22
BRILLENVERSICHERUNG4400440000
FAHRLEHRERVERSICHERUNG4400440000
STUDENTISCHE KRANKENVERSICHERUNG4400440000
ARBEITSRECHTSSCHUTZ1900360017000.89
TIERVERSICHERUNG290036007000.24
SCHUTZBRIEF44003600-800-0.18
KURZZEITKENNZEICHEN VERSICHERUNG2900290000
PFERDEVERSICHERUNG2900290000
PFLEGEZUSATZVERSICHERUNG2900290000
PRIVATE UNFALLVERSICHERUNG2900290000
LKW VERSICHERUNG36002900-700-0.19
ERWERBSUNFÄHIGKEITSVERSICHERUNG190024005000.26
KREDITVERSICHERUNG2400240000
YOUNGTIMER VERSICHERUNG2400240000
REISEGEPÄCKVERSICHERUNG29002400-500-0.17
WASSERSCHADEN VERSICHERUNG100019009000.9
VERMÖGENSSCHADENHAFTPFLICHT130019006000.46
CYBER VERSICHERUNG160019003000.19
ZWEITWAGENVERSICHERUNG160019003000.19
FONDSGEBUNDENE RENTENVERSICHERUNG1900190000
GLASVERSICHERUNG1900190000
TRANSPORTVERSICHERUNG1900190000
VERMIETERRECHTSSCHUTZ24001900-500-0.21
GEWERBEVERSICHERUNG88016007200.82
MIETRECHTSSCHUTZ100016006000.6
PRIVATE RECHTSSCHUTZVERSICHERUNG130016003000.23
AUSBILDUNGSVERSICHERUNG1600160000
GRUNDEIGENTÜMER VERSICHERUNG19001600-300-0.16
TIERHALTERHAFTPFLICHT19001600-300-0.16
BEAMTE KRANKENVERSICHERUNG88013004200.48
ELEKTRONIKVERSICHERUNG88013004200.48
KINDERINVALIDITÄTSVERSICHERUNG88013004200.48
FAMILIENRECHTSSCHUTZ100013003000.3
HUNDEHALTERHAFTPFLICHT100013003000.3
BERUFSRECHTSSCHUTZ1300130000
IPHONE VERSICHERUNG1300130000
KFZ SCHUTZBRIEF1300130000
REISESTORNOVERSICHERUNG1300130000
TRAKTOR VERSICHERUNG1300130000
FONDSGEBUNDENE LEBENSVERSICHERUNG16001300-300-0.19
MIETAUSFALLVERSICHERUNG16001300-300-0.19
PFLEGE BAHR16001300-300-0.19
BETRIEBSUNTERBRECHUNGSVERSICHERUNG88010001200.14
INHALTSVERSICHERUNG88010001200.14
PFLEGETAGEGELDVERSICHERUNG88010001200.14
PHOTOVOLTAIKVERSICHERUNG88010001200.14
PFLEGEPFLICHTVERSICHERUNG1000100000
VERANSTALTERHAFTPFLICHT1000100000
WARENKREDITVERSICHERUNG1000100000
BAUHERRENHAFTPFLICHTVERSICHERUNG16001000-600-0.38
BETRIEBSVERSICHERUNG4808804000.83
DREAD DISEASE VERSICHERUNG5908802900.49
GRUNDBESITZERHAFTPFLICHT7208801600.22
BETRIEBLICHE KRANKENVERSICHERUNG88088000
KRANKENVERSICHERUNG FÜR STUDENTEN88088000
PRIVATE ARBEITSLOSENVERSICHERUNG88088000
FAHRANFÄNGER VERSICHERUNG1000880-120-0.12
FEUERVERSICHERUNG1000880-120-0.12
KOMPOSITVERSICHERUNG1000880-120-0.12
ANHÄNGERVERSICHERUNG1300880-420-0.32
FIRMENRECHTSSCHUTZ4807202400.5
MASCHINENVERSICHERUNG4807202400.5
AU PAIR VERSICHERUNG5907201300.22
GRUNDFÄHIGKEITSVERSICHERUNG5907201300.22
VERANSTALTUNGSVERSICHERUNG5907201300.22
DEUTSCHLANDRENTE72072000
INSASSENUNFALLVERSICHERUNG880720-160-0.18
INSTRUMENTENVERSICHERUNG880720-160-0.18
PRODUKTHAFTPFLICHTVERSICHERUNG880720-160-0.18
VERTRAUENSSCHADENVERSICHERUNG880720-160-0.18
TEILKASKOVERSICHERUNG1000720-280-0.28
GESCHÄFTSVERSICHERUNG2105903801.81
GEWERBEHAFTPFLICHTVERSICHERUNG3205902700.84
PROBEFAHRT VERSICHERUNG4805901100.23
REISEUNFALLVERSICHERUNG4805901100.23
AMBULANTE ZUSATZVERSICHERUNG59059000
MASCHINENBRUCHVERSICHERUNG59059000
FORDERUNGSAUSFALLVERSICHERUNG720590-130-0.18
KAMERAVERSICHERUNG880590-290-0.33
BÜRGSCHAFTSVERSICHERUNG390480900.23
IMMOBILIEN RECHTSSCHUTZ390480900.23
LEITUNGSWASSERVERSICHERUNG48048000
BERUFSUNFALLVERSICHERUNG590480-110-0.19
GERÄTEVERSICHERUNG590480-110-0.19
DIEBSTAHLVERSICHERUNG880480-400-0.45
RECHTSANWALT VERSICHERUNG2603901300.5
GEWÄSSERSCHADENHAFTPFLICHT320390700.22
INVENTARVERSICHERUNG320390700.22
GESCHÄFTSINHALTSVERSICHERUNG39039000
STATIONÄRE ZUSATZVERSICHERUNG39039000
VERANSTALTUNGSHAFTPFLICHTVERSICHERUNG210320110.52
BEIHILFEVERSICHERUNG260320600.23
GEWERBERECHTSSCHUTZ260320600.23
SPORTVERSICHERUNG260320600.23
TELEMATIK VERSICHERUNG260320600.23
KUNSTVERSICHERUNG32032000
LABORVERSICHERUNG32032000
TABLET VERSICHERUNG32032000
UNFALLVERSICHERUNG FÜR KINDER390320-70-0.18
VEREINSHAFTPFLICHT390320-70-0.18
GEWERBEHAFTPFLICHT170260900.53
EVENTVERSICHERUNG210260500.24
FERIENHAUSVERSICHERUNG210260500.24
VEREINSVERSICHERUNG210260500.24
ERWEITERTE PRODUKTHAFTPFLICHT26026000
VERKEHRSHAFTUNGSVERSICHERUNG320260-60-0.19
RECHTSSCHUTZ FÜR SELBSTÄNDIGE1102101000.91
BETRIEBSRECHTSSCHUTZ170210400.24
VERANSTALTUNGSAUSFALLVERSICHERUNG170210400.24
BAUHELFER UNFALLVERSICHERUNG21021000
EINBRUCH VERSICHERUNG21021000
GRUPPENVERSICHERUNG21021000
KRANKENVERSICHERUNG FÜR BEAMTE21021000
MONTAGEVERSICHERUNG21021000
WERKVERKEHRSVERSICHERUNG21021000
ERTRAGSAUSFALLVERSICHERUNG260210-50-0.19
UMWELTHAFTPFLICHTVERSICHERUNG260210-50-0.19
VALORENVERSICHERUNG260210-50-0.19
WORK AND TRAVEL VERSICHERUNG260210-50-0.19
AUSSTELLUNGSVERSICHERUNG90170800.89
FRACHTFÜHRERVERSICHERUNG90170800.89
BETRIEBSINHALTSVERSICHERUNG140170300.21
INDUSTRIEVERSICHERUNG17017000
INTERNET RECHTSSCHUTZ17017000
KREBSVERSICHERUNG210170-40-0.19
UMWELTSCHADENVERSICHERUNG260170-90-0.35
KFZ FLOTTENVERSICHERUNG14014000
LUFTFAHRTVERSICHERUNG170140-30-0.18
PFLEGEKOSTENVERSICHERUNG170140-30-0.18
HAUSBESITZERHAFTPFLICHT210140-70-0.33
UNTERHALTS RECHTSSCHUTZ170110-60-0.35
GESAMT12209201270520496000.041

Die aktuellen BU Testsieger laut N24 (Stand 2019)

  • 1 Dialog 88,6% 1,8 | Gut
  • 2 Zurich 83,4% 2,1 | Gut
  • 3 HDI 80,8% 2,3 | Gut
  • 4 Alte Leipziger 78,2% 2,5 | Gut
  • 5 Swiss Life 74,6% 2,7 | Befriedigend
  • 6 R+V 72,8% 2,8 | Befriedigend
  • 7 Württembergische 70,0% 3,0 | Befriedigend
  • 8 Provinzial Rheinland 69,1% 3,1 | Befriedigend
  • 9 Volkswohl Bund 67,9% 3,1 | Befriedigend
  • 10 Debeka 62,3% 3,5 | Ausreichend
  • 11 Ergo 61,6% 3,6 | Ausreichend

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Ökotest ermittelt beste Berufsunfähigkeitsversicherungen in Ausgabe 09/2017 (gültig auch für 2019)

Ökotest hat die Berufsunfähigkeitsversicherung ebenfalls in seiner Ausgabe 09/2017 näher untersucht. Dabei wurde das Berufsbeispiel von einem Elektriker gewählt. Die Tarife galten für Einsteiger. Das heißt, dass Auszubildenen und Studenten in den Test mit einbezogen wurden. Folgende Anbieter sind laut Ökotest demnach zu empfehlen:

  1. Continentale Tarif „PBUS mit Pluspaket“
  2. Basler Tarif „BPS17“
  3. Europa Tarif „E-SBU“
  4. Württembergische Tarif „BURVN2“
  5. Hanse Merkur Tarif „Profi Care mit Einsteigeroption“
  6. Hannoversche Tarif „B1S Starter“
  7. Condor Tarif „C81“
  8. Metallrente Tarif „MetallRente.BU 4U plus“
  9. Swiss Life Tarif „Swiss Life SBU 4U plus“
  10. Barmenia Tarif „SoloBU variabel/komfort/konstant“
  11. Gothaer Tarif „Premium Starter-BU“
  12. AXA Tarif „ALVSBV-Starter-BU“
  13. HUK24 Tarif „Premium inkl. AU – Starterpolice“
  14. Allianz Tarif „OBU12U“
  15. HDI Tarif „EGO Young/EGO TOP“
  16. Interrisk Tarif „EcoPlan XL“
  17. Dialog Tarif „SBU-solution/SBU-professional“
  18. LV 1871 Tarif „Golden SBUSA“
  19. Cosmos Tarif „Comfort-Start“

Die beliebtesten Versicherungen laut Statistisches Bundesamt

Allianz
HUK Coburg
ADAC
R + V Versicherung
ERGO (Hamburg Mannheimer/Victoria)
Provinzial Versicherung
DEVK
Axa (Colonia/Nordstern)
Signal Iduna
LVM
Gothaer Versicherung
Generali Versicherung(Volksfürsorge)
HDI/HDI-Gerling
Debeka
Aachen Münchener
Nürnberger
ARAG
SV Versicherungen
ERGO Direkt (Karstadt QuelleVersicherung)
Cosmos Direct
Hanse Merkur
Zurich Versicherung
Württembergische Versicherung
VHV Versicherungen Hannover
Continentale/Volkswohl
Mannheimer
Alte Leipziger
DKV Deutsche Krankenversicherung
Versicherungskammer Bayern
D.A.S
Advocard
Deutscher Ring
Hannoversche Lebensversicherung
Barmenia Verischerungen
WWK
VgH Versicherung
DA direkt
Direct Line
Central
DBV
VPV Vereinigte Versicherungen
Asstel
wgv-Versicherungen
CSS Versicherung
Leben Direkt
Volksfürsorge
Europa Versicherungen
Münchner Verein
Andere Direktversicherer
Sonstige Versicherung

Handelsblatt vergleicht in Kooperation mit Franke und Bornberg

Die Ratingagentur Franke und Bornberg und die Finanzzeitung Handelsblatt haben sich zusammengetan und 34 selbstständige BUs verglichen. Davon erhalten 18 Policen die absolute Höchstnote im Test, die besten Berufsunfähigkeitsversicherungen sind:

  • Swiss Life (SBU)
  • Stuttgarter (BUV-PLUS, Tarif 91)
  • HDI (SBU EGO Top)
  • Nürnberger (SBU2800C)
  • Allianz (BerufsunfähigkeitsPolice Plus E 356)

Bewertet wurde ausschließlich das Preis-Leistungs-Verhältnis der BU-Versicherungen.

€uro am Sonntag hat BUs getestet

Auch die Fachzeitschrift €uro am Sonntag vergleicht die besten Berufsunfähigkeitsversicherungen. Die Top Angebote liefern demnach:

  • Nürnberger SBU2800C
  • HDI SBU EGO Top
  • Barmenia SoloBU (L3651)
  • Stuttgarter BUV-Plus, Tarif 91
  • HanseMerkur SBU Profi Care
  • Iptiq Life SA SBU Community Life Job
  • Canada Life –SBU
  • Allianz BerufsunfähigkeitsPolice Plus (E 356)
  • ERGO Berufsunfähigkeitsversicherung
  • Nürnberger Beamte BSBU2800C

Dabei stehen die Tarife für einen 45-jährigen Musterkunden, der angestellter Vertriebsleiter ist und eine Rente in Höhe von 2.500 Euro vereinbart hat.

Institut für Transparenz in der Altersvorsorge (ITA)

Das Institut für Transparenz in der Altersvorsorge (ITA) vergibt dreimal die Note “sehr gut”:

  • Aachen Münchener
  • Alte Leipziger
  • Continentale

„Guter Rat“ testet Versicherungsbedingungen und Beitragsniveau

  • Alte Leipziger: BV 10 (Sehr gut)
  • ERGO Direkt: SBU Premium (Sehr gut)
  • Basler: BP (Sehr gut)
  • Volkswohlbund: SBU (Gut)
  • HDI: EGO Top 15 (Gut)
  • Universa: 7401 SBU (Gut)
  • Allianz: BU plus (Gut)

Zeitschrift Capital hat mit der Datenbasis des Analysehauses Morgen und Morgen

  • Axa: ALVSBV
  • Continentale: B1
  • Allianz: OBUU
  • Volkswohlbund: SBU
  • HDI: EGO Top

Berufsunfähigkeitsversicherung Vergleich

Wer eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen möchte, der sollte zunächst den BU Vergleich anschauen. Das gilt auch für einen Ingenieur/in und Industriemeister/in. Es gibt erhebliche Unterschiede in Sachen Leistungen und Beiträgen. Im BU Test konnten erhebliche Differenzen während der Überprüfung festgestellt werden. Teilweise gibt es preisliche Unterschiede von 1000 Euro und mehr. Zweifelsohne ist es wichtig, sich privat gegen den Verdienstausfall abzusichern. Im Falle der Erwerbsunfähigkeit gibt es vom Staat lediglich eine Unterstützung gegen Berufsunfähigkeit, die der Grundsicherung ähnelt.

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Ökotest hat 58 Angebote für fondsgebundene Rentenversicherungen verglichen

Mann 30 Jahre Tarife ohne Garantie mit aktiv gemanagten Fonds

TestplatzVersichererTarif
2. RangDebeka Chance Invest (CA6I)
3. RangWürttembergische Genius PrivatRente
3. RangContinentale Rente Invest RI
3. RangEuropa Fondsgebundene Rentenversicherung Tarif E-FR
3. RangErgo LebenErgo Rente Chance mit Ablaufmanagement
3. RangContinentaleRente Invest RI mit GaraniePlus
3. RangAlte LeipzigerAlfonds FR10
4. RangCosmos DirektFFV
4. RangLV 1871PerformerFlex
4. RangAllianzPrivatRente InvestFlex RF1U
4. RangStuttgarterTarif 53oG
4. RangBarmenia PrivatRente Invest
4. RangVolkswohl BundFR
4. RangWWKPremium FondsRente
5. RangHDITwoTrust Vario Extra FRWPX(E)17
5. RangUniversaTopinvest RENTEgarant (Tarif 7357)
5. RangGothaerGothaer VarioRente plus
5. RangCondorC78 Congenial - privat comfort
5. RangInterriskTarif (D) SFRV IRIS Verde Nettotarif
6. RangIduna Leben Signal Iduna Global Garant Invest Comfort
6. RangInterriskTarif (D) AFRV IRIS Verde

Mann 30 Jahre Tarife ohne Garantie mit ETF

TestplatzVersichererTarif
2. RangCosmos DirektFFV mit ETF
2. RangHannoverscheFondsRente FR3 mit ETF
3. RangInterriskTarif (D) SFRV IRIS ETF Nettotarif
3. RangUniversaTopinvest RENTEgarant (Tarif 7357) mit ETF
3. RangCondorC78 Comfort - ETF
4. RangInterMein Leben 100% Fonds mit ETF
5. RangDie Bayrische Fondspolice der Bayrischen (FRVGZB1701) mit ETF
5. RangInterriskTarif (D) AFRV IRIS ETF
5. RangVolkswohl BundFR mit ETF - Fondsdepot
6. RangAlte LeipzigerAlfonds FR10 mit ETF
6. RangHDITwoTrust Vario Extra FRWPX(E)7 mit ETF
6. RangAllianzPrivatRente InvestFlex RF1U mit ETF
6. RangLV1871Performer Flex ETF-Fondsdepot Plus

Mann 55 Jahre Tarife ohne Garantie mit aktiv gemanagten Fonds

TestplatzVersichererTarif
2. RangWürttembergischeGenius PrivatRente
2. RangEuropa Fondsgebundene Rentenversicherung Tarif E-FR
2. RangDebeka Chance Invest (CA6i)
2. RangErgo LebenErgo Rente Chance mit Ablaufmanagement
2. RangContinentaleRente Invest RI
3. RangCosmos DirektFFV
3. RangAllianzPrivatRente InvestFlex RF1U
3. RangContinentaleRente Invest RI mit GarantiePlus
4. RangHDITwoTrust Vario Extra FRWPX(E)17
4. RangAlte LeipzigerAlfonds FR10
4. RangLV 1871Performer Flex
4. RangInterriskTarif (D) SFRV IRIS Verde Nettotarif
4. RangVolkswohl BundFR
5. RangUniversaTopinvest RENTEgarant (Tarif 7357)
5. RangBarmeniaPrivatRente Invest
5. RangCondorC78 Congenial - privat comfort
5. RangWWKPremium FondsRente
6. RangStuttgarterTarif 53oG
6. RangIduna Leben Signal Iduna Global Garant Invest Comfort
6. RangGothaerGothaer VarioRente plus
6. RangInterriskTarif (D) AFRV IRIS Verde

Mann 55 Jahre Tarife ohne Garantie mit ETF

TestplatzVersichererTarif
2. RangCosmos DirektFFV mit ETF
2. RangHannoverscheFondsRente FR3 mit ETF
3. RangInterriskTarif (D) SFRV IRIS ETF Nettotarif
5. RangCondorC78 Comfort - ETF
5. RangAllianzPrivatRente InvestFlex RF1U mit ETF
5. RangUniversaTopinvest RENTEgarant (Tarif 7357) mit ETF
6. RangVolkswohl BundFR mit ETF - Fondsdepot
6. RangLV 1871Performer Flex ETF-Fondsdepot Plus
6. RangHDITwoTrust Vario Extra FRWPX(E)7 mit ETF
6. RangInterriskTarif (D) AFRV IRIS ETF
6. RangAlte LeipzigerAlfonds FR10 mit ETF
6. RangInterMein Leben 100% Fonds mit ETF
6. RangDie BayrischeFondspolice der Bayrischen (FRVGZB1701) mit ETF

Mann 30 Jahre Tarife mit Garantie mit aktiv gemanagten Fonds

TestplatzVersichererTarif
2. RangStuttgarterTarif 83oG
2. RangAllianzPrivatRente Invest Flex FRiU.GD
2. RangWürttembergischeGenius PrivatRente
3. RangHDITwoTrust Vario Extra FRWPX(E)17
3. RangGothaerGarantieRente Performance-FR17-13
3. RangLV 1871Performer Flex
3. RangWWKPremium FondsRente protect
4. RangVolkswohl BundFWR
4. RangContinentaleRente Garant RG mit 80% Garantie
4. RangCondorC72 Congenial - privat garant comfort
5. RangErgo LebenErgo Rente Garantie
5. RangDebekaChance Garant (CA6I)
5. RangIduna LebenSI Global Garant Invest Flexible Rente
6. RangContinentaleRente Garant RG mit 100% Garantie
6. RangUniversaTopinvest RENTEgarant (Tarif 7358)

Mann 30 Jahre Tarife mit Garantie mit ETF

TestplatzVersichererTarif
2. RangAllianz PrivatRente InvestFlex RF1GD mit ETF
2. RangAlte LeipzigerAlfonds FR15
3. RangHDITwoTrust Vario Extra FRWPX(E)17 mit ETF
3. RangVolkswohl BundFRW mit ETF Portfolio
4. RangLV 1871Performer Flex ETF-Portfolio Plus
4. RangDie BayrischeGarantierente ZUKUNFT (FRGGZ1701)
4. RangCondorC72 Comfort mit ETF
5. RangInterMein Leben Defensiv
6. RangUniversaTopinvest RENTEgarant (Tarif 7358) mit ETF

Mann 55 Jahre Tarife mit Garantie mit aktiv gemanagten Fonds

TestplatzVersichererTarif
2. RangAllianzPrivatRente Invest Flex FRiU.GD
2. RangWürttembergischeGenius PrivatRente
3. RangHDITwoTrust Vario Extra FRWPX(E)17
3. RangLV 1871Performer Flex
3. RangStuttgarterTarif 83oG
4. RangContinentaleRente Garant RG mit 80% Garantie
5. RangContinentaleRente Garant RG mit 100% Garantie
4. RangVolkswohl BundFWR
4. RangDebekaChance Garant (CA6I)
4. RangGothaerGarantieRente Performanc
6. RangCondorC72 Congenial - privat garant comforte-FR17-13
6. RangWWKPremium FondsRente protect
6. RangIduna LebenSI Global Garant Invest Flexible Rente
6. RangErgo LebenErgo Rente Garantie

Mann 55 Jahre Tarife mit Garantie mit ETF

TestplatzVersichererTarif
2. RangAllianz PrivatRente InvestFlex RF1GD mit ETF
2. RangAlte LeipzigerAlfonds FR15
3. RangHDITwoTrust Vario Extra FRWPX(E)17 mit ETF
3. RangLV 1871Performer Flex ETF-Portfolio Plus
5. RangVolkswohl BundFRW mit ETF Portfolio
6. RangCondorC72 Comfort mit ETF
6. RangInterMein Leben Defensiv

BU-Test von Stiftung Warentest – viele Versicherer getestet

Stiftung Warentest hat Mitte 2013 insgesamt 75 Anbieter genaustens überprüft und gecheckt. Viele der Anbieter überzeugten im Finanztest und erhielten sogar teilweise die Note „Sehr gut“. Natürlich waren auch einige Versicherer dabei, die mit „Gut“ oder „Befriedigend“ abschnitten. Lediglich bei einem Versicherer wurde kein Urteil vergeben, da die Bedingungen ganz einfach nicht stimmten. Das Qualitätsurteil „Sehr gut“ aus dem Finanztest ist absolut top. Die Aachen Münchener hat auch im Jahr 2013 mit der Note 0,6 (Sehr gut) abgeschnitten. Auch im Test im Jahr 2012 konnte das Unternehmen überzeugen.

DFSI vergleich BUVs für Angestellte

Service-Versicherer:

Versicherer Tarifname Bankkauffrau Elektroingenieur Gesamtwertung
Allianz Lebensversicherungs-AG Selbstständige BerufsunfähigkeitsPolice (OBU) hervorragend hervorragend hervorragend
WWK LV a.G. BioRisk BS06 Komfort hervorragend sehr gut hervorragend
ALTE LEIPZIGER Lebensversicherung a.G. SecurAL (BV10) sehr gut sehr gut sehr gut
AXA Lebensversicherung AG ALVSBV (für die Berufsgruppen 1* bis 3-) sehr gut sehr gut sehr gut
Basler Lebensversicherungs-AG Basler BerufsunfähigkeitsVersicherung sehr gut sehr gut sehr gut
Condor Lebensversicherungs-AG SBU Tarif C80 (Tarif C81 – Einsteiger SBU) sehr gut sehr gut sehr gut
Continentale PremiumBU – B1 / PremiumBU Start – PBUS sehr gut sehr gut sehr gut
ERGO Lebensversicherung AG BUV316001Z sehr gut sehr gut sehr gut
HDI Lebensversicherung AG EGO Top BV15 sehr gut sehr gut sehr gut
Neue Bayerische Beamten Lebensversicherung AG BU PROTECT Komfort sehr gut hervorragend sehr gut
Neue Bayerische Beamten Lebensversicherung AG BU PROTECT Prestige sehr gut sehr gut sehr gut
R+V Lebensversicherung AG Berufsunfähigkeitsversicherung Tarif BV sehr gut sehr gut sehr gut
Stuttgarter Lebensversicherung a.G. BUV-PLUS, Tarif 91 sehr gut sehr gut sehr gut
Swiss Life AG, Niederlassung für Deutschland SBU, SBU Plus, SBU 4 U, SBU 4 U plus, MetallRente.BU, KlinikRente.BU sehr gut sehr gut sehr gut
Volkswohl Bund SBU sehr gut sehr gut sehr gut
ARAG Lebensversicherungs-AG IR15 gut gut gut
Barmenia Lebensversicherung a. G. Barmenia SoloBU sehr gut gut gut
Credit Life AG Premium Berufsunfähigkeits-Versicherung gut gut gut
HanseMerkur Lebensversicherung SBU der Tarifgeneration 2015 gut gut gut
INTER Lebensversicherung AG L01 gut gut gut
InterRisk Lebensversicherungs-AG VIG SBV XXL gut gut gut
LV 1871 a.G. München Golden BU gut gut gut
Süddeutsche Lebensversicherung a.G. SBU gut gut gut
uniVersa Lebensversicherung a. G. SBU15 gut gut gut
Württembergische Lebensversicherung AG BURV gut gut gut
Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung AG BerufsunfähigkeitsVorsorge sehr gut gut gut
Stiftung Warentest 2013 – die Top Ten (Stand 2019)

Hier gibt es eine Auflistung über die Berufsunfähigkeitsversicherung Testsieger und Top Ten der BU-Anbieter im Finanztest von Stiftung Warentest.

Besonders auffallend ist, dass die Testergebnisse für die Berufsunfähigkeit allgemein wahnsinnig gut ausfielen. Ganz klar ging die Aachen Münchener aus dem Test hervor. Natürlich ist es auch so, dass für jede Person eine individuelle Analyse erfolgen muss, um einen optimalen Tarif zu finden. Eventuell kann es dann zu gewissen Abweichungen kommen.

Weitere Testinstitute untersuchen die Tarife für Akademiker

Die Testergebnisse aus dem Test 2019 sind so gut, dass sie sogar von Experten umstritten sind. Es wurden so viele Policen mit „sehr gut“ bewertet. Aber zu welchen Resultaten kommen eigentlich andere unabhängige Testinstitute? Schneiden in anderen Tests die Policen ebenfalls so ausgezeichnet ab? Aktuelle Test und Vergleichsergebnisse rund um den ÖKO-TEST und CO. gibt es hier.

Ökotest und Morgen & Morgen – Testsieger beim Test (Stand 2019)

Vergleicht man die Testergebnisse der verschiedenen Testinstitute miteinander, so stellt man fest, dass es zu Differenzen kommen kann. Das hängt davon ab, dass die unabhängigen Einrichtungen unterschiedliche Bedingungen hinsichtlich der Bewertungskriterien für die Versicherung Berufsunfähigkeit vorgeben. Bei Morgen & Morgen schnitten die Allianz, die Continentale, die Debeka und die Alte Leipziger besonders gut ab. Die Top Anbieter im Ökotest hingegen sind Volkswohl Bund, die Bayrische und die Barmenia. Das bedeutet, dass bei drei Tests verschiedene Ergebnisse zutage kommen. Von daher sollten Sie sich nicht nur auf den Vergleich verlassen, sondern individuelle Tarife nach Ihren Bedürfnissen und Wünschen berechnen lassen. Nur so können Sie einen optimalen Tarif finden.

Deutsches Finanz-Service Institut GmbH hat BU Policen verglichen

Unternehmen Tarifname Versichererart AVB-Bewertung Netto-Prämie in EUR Brutto-Prämie in EUR Prämienbewertung Finanzstärke Note Gesamtbewertung
Allianz Selbstständige BerufsunfähigkeitsPolice (OBUU) Serviceversicherer hervorragend 84,71 104,58 sehr gut 1,00 hervorragend
Canada Life Berufsunfähigkeitsschutz Serviceversicherer sehr gut 79,58 79,58 hervorragend 1,00 hervorragend
Continentale Continentale Premium BU (PBU) Serviceversicherer hervorragend 80,16 137,79 sehr gut 1,25 hervorragend
Europa EUROPA Berufsunfähigkeitsversicherung (E-BU) Direktversicherer hervorragend 75,45 125,76 hervorragend 1,00 hervorragend
Hannoversche Berufsunfähigkeitsversicherung (Kurzbezeichnung B1 bzw. B2 für den Tarif mit Familienrabatt) Direktversicherer gut 71,77 92,61 hervorragend 1,00 hervorragend
HUK Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung Premium Serviceversicherer hervorragend 76,51 139,09 sehr gut 1,00 hervorragend
Alte Leipziger SecurAL (Tarif BV10) Serviceversicherer hervorragend 98,49 126,27 gut 1,25 sehr gut
Barmenia Barmenia SoloBU Serviceversicherer hervorragend 83,17 118,82 sehr gut 2,00 sehr gut
Basler Basler BerufsunfähigkeitsVersicherung BP, BPL, BPS Serviceversicherer sehr gut 81,90 109,20 sehr gut 2,00 sehr gut
Condor SBU C80 C81 Serviceversicherer hervorragend 101,26 144,65 gut 1,00 sehr gut
CosmosDirekt Comfort-Schutz Direktversicherer gut 82,67 208,92 gut 1,00 sehr gut
Dialog SBU-professional Serviceversicherer hervorragend 97,93 122,41 gut 2,00 sehr gut
Familienfürsorge Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung Premium Serviceversicherer hervorragend 81,52 148,21 sehr gut 1,75 sehr gut
Gothaer Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung Premium Serviceversicherer hervorragend 76,80 126,40 sehr gut 2,00 sehr gut
HDI EGO Top Serviceversicherer hervorragend 103,31 137,75 gut 1,75 sehr gut
HUK24 Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung Premium Direktversicherer gut 74,83 136,04 sehr gut 1,00 sehr gut
InterRisk SBV XL bzw. EcoPlan XL Serviceversicherer gut 66,97 126,35 hervorragend 2,00 sehr gut
Neue Bayerische Beamten BU PROTECT Komfort bzw. BU PROTECT young Komfort Serviceversicherer sehr gut 61,99 100,80 hervorragend 1,75 sehr gut
Neue Bayerische Beamten BU PROTECT Komfort plus bzw. BU PROTECT young Komfort plus Serviceversicherer sehr gut 69,97 111,06 hervorragend 1,75 sehr gut
Neue Bayerische Beamten BU PROTECT Prestige bzw. BU PROTECT young Prestige Serviceversicherer sehr gut 84,34 122,23 sehr gut 1,75 sehr gut
Nürnberger SBU2901C Serviceversicherer hervorragend 72,15 106,10 hervorragend 1,75 sehr gut
Nürnberger SBU2901P Serviceversicherer hervorragend 97,06 142,76 gut 1,75 sehr gut
Nürnberger SDU2901C Serviceversicherer hervorragend 73,56 108,16 hervorragend 1,75 sehr gut
R+V R+V-BerufsunfähigkeitsPolice – Tarif BV Serviceversicherer sehr gut 105,28 150,40 gut 1,00 sehr gut
Stuttgarter BUV-PLUS Tarif 91 Serviceversicherer gut 71,56 108,43 hervorragend 1,25 sehr gut
Swisslife Swiss Life SBU, MetallRente.BU, KlinikRente.BU Serviceversicherer hervorragend 83,05 129,76 sehr gut 2,00 sehr gut
uniVersa uniVersa ExklusivSBU (7403) Serviceversicherer sehr gut 77,12 110,17 hervorragend 2,00 sehr gut
uniVersa uniVersa PremiumSBU (7404) Serviceversicherer sehr gut 89,25 119,00 sehr gut 2,00 sehr gut
WWK BioRisk BS08 Komfort NT Serviceversicherer hervorragend 105,42 157,34 gut 1,00 sehr gut
AXA ALVSBV Serviceversicherer sehr gut 101,22 154,54 gut 1,25 gut
Debeka BV-T (01/17) Serviceversicherer gut 176,33 251,90 befriedigend 1,75 gut
HanseMerkur SBU Serviceversicherer sehr gut 91,14 118,36 sehr gut 2,75 gut
SDK Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung (SBU) Serviceversicherer gut 88,07 129,00 sehr gut 3,00 gut
Volkswohlbund SBU Serviceversicherer hervorragend 117,35 175,15 gut 2,00 gut
Württembergische BURV Serviceversicherer gut 99,96 131,05 gut 2,00 gut
Zurich BerufsunfähigkeitsVorsorge Serviceversicherer sehr gut 94,48 118,10 sehr gut 1,75 gut

Die Bewertungskriterien im Finanztest

Finanztest legt bestimmte Kriterien im Berufsunfähigkeitsversicherung Test fest, nach denen die verschiedenen Anbieter und Tarife verglichen werden. Ganz speziell wurden die Versicherungsverträge, die Anträge und das Endalter beleuchtet. Bei dem Modellkunden im Test wurden zwar günstige Beiträge und gute Versicherungsbedingungen geboten, allerdings gibt es hinsichtlich der Tarife gewisse Beitragsunterschiede. Entscheiden Sie sich für den falschen Tarif, dann können Sie sogar über 1000 Euro mehr bezahlten, als in einem anderen Tarif. Von daher sollte ganz genau aufgepasst werden. Ebenfalls werden auch die Tarife für Ärzte, Techniker und Assistenten und Kaufmänner näher von den Prüfern untersucht.

BU-Rating 2019 – was sagt Franke und Bornberg

Natürlich ist es auch wichtig, die Lebensversicherungsgesellschaften gründlich hinsichtlich des Risikos einer BU zu testen. Das Unternehmen Franke und Bornberg GmbH hat dies im jährlichen BU-Rating gemacht. Wer ging hier als Berufsunfähigkeitsversicherung Testsieger hervor?

  • Aachen Münchner
  • Ergo und HDI
  • Stuttgarter und Nürnberger
  • Zurich Deutscher Herold und Swiss Life

Diese sieben Anbieter erhielten im Test die Bestnote. Es ist nicht einfach, die Bestnote zu erreichen. Alle Bewertungskategorien mussten mit „Sehr gut“ abschließen. Außerdem mussten zwei von drei Kriterien als „hervorragend“ eingestuft werden. Aber was genau wurde eigentlich in dem Test überprüft:

  • Kundenorientierung (Angebots-/Antragsphase)
  • Kundenorientierung (Regulierung der Leistungen)
  • Stabilität

Die Prüfung vom Deutschen Institut für Service-Qualität

Ein weiteres Unternehmen, das Deutsche Institut für Service-Qualität ( Disq), bekam den Auftrag, verschiedene Berufsunfähigkeitsversicherungen unterschiedlicher Anbieter zu prüfen. Der Schwerpunkt lag hierbei im Bereich Leistungen und Service. Als Testsieger der Filialversicherer punktete die Zurich. Die Europa ging als Sieger der Direktversicherer hervor. Es wurde auf verschiedenen Wegen der Service gecheckt. Bei Filialversicherern wurde eine Vor-Ort-Beratung in Anspruch genommen und bei Direktversicherern wurde beispielsweise die E-Mail-Bearbeitung geprüft.

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Der Test von Morgen & Morgen (Stand 2019)

Das Unternehmen Morgen & Morgen hat ebenfalls viele Berufsunfähigkeitsversicherer getestet, wobei das Hauptbewertungskriterium auf der Beitragshöhe und der Servicequalität lag. Da die Berufsunfähigkeitsversicherung aber sehr speziell ist, sind natürlich diese zwei Kriterien für ein optimales und sicheres Testergebnis nicht ausreichend. Von über 350 Versicherungstarifen gingen fünf Stück als Testsieger hervor. Die BU-Versicherer, die die Note „Sehr gut“ erhielten, sind:

  • Alte Leipziger
  • Swiss Life
  • Volkswohl Bund
  • Zurich Deutscher Herold
  • Continentale

Policen im Focus Money Vergleich

Selbstverständlich können sich Finanzzeitschriften wie Focus Money Tests verschiedener Versicherungen nicht entgehen lassen. Das Unternehmen testet beispielsweise 2011 diverse Tarife der Berufsunfähigkeitsversicherer. Sowohl die WWK Versicherung als auch die Allianz haben sich während des Vergleichs sehr gut geschlagen. Doch auch Angebote der Debeka, der HDI und der Nürnberger lassen sich sehen. Die Debeka hat sich übrigens auch schon im Jahr davor sehr gut behaupten können.

Richtige Angaben sind wichtig – Auch in Österreich

Bei einem Versicherungsantrag für die BU ist es sehr wichtig, wahrheitsgemäße Antworten zu machen, um auch wirklich im Fall der Fälle eine Rente aus der privaten Versicherung zu erhalten. Werden unrichtige Angaben getätigt oder wird der Antrag nicht vollständig ausgefüllt, dann kann es passieren, dass Sie keine Leistungen erhalten, wenn Sie berufsunfähig werden. Der Versicherungsschutz wird also riskiert. Fatal ist es natürlich auch, wenn Leichtigkeitsfehler gemacht werden und irgendwelche Dinge, die aktuell vielleicht nicht mehr vorliegen, vergessen werden. Wichtig ist es auch, alle Vorerkrankungen aufzulisten. Je nachdem, welche Erkrankungen vorliegen, kann es passieren, dass es keine Berufsunfähigkeitsversicherung für Sie gibt. Dann wäre vielleicht eine Unfallversicherung eine Option.

Franke & Bornberg vergleicht die Prozessquoten der BUV Versicherer

  • Platz 1: Dialog – 0,00%
    Platz 1: Bayerische – 0,00%
    Platz 3: Swiss Life – 0,16%
    Platz 4: Stuttgarter – 0,79%
    Platz 5: Continentale – 0,99 %
    Platz 6: Gothaer – 1,17 %
    Platz 7: Allianz – 1,21%
    Platz 8: HDI – 1,45 %
    Platz 9: AXA – 1,46%
    Platz 10: Alte Leipziger – 1,49%

Vergleich kostenlos im Netz

Im Internet stehen viele Rechner zur Verfügung, wo die Tarife der Hannoversche, HUK-Coburg, HanseMerkur, Swiss Life und vielen anderen Versicherern verglichen werden können. Es ist nur wichtig, dass bei der Eingabe der Daten alle relevanten Eingaben der Wahrheit entsprechen. Sonst kann kein gültiges Ergebnis erzielt werden. So muss, wie bei einer Lebensversicherung oder Risikolebensversicherung, mögliche Vorerkrankungen vollständig erwähnt werden. Kommt der Interessent dieser Pflicht nicht nach, kann der Anbieter sich später aus der Haftung nehmen, wenn es zu einem Schadensfall kommt. Das bestätigen auch Ökotest und Focus Money. Um den Versicherungsschutz generell zu erhöhen, kann die Police auch mit einer Unfallversicherung kombiniert werden.

Beitrag von was abhängig

Der Beitrag für eine BU-Police hängt von verschiedenen Kriterien ab. Ein wichtiger Knackpunkt ist der Gesundheitszustand. Auch spielt das Eintrittsalter eine große Rolle. Je früher eine BU abgeschlossen wird, umso günstiger ist sie. Ebenfalls ist der Beruf ein Entscheidungsfaktor für die Versicherungsprämie. Wird ein Beruf mit einem erhöhten Risikofaktor ausgeübt, dann erhebt die Versicherung in der Regel einen Risikoaufschlag. Allerdings ist es teilweise auch so, dass nicht alle Versicherer Policen anbieten, wenn ein gefährlicher Job ausgeübt wird.

Versicherungsbedingungen sind wichtiger

Wer eine BU-Versicherung abschließen möchte, der sollte nicht nur auf den anfallenden Beitrag schauen. Sicherlich ist das ein entscheidender Faktor. Letztendlich ist es aber viel wichtiger, die Versicherungsbedingungen und Leistungen genauer anzuschauen. Wer einen besonders günstigen Tarif hat, dafür aber keinen ausreichenden Schutz, der kann sich die Versicherung sparen. Gute Versicherungen sollten zwingend folgende Punkte vorweisen:

  • Verzicht auf abstrakte Verweisbarkeit bei Allianz, Swiss Life und AXA

Vorzugsweise sollte sich für diejenigen Versicherer entschieden werden, die die Renten dann zahlen, wenn eine Berufsunfähigkeit von mindestens sechs Monaten vorausgesagt wird.

Studenten und Auszubildende profitieren von Angeboten der Alte Leipziger

Junge Leute sind normalerweise noch sehr vital und ohne großartige Leiden. Von daher bieten einige Versicherer besonders günstige Konditionen für die Personengruppe an. Doch es gibt nur wenige Tarife laut dem Vergleich bei Stiftung Warentest, die sinnvoll sind und in die nähere Auswahl gezogen werden sollten. Vom Finanztest werden die folgenden Tarife und Versicherer für junge Leute empfohlen:

  • Alte Leipziger mit SBU BV10
  • Aachen Münchener mit SBU BU F/M
  • Axa mit SBU ASBV F/M-12
  • Allianz mit SBU/BUZ TBUM

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Beamte und Dienstunfähigkeitsversicherung

Selbst für Staatsdiener kann eine Berufsunfähigkeitsversicherung sehr wichtig sein. Kommt es nämlich zur Arbeits- beziehungsweise Dienstunfähigkeit, dann müssen auch sie optimal abgesichert
sein, um den Lebensstandard zu halten. Berufsunfähigkeitstarife müssen daher mit einer entsprechenden Klausel versehen sein, wie der Vergleich gezeigt hat. Für Beamte gibt es die Dienstunfähigkeitsklausel, auf die beim Abschluss geachtet werden muss. Gibt es diese entsprechende Klausel nicht, dann muss im Fall der Dienstunfähigkeit ein weiterer Arzt konsultiert werden, der eine Prüfung durchführt, um die Berufsunfähigkeit zu beweisen. Mit der Klausel kann diesen Vorgang abgebogen werden. Leider gibt es nur wenige Versicherer mit dieser entsprechenden Klausel. Im Test überzeugen die folgenden Versicherer und wurden Testsieger:

  • Ergo
  • Debeka
  • Signal Iduna
  • DBV Winterthur
  • Nürnberger

Warum keine Absicherung

Einige Leute entscheiden sich gegen eine Berufsunfähigkeitsversicherung, obwohl diese ganz wichtig ist. Doch es gibt auch manche Leute, die gar keine Berufsunfähigkeit bekommen. Es gibt die verschiedensten Gründe, warum einige Leute sich gegen eine BU entscheiden:

  1. Kostenfaktor
  2. Manche finden es nicht wichtig
  3. Bedenken hinsichtlich der Regulierung
  4. Erhöhtes Risiko und Vorerkrankungen
  5. Unzureichende Transparenz

Rente individuell vereinbaren

Eine Pauschalangabe über eine optimale Rente im Fall der Berufsunfähigkeit gibt es nicht. Jeder Mensch hat andere Ansprüche und einen anderen Bedarf. Von daher ist auch die Rentenzahlung individuell zu vereinbaren, um den Ansprüchen gerecht zu werden. Wichtig ist es auf jeden Fall, eine optimale Höhe mit dem Versicherer zu vereinbaren, damit die monatlichen Kosten gedeckt werden. Unter anderem ist es wichtig, monatlichen Mieten und Ratenzahlungen für Kredite und Darlehen einzurechnen. Auch die Kosten für das Auto und die Lebenshaltungskosten sollten nicht vergessen werden. Von daher ist es sehr wichtig, die Rente nicht zu niedrig anzusetzen, nur um Kosten hinsichtlich des Beitrags zu sparen. Im Falle der Berufsunfähigkeit haben Sie sonst das Nachsehen und können die laufenden Kosten nicht zahlen. Vorzugsweise ist es empfehlenswert, wenn eine Anpassung der Berufsunfähigkeitsversicherung während der Laufzeit in bestimmten Fällen (Ehe oder Nachwuchs) möglich ist.

Lebensversicherung und Berufsunfähigkeitsschutz kombinieren

Wie bereits bekannt ist, gibt es die Möglichkeit, eine Lebensversicherung mit der Berufsunfähigkeitsversicherung zu kombinieren. Das bringt natürlich auch einige Vorteile mit sich und ist daher eine Überlegung wert.

  • Beitragsübernahme für die Risikolebensversicherung im Falle einer anerkannten BU von 50%
  • Doppelte Absicherung
  • Kinder und Familie werden auch im Todesfall optimal abgesichert]

Allerdings sind viele Experten der Meinung, dass eine separate Lebensversicherung empfehlenswerter ist. Dann sollte aber darauf geachtet werden, dass es bei anderen Verträgen im BU-Fall die Beitragsfreiheit vereinbart ist.

Gleiche Tarife für alle ab 2013 – die Unisex-Tarife auch in 2019

Mit der Einführung der Unisex-Tarife 2013 gelten für Damen und Herren die gleichen Konditionen und Versicherungsbeiträge. Bis dato war es so, dass Frauen wesentlich höhere Prämien zahlen mussten. Das lag daran, dass Frauen laut Statistik die Berufsunfähigkeitsversicherung öfters in Anspruch genommen haben, als Männer. Durch die Unisex-Tarife ist es nun aber so, dass es zu keinen Unterschied hinsichtlich des Beitrags kommen darf. Für Männer bedeutet es, dass es teurer wird. Diese gleichgesetzten Tarife sind übrigens nicht nur bei der Berufsunfähigkeitsversicherung der Fall, sondern auch bei privaten Krankenversicherungen und weiteren Policen.

Vergleich der Berufsunfähigkeitsversicherung

Wichtige Knackpunkte für die Beiträge im Berufsunfähigkeitsversicherung Test waren die Kriterien Alter, Beruf und Gesundheit. Besonders Berufe, wie Ingenieur/in, Assistent/in, Industriemeister/in sollten auf diese Punkte achten. Doch um eine optimale Versicherung zu erhalten, sind diese Punkte nicht ausreichend. Ebenfalls müssen die Leistungen, Versicherungsbedingungen und Rentenhöhen einfließen. Bei den Tests verschiedener Testinstitute gingen unterschiedliche Versicherer als Berufsunfähigkeitsversicherung Testsieger hervor. Doch nur anhand einer individuellen Analyse kann herausgefunden werden, welche Versicherung zu Ihren Bedürfnissen und Ansprüchen passt und einen optimalen Schutz für den Eintrittsfall bietet. Der Berufsunfähigkeitsversicherung Vergleich ist ein Anhaltspunkt, der eine gewisse Richtung zeigt.

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